Μέσο επιτόκιο επιχειρηματικού δανείου: Τι πρέπει να γνωρίζετε για το κόστος τόκων

Περιεχόμενο

• Ποιο είναι το επιτόκιο ενός επιχειρηματικού δανείου;
• Το δάνειο μικρών επιχειρήσεων έχει σταθερό ή μεταβλητό επιτόκιο;
• Πόσα είναι τα τέλη δανείου;
• Πώς να συγκρίνετε τα επιτόκια επιχειρηματικού δανείου
• Ποια είναι τα τρέχοντα επιτόκια επιχειρηματικού δανείου;

Πολλά ή όλα τα προϊόντα που εμφανίζονται εδώ προέρχονται από τους συνεργάτες μας που μας αποζημιώνουν. Αυτό μπορεί να επηρεάσει ποια προϊόντα γράφουμε και πού και πώς εμφανίζεται το προϊόν σε μια σελίδα. Ωστόσο, αυτό δεν επηρεάζει τις αξιολογήσεις μας. Οι απόψεις μας είναι δικές μας. Ακολουθεί μια λίστα με τους συνεργάτες μας και πώς κερδίζουμε χρήματα.

Το μέσο επιτόκιο επιχειρηματικού δανείου κυμαίνεται από 2,58% έως 7,16% στις τράπεζες, σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα στοιχεία της Federal Reserve. Ωστόσο, οι τιμές εξαρτώνται από πολλούς παράγοντες - και σε μερικές περιπτώσεις μπορεί να φτάσουν τριπλά ψηφία.

Η κατανόηση του κόστους δανείου μικρών επιχειρήσεων μπορεί να σας βάλει σε ισχυρότερη θέση για να επιλέξετε την καλύτερη επιλογή και να εξοικονομήσετε χρήματα ως ιδιοκτήτης επιχείρησης. Δείτε τι πρέπει να γνωρίζετε σχετικά με τα επιτόκια και τις χρεώσεις επιχειρηματικού δανείου.

Ποιο είναι το επιτόκιο ενός επιχειρηματικού δανείου;

Το επιτόκιο ενός επιχειρηματικού δανείου είναι ουσιαστικά το ποσό που ο δανειστής σας χρεώνει για χρηματοδότηση. Για να βρείτε επιχειρηματικά δάνεια χαμηλού επιτοκίου, κάντε αγορές, γιατί τα ακόλουθα μπορούν να επηρεάσουν τα επιτόκια που προσφέρετε:

• Ο δανειστής. Τα τραπεζικά δάνεια μικρών επιχειρήσεων έχουν συνήθως τα χαμηλότερα επιτόκια, αλλά σκληρά προσόντα. Οι διαδικτυακοί δανειστές έχουν χαλαρότερες απαιτήσεις επιλεξιμότητας αλλά κόστος

• Ο τύπος δανείου. Οι δανειστές προσφέρουν πολλά είδη δανείων μικρών επιχειρήσεων και τα επιτόκια ποικίλλουν ανάλογα με το προϊόν. Η καλύτερη προσφορά είναι συχνά σε δάνεια που υποστηρίζονται από τη Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων των ΗΠΑ. Τα επιτόκια δανείου SBA κυμαίνονται από 5,50% έως 8%.

• Η οικονομική σας κατάσταση. Ο δανειστής θα εξετάσει κριτήρια καταλληλότητας όπως το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, τον χρόνο σας στην επιχείρηση και το εισόδημα της επιχείρησής σας. Εάν φαίνεται να είστε ριψοκίνδυνος δανειολήπτης, το ποσοστό που προσφέρετε πιθανότατα θα είναι υψηλότερο.

• Η ασφάλεια σας. Οι δανειστές μπορεί να σας προσφέρουν ένα καλύτερο επιτόκιο εάν εξασφαλίσετε το δάνειο σας με επιχειρηματική ασφάλεια, όπως απόθεμα ή ιδιοκτησία. Αυτό μειώνει τον κίνδυνο του δανειστή επειδή μπορεί να αδράξει αυτά τα περιουσιακά στοιχεία για μη πληρωμή.

Άλλα πράγματα που μπορεί να επηρεάσουν τα επιτόκια στα επιχειρηματικά δάνεια περιλαμβάνουν τις συνθήκες της αγοράς, το συνολικό ποσό δανεισμού και τη διάρκεια της περιόδου αποπληρωμής.

Το δάνειο μικρών επιχειρήσεων έχει σταθερό ή μεταβλητό επιτόκιο;

Ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων μπορεί να έχει σταθερό ή μεταβλητό επιτόκιο. Με ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου, το επιτόκιο και η μηνιαία πληρωμή δεν αλλάζουν καθόλη τη διάρκεια του δανείου, καθιστώντας ευκολότερο τον προϋπολογισμό για την αποπληρωμή.

Τα εφάπαξ δάνεια έχουν συνήθως σταθερά επιτόκια. Αυτός ο τύπος δανείου είναι ο καλύτερος για εφάπαξ αγορές επιχειρήσεων και μακροπρόθεσμες χρηματοδοτικές ανάγκες, όπως η χρηματοδότηση μιας μεγάλης επέκτασης των επιχειρήσεων, η αγορά ακινήτων ή η αναχρηματοδότηση χρέους.

»

Ένα δάνειο μεταβλητού επιτοκίου μπορεί να φέρει χαμηλότερο αρχικό επιτόκιο από ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου, αλλά αυτό το επιτόκιο μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί επειδή συνδέεται με έναν υποκείμενο δείκτη που κυμαίνεται με την αγορά. Αυτό σημαίνει ότι οι πληρωμές σας μπορεί να διαφέρουν, γεγονός που μπορεί να κάνει τον προϋπολογισμό πιο δύσκολο.

Ένα επιχειρηματικό όριο πίστωσης μπορεί να συνοδεύεται από μεταβλητό επιτόκιο. Σας επιτρέπει να δανείζεστε χρήματα και να τα επιστρέφετε συνεχώς, όπως θα κάνατε με πιστωτική κάρτα. Αυτός ο τύπος δανείου είναι καλύτερος για ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που δεν χρειάζονται ένα καθορισμένο χρηματικό ποσό, αλλά χρειάζονται εύκολη πρόσβαση σε μετρητά, είτε πρόκειται για κεφάλαια έκτακτης ανάγκης είτε για βραχυπρόθεσμα κεφάλαια κίνησης.

Πόσα είναι τα τέλη δανείου;

Τα τέλη επιχειρηματικού δανείου είναι συχνά αναπόφευκτα και μπορούν να κάνουν τον δανεισμό πιο ακριβό. Οι δανειστές μικρών επιχειρήσεων χρεώνουν διάφορα ποσά για προκαταβολικά τέλη - από 0% έως 10% του ποσού του δανείου - ανάλογα με παράγοντες όπως το μέγεθος του δανείου σας, τη διάρκεια της προθεσμίας αποπληρωμής, το πιστωτικό σας αποτέλεσμα και τον τύπο του επιχειρηματικού δανείου.

Όταν υποβάλλετε αίτηση για δάνειο μικρής επιχείρησης, ο δανειστής σας πρέπει να είναι διαφανής σχετικά με το τι καλύπτει κάθε προμήθεια και να εξηγεί ό, τι δεν καταλαβαίνετε.

Ακολουθούν ορισμένες κοινές χρεώσεις που μπορεί να περιλαμβάνονται με ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων:

• Τέλη προέλευσης. Χρεώνεται προκαταβολή για την επεξεργασία νέου δανείου.

• Χρέωση αναδοχής. Τέλη που εισπράττονται από αναδόχους που ελέγχουν και επαληθεύουν τα έγγραφα που έχετε παράσχει, συμπεριλαμβανομένων οικονομικών καταστάσεων, προσωπικών τραπεζικών καταστάσεων, πιστωτικών εκθέσεων και φορολογικών δηλώσεων.

• Κλείσιμο κόστους. Τέλη που σχετίζονται με την εξυπηρέτηση του δανείου, όπως μια χρέωση συσκευασίας δανείου, μια εκτίμηση εμπορικών ακινήτων ή μια αποτίμηση επιχείρησης.

• Χρέωση εγγύησης δανείου SBA. Τα δάνεια SBA συνήθως έρχονται με εγγύηση 0,25% έως 3,75%, με βάση το μέγεθος του δανείου. Ωστόσο, αυτά τα τέλη παραιτούνται προσωρινά ως μέρος του τελευταίου πακέτου ανακούφισης κοροναϊού.

Πώς να συγκρίνετε τα επιτόκια επιχειρηματικού δανείου

Ο καλύτερος τρόπος σύγκρισης των επιτοκίων επιχειρηματικού δανείου είναι το ετήσιο ποσοστό. Περιλαμβάνει όχι μόνο το επιτόκιο, αλλά και τις σχετικές προμήθειες δανείου που αναφέρονται παραπάνω.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε εξαιρετική πίστωση και εγκρίνετε για επιχειρηματικό δάνειο 50.000 $ με πενταετή περίοδο και 15 Απρίλιο. Σε αυτό το δάνειο, θα κάνετε μηνιαίες πληρωμές 1,190 $ και θα πληρώσετε συνολικά 21,370 $ σε τόκους.

Τι γίνεται αν κάνετε αγορές και βρείτε ένα δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο; Με 10 Απρίλιο, η μηνιαία πληρωμή σας θα μειωνόταν κατά 128 $ και θα εξοικονομούσατε 7.629 $ στο συνολικό κόστος τόκων, σύμφωνα με τον υπολογισμό επιχειρηματικού δανείου της NerdWallet.

Ποια είναι τα τρέχοντα επιτόκια επιχειρηματικού δανείου;