Ένας οδηγός για επαγγελματικούς προσδιορισμούς στη βιομηχανία σχεδιασμού κολλεγίων

Περιεχόμενο

• Πιστοποιημένο Financal Planner (CFP)
• Πιστοποιημένος Ειδικός Σχεδιασμού Κολλεγίων (CCPS)
• Χρηματιστής ή εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος
• Πιστοποιημένος δημόσιος λογιστής (CPA)
• Επαγγελματική προετοιμασία FAFSA
• Υποτροφία ή ειδικός οικονομικής βοήθειας
• Άλλες ονομασίες

Ακόμα και για γονείς με γνώση των διαφόρων λογαριασμών ταμιευτηρίου στο κολέγιο, η εφαρμογή των σχεδίων σας μπορεί να αισθάνεται υπερβολική. Η πρόσληψη ενός αξιόπιστου επαγγελματία μπορεί να απαλλάξει τους γονείς που ήδη διαχειρίζονται πολυάσχολη ζωή.

Αλλά η επιλογή ενός επαγγελματία μπορεί να αισθάνεται σαν μια εξίσου τρομακτική και συγκεχυμένη εργασία. Υπάρχουν πολλοί άνθρωποι που ισχυρίζονται ότι είναι ειδικοί, πολλοί από τους οποίους έχουν επίσημους χαρακτηρισμούς μετά από τα ονόματά τους. Υπάρχουν επίσης πολλές ιστορίες τρόμου για τους γονείς που εξαπατώνται από εκατοντάδες ή χιλιάδες δολάρια από επαγγελματίες που δεν είχαν απόδοση όπως διαφημίστηκε.

Ακολουθεί ένα αστάρι για μερικές από τις πιο αξιόπιστες ονομασίες που ίσως θέλετε να εξετάσετε εάν ψωνίζετε για βοήθεια.

Πιστοποιημένο Financal Planner (CFP)

Ο ορισμός της CFP είναι ίσως ο πιο ευρέως αναγνωρισμένος χαρακτηρισμός στη βιομηχανία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και για καλό λόγο. Για να γίνει Πιστοποιημένος Οικονομικός Σχεδιαστής, ένα άτομο πρέπει να έχει πτυχίο πτυχίου, να ολοκληρώσει 18-24 μήνες σπουδών και να περάσει μια αυστηρή εξέταση αδειών.

Επιπλέον, το Συμβούλιο Προτύπων της CFP ανταποκρίνεται ενεργά σε καταγγελίες σχετικά με τους κατόχους αδειών. Δεν είναι ασυνήθιστο για το Διοικητικό Συμβούλιο να ανακαλεί τις άδειες αυτών που διαπιστώνεται ότι ενεργούν κάτω από τα αποδεκτά επαγγελματικά πρότυπα.

Ωστόσο, ενώ η CFP έχει εκτεταμένη κατάρτιση στον οικονομικό σχεδιασμό και τη διαδικασία επενδύσεων, δεν λαμβάνουν εξαντλητική εκπαίδευση στον σχεδιασμό κολλεγίων. Επομένως, είναι καλύτερο να θεωρήσετε τον ορισμό της ΚΑΠ ως ελάχιστο πρότυπο για έναν επαγγελματία σχεδιασμού κολεγίου. Στην ιδανική περίπτωση, εάν επιλέξετε να προσλάβετε CFP, αυτός ή αυτή θα έχει πρόσθετα διαπιστευτήρια ή εκτεταμένη εμπειρία στη συνεργασία με το κολέγιο.

Οι λιγότερο γνωστοί χαρακτηρισμοί που μπορούν να θεωρηθούν αρκετά ισοδύναμοι με τον ορισμό της CFP είναι οι ονομασίες του Chartered Financial Consultant (ChFC) και του Personal Financial Specialist (PFS).

Ένα εξαιρετικό μέρος για να αρχίσετε να αναζητάτε μια CFP βρίσκεται στον κατάλογο CFP Boards of Standards ή επικοινωνώντας με την τοπική σας Ένωση Οικονομικού Σχεδιασμού.

Πιστοποιημένος Ειδικός Σχεδιασμού Κολλεγίων (CCPS)

Ενώ ο ίδιος ο τίτλος ακούγεται αρκετά εντυπωσιακός και χρήσιμος, το πραγματικό υπόβαθρο και η εκπαίδευση αυτών των ατόμων μπορεί να ποικίλλει πολύ. Για να λάβετε άδεια σύμφωνα με τον ιστότοπο του NICCP, ένας σύμβουλος χρειάζεται μόνο να διαθέτει «οποιοδήποτε είδος οικονομικής άδειας».

Δεδομένου ότι πολλές από τις αποδεκτές «οικονομικές άδειες» δεν απαιτούν καν πτυχίο κολεγίου, συνιστάται να χρησιμοποιήσετε έναν σύμβουλο με αυτόν τον χαρακτηρισμό μόνο εάν έχουν πιο εκτεταμένη κατάρτιση και διαπιστευτήρια. Εάν κατέχουν αυτήν την ονομασία και δεν είναι εξουσιοδοτημένος μεσίτης ή σύμβουλος επενδύσεων, νομικά δεν θα πρέπει να σας παρέχουν επενδυτικές συμβουλές.

Εάν θέλετε να βρείτε έναν επαγγελματία με διαπιστευτήρια CCPS, μπορείτε να επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του Εθνικού Ινστιτούτου Πιστοποιημένων Κολλεγίων Σχεδιαστών.

Χρηματιστής ή εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος

Ένας εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος, πιο γνωστός ως «χρηματιστής», είναι επαγγελματίας επενδυτών που εργάζεται σε μια χρηματιστηριακή εταιρεία της Wall Street όπως η Merrill Lynch. Για να γίνετε χρηματιστής απαιτείται να περάσετε μια αρκετά δύσκολη εξέταση γνωστή ως Σειρά 7, η οποία καλύπτει κυρίως τις επενδυτικές αρχές.

Οι χρηματιστές ποικίλλουν σε μεγάλο βαθμό στην ικανότητα και την εστίασή τους και μπορεί να έχουν ελάχιστη ή καθόλου εκπαίδευση στον οικονομικό σχεδιασμό. Αυτό σημαίνει ότι υπάρχουν χρηματιστές εκεί έξω που θα σας βοηθήσουν να σχεδιάσετε και να εξοικονομήσετε χρήματα για το κολέγιο, καθώς και εκείνους που έχουν πολύ λίγη εμπειρία.

Δεδομένου ότι η συντριπτική πλειονότητα των χρηματιστών εργάζονται με προμήθεια, υπάρχει μια φυσική σύγκρουση συμφερόντων που υπάρχει μεταξύ των αναγκών σας και του εισοδήματός τους. Συχνά, ένας χρηματιστής θα κερδίσει χρήματα μόνο εάν επενδύσετε μαζί τους, κάτι που μπορεί να τυφλώσει την ικανότητά τους να παρέχουν αμερόληπτες συμβουλές. Επιπλέον, πολλές επενδυτικές προτάσεις χρηματιστηρίων περιορίζονται από τις σχέσεις των εταιρειών τους με άλλες εταιρείες επενδύσεων.

Για παράδειγμα, μια μεγάλη εταιρεία της Wall Street μπορεί να έχει μόνο συμφωνίες με τμήμα των εταιρειών που προσφέρουν σχέδια της Ενότητας 529. Έτσι, η σύσταση ενός χρηματιστή μπορεί να βασίζεται περισσότερο σε αυτά που μπορούν να σας προσφέρουν μέσω της εταιρείας τους από ό, τι είναι καλύτερο για εσάς.

Γενικά, ο καλύτερος τρόπος για να βρείτε έναν χρηματιστή είναι να ρωτήσετε άλλους φίλους ή επαγγελματίες που εμπιστεύεστε. Μόλις το περιορίσετε σε μερικούς πιθανούς υποψήφιους, μπορείτε να πραγματοποιήσετε έναν συντομευμένο έλεγχο ιστορικού στον ιστότοπο της Εθνικής Ένωσης Εμπόρων Κινητών Αξιών.

Πιστοποιημένος δημόσιος λογιστής (CPA)

Ενώ οι περισσότεροι πιστοποιημένοι δημόσιοι λογιστές δεν παρέχουν συγκεκριμένες επενδυτικές συμβουλές, είναι πολύτιμοι για τη μεγιστοποίηση των φορολογικών πλεονεκτημάτων που σχετίζονται με το κολέγιο. Πολλά πράγματα όπως η υποτροφία Hope και η πίστωση δια βίου μάθησης, καθώς και οι αναλήψεις του τμήματος 529 και του Education IRA, έχουν περίπλοκους φορολογικούς κανόνες.

Ακόμα κι αν χρησιμοποιείτε ήδη μια αξιόπιστη CFP ή έναν εγγεγραμμένο αντιπρόσωπο για να σας βοηθήσουμε να διαχειριστείτε τις επενδύσεις σας στο κολέγιο, αυτά τα άτομα συνήθως απαγορεύονται από το νόμο να σας παρέχουν φορολογικές συμβουλές. Η χρήση ενός CPA σε συνδυασμό με έναν από αυτούς τους άλλους επαγγελματίες θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι μεγιστοποιείτε τις φορολογικές εκπτώσεις και τις πιστώσεις σας.

Ο προσδιορισμός του Enrolled Agent (EA) είναι ένας λιγότερο γνωστός, αλλά ισοδύναμος χαρακτηρισμός στον κόσμο της φορολογικής προετοιμασίας.

Επαγγελματική προετοιμασία FAFSA

Δεν απαιτείται κανένας προσδιορισμός για να πληρώσει κάποιος για να βοηθήσει τους ανθρώπους να συμπληρώσουν τη φόρμα FAFSA. Ουσιαστικά ο καθένας μπορεί να επεκταθεί ως «Επαγγελματικός Προμηθευτής FAFSA», κάτι που είναι λίγο τρομακτικό.

Εάν αισθάνεστε πραγματικά ότι χρειάζεστε βοήθεια για τη συμπλήρωση της φόρμας FAFSA (οι οδηγίες είναι πολύ σαφείς κατά τη συμπλήρωση της φόρμας στο διαδίκτυο), εξετάστε το ενδεχόμενο να ζητήσετε βοήθεια από τον φορολογικό σας ή τον οικονομικό προγραμματιστή.

Υποτροφία ή ειδικός οικονομικής βοήθειας

Και πάλι, αυτός είναι ένας από τους τομείς όπου δεν απαιτείται ορισμός για να αποκαλέσετε τον εαυτό σας ειδικό. Φυσικά, υπάρχουν πολλές απάτες που βασίζονται σε υποσχέσεις τεράστιων υποτροφιών και ζουμερά πακέτα οικονομικής βοήθειας.

Δεν χρειάζεστε έναν αμειβόμενο επαγγελματία για να σας βοηθήσει να συμμετάσχετε σε προγράμματα ομοσπονδιακών και κρατικών ενισχύσεων. Στην πραγματικότητα, το γραφείο οικονομικής βοήθειας στο κολέγιο της επιλογής σας είναι εκεί για να σας βοηθήσει να ολοκληρώσετε αυτές τις ακριβείς εργασίες.

Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχουν επαγγελματίες εκεί έξω που γνωρίζουν τον κόσμο της υποτροφίας σαν το πίσω μέρος του χεριού τους. Εάν μπορείτε να βρείτε πραγματικά έναν από αυτούς τους επαγγελματίες και έχετε έναν μαθητή που μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις για πιο σκοτεινές υποτροφίες, αυτό μπορεί να είναι ένα υπέροχο άτομο που έχετε στη γωνία σας.

Όταν πρόκειται για την επιλογή ενός από αυτούς τους επαγγελματίες, η καλύτερη μέθοδος θα είναι μια σταθερή παραπομπή από κάποιον που τους έχει ήδη χρησιμοποιήσει. Ρωτήστε άλλους γονείς και επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού τομέα εάν έχουν συνεργαστεί με οποιονδήποτε αξίζει την εμπιστοσύνη σας.

Άλλες ονομασίες

Η βιομηχανία επενδύσεων και προγραμματισμού είναι γεμάτη από λιγότερο αναγνωρισμένες ονομασίες που συχνά παρουσιάζονται με ψευδή τρόπο για να προσελκύσουν νέους πελάτες. Αν και κανένας από αυτούς τους χαρακτηρισμούς δεν είναι κακός, θα πρέπει να θεωρούνται «μπόνους» για έναν επαγγελματία σχεδιασμού κολεγίου. Αυτές οι ονομασίες περιλαμβάνουν τα MBA, CLU, CIMA, CFA και κάθε τύπο άδειας ασφάλισης.

Επιπλέον, πρέπει να γνωρίζετε τις ονομασίες που έχουν δημιουργηθεί από μεγαλύτερες εταιρείες επενδύσεων και απονέμονται μόνο στους υπαλλήλους τους. Οι ονομασίες ως "Τμήμα 529 Ειδικός προγράμματος" ενδέχεται να απαιτούσαν μόνο ένα άτομο για να ολοκληρώσει μια ολοήμερη τάξη, και είναι τόσο ένα τέχνασμα μάρκετινγκ όσο ένα πραγματικό διαπιστευτήριο.