Όταν μια πιστωτική κάρτα επιστροφής μετρητών 1,5% χτυπά μια πιστωτική κάρτα επιστροφής μετρητών 2%

Περιεχόμενο

• Απλά μαθηματικά
• Ένα πραγματικό παράδειγμα
• Πώς να επιλέξετε
• Πηγαίνετε με υψηλότερο ποσοστό ανταμοιβών και χωρίς μπόνους αν ...
• Είστε υψηλός δαπάνη
• Είστε υπομονετικοί και εκτιμάτε την απλότητα
• Πηγαίνετε με χαμηλότερο ποσοστό ανταμοιβών με μπόνους αν ...
• είσαι χαμηλός
• θέλεις μετρητά σύντομα
• δεν είσαι πιστός στις πιστωτικές κάρτες σου
• η κατ 'αποκοπή κάρτα δεν είναι η κύρια κάρτα σας
• Εξετάστε άλλους παράγοντες, όπως 0% Απρίλιο

Πολλά ή όλα τα προϊόντα που εμφανίζονται εδώ προέρχονται από τους συνεργάτες μας που μας αποζημιώνουν. Αυτό μπορεί να επηρεάσει ποια προϊόντα γράφουμε και πού και πώς εμφανίζεται το προϊόν σε μια σελίδα. Ωστόσο, αυτό δεν επηρεάζει τις αξιολογήσεις μας. Οι απόψεις μας είναι δικές μας. Ακολουθεί μια λίστα με τους συνεργάτες μας και πώς κερδίζουμε χρήματα.

Συγκρίνοντας κατ 'αποκοπή πιστωτικές κάρτες μετρητών, η απόφαση φαίνεται εύκολη: Διαλέξτε την κάρτα με το υψηλότερο ποσοστό επιστροφής μετρητών. Μια πιστωτική κάρτα με επιστροφή μετρητών 2% ή περισσότερα χτυπά μια κάρτα που προσφέρει μόλις 1,5% επιστροφή μετρητών, σωστά;

Δεν είναι πάντα.

Πρέπει να λάβετε υπόψη τα μπόνους εγγραφής, τα οποία τείνουν να είναι χαμηλότερα ή ανύπαρκτα σε κάρτες που προσφέρουν επιστροφή μετρητών 2% ή περισσότερο. Σε μια τυπική περίπτωση, ίσως χρειαστεί να ξοδέψετε δεκάδες χιλιάδες δολάρια σε μια κάρτα 2% για να αντισταθμίσετε το μπόνους μετρητών που μπορείτε να κερδίσετε γρήγορα σε μια κάρτα 1,5%.

"Ίσως χρειαστεί να ξοδέψετε δεκάδες χιλιάδες δολάρια σε μια κάρτα 2% για να αντισταθμίσετε το μπόνους μετρητών που μπορείτε να κερδίσετε γρήγορα σε μια κάρτα 1,5%."

Δείτε πώς μπορείτε να μάθετε ποια κατ 'αποκοπή κάρτα επιστροφής χρημάτων είναι κατάλληλη για εσάς.

»

Απλά μαθηματικά

Στο παράδειγμα μιας κάρτας 2% έναντι μιας κάρτας επιστροφής μετρητών 1,5% κατ 'αποκοπή, η διαφορά είναι 0,5% σε όλες τις δαπάνες της κάρτας σας. Επίσης τυπικό, η κάρτα 1,5% έχει μπόνους 200 $ και η κάρτα 2% δεν έχει κανένα.

Η ερώτηση: Πόσες δαπάνες πρέπει να κάνετε ενώ κερδίζετε επιπλέον 0,5% στην κάρτα υψηλότερου επιτοκίου για να αντισταθμίσετε τη μη λήψη μπόνους νέου κατόχου κάρτας;

Η απάντηση είναι 40.000 $.

Κάντε τα απλά μαθηματικά διαιρώντας το ποσό του μπόνους με τη διαφορά στο ποσοστό επιστροφής μετρητών. Ετσι:

$150/0.005 = $40,000

Με άλλα λόγια, η κάρτα επιστροφής μετρητών 2% είναι η χειρότερη επιλογή μέχρι να φτάσετε τα 40.000 $ στις δαπάνες. Αυτό είναι το νεκρό σημείο.

Συμβουλή Nerdy: Οι ετήσιες χρεώσεις είναι ασυνήθιστες σε κατ 'αποκοπή πιστωτικές κάρτες μετρητών, αλλά αν υπάρχει ετήσια χρέωση, θα πρέπει να ληφθούν υπόψη τα μαθηματικά. Σκεφτείτε την ετήσια χρέωση ως μείωση της συνολικής επιστροφής χρημάτων σας.

Χρησιμοποιήστε την αριθμομηχανή παρακάτω για να βρείτε το συνολικό ποσό για δύο κάρτες που σκέφτεστε:

Αριθμομηχανή νεκρού σημείου

Το επόμενο μεγάλο ερώτημα είναι πόσο καιρό θα διαρκέσει το νεκρό; Στο παράδειγμά μας, η δαπάνη 40.000 $ στην κάρτα μπορεί να διαρκέσει τρία ή τέσσερα χρόνια για ορισμένα άτομα. Για άλλους, μπορεί να χρειαστούν εννέα μήνες. Η απάντηση σε αυτήν την ερώτηση θα σας βοηθήσει να επιλέξετε.

»

 

Ένα πραγματικό παράδειγμα

Ένα πολυετές αγαπημένο NerdWallet ανάμεσα σε κατ 'αποκοπή κάρτες επιστροφής χρημάτων είναι η Citi® Double Cash Card - προσφορά BT 18 μηνών. Προσφέρει ουσιαστικά επιστροφή μετρητών 2%, 1% όταν κάνετε μια αγορά, και 1% όταν την εξοφλήσετε.

Το σημαντικό μειονέκτημά του; Μπόνους εγγραφής: Κανένα.

Στο NerdWallet αρέσει επίσης η πιστωτική κάρτα Capital One Quicksilver Cash Rewards. Προσφέρει μετρητά 1,5% σε όλες τις αγορές. Η προσφορά μπόνους είναι: Ένα εφάπαξ μπόνους μετρητών 200 $ αφού ξοδέψετε 500 $ σε αγορές εντός 3 μηνών από το άνοιγμα του λογαριασμού

 

Αυτό απεικονίζει το σενάριο στα παραπάνω μαθηματικά: Θα χρειαζόταν να ξοδέψετε 40.000 $ στην κάρτα Citi® Double Cash - προσφορά BT 18 μηνών προτού αναπληρώσετε την προσφορά μπόνους μετρητών στην πιστωτική κάρτα Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Πώς να επιλέξετε

Πηγαίνετε με υψηλότερο ποσοστό ανταμοιβών και χωρίς μπόνους αν ...

Είστε υψηλός δαπάνη

Θα αντισταθμίσετε γρήγορα για να μην λάβετε μπόνους εγγραφής και θα συνεχίσετε να κερδίζετε περισσότερα μετρητά για τις δαπάνες σας κάθε χρόνο.

Είστε υπομονετικοί και εκτιμάτε την απλότητα

Εάν δεν θέλετε να σκεφτείτε πάρα πολύ για ποια πιστωτική κάρτα έχετε και θα την κρατήσετε για πολλά χρόνια - ας πούμε, τρία χρόνια ή περισσότερο - η κάρτα υψηλότερης τιμής είναι πιθανό να είναι μια καλύτερη επιλογή. Έχετε αρκετό χρόνο για να αντισταθμίσετε το να μην λάβετε μπόνους εγγραφής προτού σκεφτείτε να αλλάξετε κάρτες.

»

Πηγαίνετε με χαμηλότερο ποσοστό ανταμοιβών με μπόνους αν ...

είσαι χαμηλός

Πάρτε το μπόνους και το χαμηλότερο ποσοστό επιστροφής χρημάτων, διότι μπορεί να χρειαστούν χρόνια δαπανών στην κάρτα προτού κερδίσετε αρκετά μετρητά για να αντισταθμίσετε το μπόνους εγγραφής. Απλώς σιγουρευτείτε ότι ξοδεύετε αρκετά αρχικά για να κερδίσετε το μπόνους εγγραφής.

θέλεις μετρητά σύντομα

Αν εκτιμάτε τις βραχυπρόθεσμες ανταμοιβές ή χρειάζεστε έγχυση μετρητών γρήγορα, επιλέξτε μια κάρτα με μπόνους εγγραφής.

δεν είσαι πιστός στις πιστωτικές κάρτες σου

Η πίστη στις πιστωτικές κάρτες δεν είναι κακό. Εάν είστε πρόθυμοι να αλλάξετε εύκολα κάρτες και να έχετε τα πιστωτικά αποτελέσματα για να το χειριστείτε, η αίτηση για νέες κάθε λίγα χρόνια μπορεί να αποδώσει. Σας επιτρέπει να επωφεληθείτε από τις νεότερες προσφορές και να κερδίσετε νέα μπόνους εγγραφής. Μερικές φορές προσφέρονται προσοδοφόρα μπόνους και προνόμια για περιορισμένο χρονικό διάστημα. Το να είσαι ευκαιριακός μπορεί να αποδώσει.

η κατ 'αποκοπή κάρτα δεν είναι η κύρια κάρτα σας

Εάν οι δαπάνες σας για την κατ 'αποκοπή κάρτα είναι χαμηλές επειδή τη χρησιμοποιείτε μόνο ως κάρτα "οτιδήποτε άλλο" σε συνδυασμό με μια κάρτα επιβράβευσης κατηγορίας μπόνους, η κάρτα 1,5% μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή επειδή λαμβάνετε αυτό το μπόνους μετρητών γρήγορα, υποθέτοντας ότι κερδίζετε το μπόνους ξοδεύοντας αρκετά στην κάρτα αμέσως μετά τη λήψη. Η χαμηλή δαπάνη σας σημαίνει ότι το σημείο εκκίνησης μπορεί να είναι χρόνια μακριά αν πάτε με κάρτα 2% χωρίς μπόνους.

»

Εξετάστε άλλους παράγοντες, όπως 0% Απρίλιο

Το κύριο σημείο μιας κατ 'αποκοπή κάρτας επιστροφής μετρητών είναι η ανταμοιβή μετρητών. Αλλά και άλλοι παράγοντες μπορούν να έχουν σημασία. Μια κατ 'αποκοπή κάρτα μπορεί να έχει προνόμια, όπως ασφάλιση κινητού τηλεφώνου ή χωρίς χρεώσεις συναλλαγών στο εξωτερικό για τη χρήση του στο εξωτερικό.

Αλλά η μεγαλύτερη μπορεί να είναι περίοδος 0 Απριλίου. Ορισμένες κατ 'αποκοπή κάρτες προσφέρουν μεγάλες χρονικές περιόδους χωρίς ενδιαφέρον για αγορές ή / και μεταφορά υπολοίπου. Αυτό είναι ένα εντελώς διαφορετικό σκεπτικό από το cash back, αλλά θα μπορούσε να σημαίνει μια μεγάλη διαφορά σε δολάρια εάν μπορείτε να αποφύγετε το ενδιαφέρον για κάποιο χρονικό διάστημα.

Στο πραγματικό μας παράδειγμα, εδώ είναι οι περίοδοι APR 0%:

• Citi® Double Cash Card - Προσφορά BT 18 μηνών: 0% εισαγωγικό APR στις Μεταφορές Υπόλοιπου για 18 μήνες και στη συνέχεια το συνεχιζόμενο Απρίλιο 13,99% - 23,99% Μεταβλητό ΣΕΠΕ.

• Capital One Quicksilver Cash Rewards Πιστωτική κάρτα: 0% εισαγωγικό ΣΕΠΕ για αγορές για 15 μήνες και, στη συνέχεια, το συνεχιζόμενο ΣΕΠ 15,49% - 25,49% μεταβλητό ΣΕΠΕ.

»

Συνοπτικά, τα μπόνους εγγραφής έχουν σημασία στα μαθηματικά της πιστωτικής κάρτας. Είναι πώς το 1,5% cash back μπορεί να κερδίσει 2% cash back.