Αναχρηματοδότηση ARM: Πρέπει να μετακινηθείτε σε υποθήκη σταθερού επιτοκίου;

Περιεχόμενο

• Θα γίνει σύντομα επαναφορά του ρυθμού ARM μου;
• Θέλω περισσότερη σταθερότητα πληρωμών;
• Σκοπεύω να μείνω σε αυτό το σπίτι για λίγο;

Πολλά ή όλα τα προϊόντα που εμφανίζονται εδώ προέρχονται από τους συνεργάτες μας που μας αποζημιώνουν. Αυτό μπορεί να επηρεάσει ποια προϊόντα γράφουμε και πού και πώς εμφανίζεται το προϊόν σε μια σελίδα. Ωστόσο, αυτό δεν επηρεάζει τις αξιολογήσεις μας. Οι απόψεις μας είναι δικές μας. Ακολουθεί μια λίστα με τους συνεργάτες μας και πώς κερδίζουμε χρήματα.

Δάνεια ρυθμιζόμενου επιτοκίου ή ARM είναι ελκυστικά επειδή προσφέρουν χαμηλές, σταθερές εισαγωγικές τιμές. Αλλά όπως υποδηλώνει η λέξη "ρυθμιζόμενο", αυτές οι τιμές δεν διαρκούν για πάντα.

Πρέπει να αναχρηματοδοτήσετε ένα ARM σε υποθήκη σταθερού επιτοκίου; Ρωτήστε τον εαυτό σας τις ακόλουθες ερωτήσεις.

Εάν απαντήσετε "ναι" σε ένα ή περισσότερα, ίσως είστε έτοιμοι για αναχρηματοδότηση ARM.

»

Θα γίνει σύντομα επαναφορά του ρυθμού ARM μου;

Ένα ARM ξεκινά με ένα χαμηλό επιτόκιο που καθορίζεται για ένα προκαθορισμένο χρονικό διάστημα. Μετά τη λήξη της καθορισμένης περιόδου, το επιτόκιο προσαρμόζεται περιοδικά στο τρέχον επιτόκιο ARM, όπως ορίζεται από τον δανειστή σας. Πόσο συχνά συμβαίνει αυτό μπορείτε να βρείτε στο όνομα του δανείου.

Για παράδειγμα, με 5/1 ARM, η τιμή σας θα παραμείνει κλειδωμένη για τα πρώτα πέντε χρόνια και, στη συνέχεια, επαναφέρεται κάθε χρόνο μετά από αυτό. Εάν το ποσοστό ARM είναι υψηλότερο κατά την ετήσια επαναφορά, η πληρωμή υποθηκών σας θα μπορούσε να αυξηθεί και αν είναι χαμηλότερη, η πληρωμή σας θα μπορούσε να μειωθεί.

Συμβουλή Nerdy: Ο δανειστής σας απαιτείται να σας ενημερώσει για το νέο ποσό πληρωμής σας έως και οκτώ μήνες πριν από την πρώτη φορά που θα γίνει επαναφορά της τιμής ARM. Χρησιμοποιήστε αυτόν τον χρόνο για να σταθμίσετε τις επιλογές σας.

Δεν θα μπορούσατε να κάνετε τίποτα όταν επαναφέρετε την τιμή ARM. Εάν αποφασίσετε να το κάνετε αυτό, η μηνιαία πληρωμή σας ενδέχεται να κυμαίνεται - ενδεχομένως δραστικά - στο μέλλον. Εάν η νέα πληρωμή δεν ταιριάζει στον προϋπολογισμό σας, εξετάστε το ενδεχόμενο αναχρηματοδότησης ARM.

Μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε σε άλλο ARM ή υποθήκη σταθερού επιτοκίου. Ενώ μπορεί να μπορείτε να κλειδώσετε με χαμηλό επιτόκιο με άλλο ARM, η αναχρηματοδότηση σε υποθήκη σταθερού επιτοκίου θα σας επιτρέψει να αποφύγετε περαιτέρω προσαρμογές επιτοκίων στο μέλλον. Απλά φροντίστε να επιλέξετε το σωστό μήκος δανείου.

Ο Steve Garrett, σύμβουλος στεγαστικών ενυπόθηκων δανείων στο Wells Fargo, λέει ότι το μεγαλύτερο λάθος που κάνουν οι καταναλωτές όταν αναχρηματοδοτούν ένα ARM σε μια υποθήκη σταθερού επιτοκίου ξεκινά από την αρχή με ένα σταθερό δάνειο 30 ετών.

Εάν πληρώνετε ένα ARM για πέντε χρόνια, είναι πιο λογικό να δώσετε στον εαυτό σας πίστωση για αυτά τα πέντε χρόνια και να αναχρηματοδοτήσετε μια υποθήκη σταθερού επιτοκίου με διάρκεια 25 ετών ή λιγότερο, λέει.

»

Θέλω περισσότερη σταθερότητα πληρωμών;

Ενώ τα ARM μερικές φορές έχουν ανώτατα όρια που περιορίζουν το ποσό του επιτοκίου και της πληρωμής των ενυπόθηκων δανείων σας με κάθε προσαρμογή, ενδέχεται να μην είστε άνετοι με την αβεβαιότητα.

Η αναχρηματοδότηση ARM σε υποθήκη σταθερού επιτοκίου μπορεί να διευκολύνει τον προϋπολογισμό για το μέλλον σας. Αν και τα δάνεια σταθερού επιτοκίου τείνουν να έχουν υψηλότερα επιτόκια από ό, τι τα δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο κατά την εισαγωγική περίοδο, η αναχρηματοδότηση σε σταθερό επιτόκιο θα σας δώσει την ασφάλεια μιας πιο προβλέψιμης μηνιαίας πληρωμής.

Σκοπεύω να μείνω σε αυτό το σπίτι για λίγο;

Εάν σκοπεύετε να ζήσετε στο τρέχον σπίτι σας για μεγάλο χρονικό διάστημα, ο Garrett λέει ότι η αναχρηματοδότηση ενός ARM σε μια υποθήκη σταθερού επιτοκίου είναι συχνά μια καλή ιδέα. Ωστόσο, τονίζει ότι η αναχρηματοδότηση δεν είναι η σωστή κίνηση για όλους, ειδικά αν σκοπεύετε να ζήσετε στο σπίτι σας για λίγα μόνο χρόνια.

Το κόστος κλεισίματος αναχρηματοδότησης μπορεί να προσθέσει έως και 5% του οφειλόμενου κεφαλαίου σας. Αυτά τα κόστη μπορεί να περιλαμβάνουν πόντους έκπτωσης, τέλη εκκίνησης και ποινές προπληρωμής και σίγουρα μπορούν να αυξηθούν.

Ο Garrett προτείνει να διασφαλίσετε ότι θα αποζημιώσετε τυχόν έξοδα κλεισίματος εντός 36 μηνών από την αναχρηματοδότηση του ARM σε υποθήκη σταθερού επιτοκίου.

Δεν είστε σίγουροι εάν μια αναχρηματοδότηση ARM έχει νόημα για εσάς; Κλείστε τους αριθμούς με την αριθμομηχανή αναχρηματοδότησης.