Τα «προνόμια» δεν κάνουν την τράπεζα - τα επιτόκια ισχύουν

Περιεχόμενο

• Οι περισσότερες τράπεζες έχουν: Ισχυρή ασφάλεια
• Οι περισσότερες τράπεζες έχουν: Ηλεκτρονικές τραπεζικές συναλλαγές μέσω ιστού και εφαρμογών
• Οι περισσότερες τράπεζες διαθέτουν: Ένα δωρεάν δίκτυο ATM
• Αυτό που ξεχωρίζει τις τράπεζες: Τιμές και τέλη
• ΕΝΔΙΑΦΕΡΟΝ
• ΑΜΟΙΒΕΣ

Πολλά ή όλα τα προϊόντα που εμφανίζονται εδώ προέρχονται από τους συνεργάτες μας που μας αποζημιώνουν. Αυτό μπορεί να επηρεάσει ποια προϊόντα γράφουμε και πού και πώς εμφανίζεται το προϊόν σε μια σελίδα. Ωστόσο, αυτό δεν επηρεάζει τις αξιολογήσεις μας. Οι απόψεις μας είναι δικές μας. Ακολουθεί μια λίστα με τους συνεργάτες μας και πώς κερδίζουμε χρήματα.

Οι τράπεζες λατρεύουν να υπερηφανεύονται για τα οφέλη και τις δυνατότητες των λογαριασμών τους. Αλλά αν ψωνίζετε για έναν νέο λογαριασμό, είναι χρήσιμο να διαβάσετε κριτικά: Ίσως διαπιστώσετε ότι ορισμένα από αυτά τα οφέλη ακούγονται όλο και περισσότερο σαν το ελάχιστο.

Όταν μια τράπεζα επιδεικνύει την πρωτοποριακή ασφάλεια και το τεράστιο δωρεάν δίκτυο ΑΤΜ της, είναι πιθανότατα «φουσκωμένο», λέει ο Jim Frazin, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και διευθυντής του Communitas Financial Planning στο Όκλαντ της Καλιφόρνια.

Αυτό που πραγματικά ξεχωρίζει μια τράπεζα από το πακέτο είναι οι χρεώσεις που χρεώνει (ή δεν χρεώνεται) και οι τιμές που πληρώνει στα υπόλοιπά σας. Δεν είναι δύσκολο να βρείτε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου που πληρώνει ετήσια απόδοση 1,75% ή υψηλότερη. Συγκρίνετε αυτό με τον εθνικό μέσο όρο αποταμίευσης APY μόνο 0,09% - και ορισμένες τράπεζες πληρώνουν μόλις 0,01%. Και αν η τράπεζά σας δεν μετράει όσον αφορά τις χρεώσεις και τις χρεώσεις, ίσως είναι καιρός να αλλάξετε.

Οι περισσότερες τράπεζες έχουν: Ισχυρή ασφάλεια

Είναι τυπικό για τις τράπεζες να παρέχουν κάρτες μάρκας - που είναι πιο ασφαλείς από τις παραδοσιακές κάρτες μαγνητικής λωρίδας - και προσφέρουν υπηρεσίες όπως ειδοποιήσεις κειμένου για αγορές και δυνατότητα ενεργοποίησης και απενεργοποίησης χρεωστικής κάρτας. Η παρακολούθηση της απάτης είναι επίσης τυπική.

Και θα θέλατε να βεβαιωθείτε ότι η τράπεζά σας είναι ομοσπονδιακά ασφαλισμένη, λέει ο Stephen Brobeck, ανώτερος συνεργάτης της Ομοσπονδίας Καταναλωτών της Αμερικής. Αλλά σχεδόν κάθε τράπεζα είναι. Αυτό σημαίνει ότι οι καταθέσεις σας προστατεύονται, έως και 250.000 $ ανά άτομο ανά χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, σε περίπτωση που η τράπεζα ή η πιστωτική σας ένωση χρεωκοπηθούν.

Εξακολουθεί να είναι έξυπνο να εξασκείτε καλή υγιεινή στον κυβερνοχώρο κατά τη διάρκεια τραπεζικών συναλλαγών, όπως η χρήση ενός μοναδικού, δύσκολο να μαντέψετε κωδικό πρόσβασης. Αλλά ο λογαριασμός σας πρέπει να έχει τις δικές του προστασίες ασφαλείας. «Τα πιστωτικά σωματεία και οι τράπεζες πρέπει να έχουν αυτά τα πράγματα για να κάνουν επιχειρήσεις», λέει ο Frazin.

Οι περισσότερες τράπεζες έχουν: Ηλεκτρονικές τραπεζικές συναλλαγές μέσω ιστού και εφαρμογών

Οι περισσότερες τράπεζες διαθέτουν σταθερές εφαρμογές σήμερα και είναι σχεδόν αδύνατο να βρούμε μία χωρίς παρουσία στον ιστό. Αυτό πιθανότατα περιλαμβάνει τη δυνατότητα κατάθεσης επιταγών στο τηλέφωνό σας, καθώς και λειτουργίες όπως η online πληρωμή λογαριασμών, σύμφωνα με τον Jim Hebenstreit, CFP και μοναδικό ιδιοκτήτη στο ClearView Financial Planning στο El Segundo της Καλιφόρνια. "Δεν υπάρχει καμία χρέωση για αυτό στις περισσότερες περιπτώσεις", προσθέτει.

Αυτό είναι το κλειδί: Εάν πρέπει να το πληρώσετε, δεν είναι όφελος. Θα πρέπει να έχετε πρόσβαση στον λογαριασμό σας στο διαδίκτυο και στο τηλέφωνό σας δωρεάν.

Οι περισσότερες τράπεζες διαθέτουν: Ένα δωρεάν δίκτυο ATM

Η τράπεζά σας θα πρέπει να προσφέρει έναν τρόπο απόκτησης μετρητών δωρεάν εν κινήσει - συνήθως, που περιλαμβάνει ένα δίκτυο ATM. Οι εθνικές αλυσίδες όπως το Chase και το Wells Fargo έχουν περισσότερα από 10.000 ΑΤΜ σε όλη τη χώρα. Οι διαδικτυακές τράπεζες όπως η Ally και το Discover έχουν συχνά δίκτυα 40.000 ή περισσότερα.

«Ορισμένες διαδικτυακές τράπεζες έχουν ακόμη και κάρτες ATM όπου θα σας επιστρέψουν τα τέλη» που χρεώνουν τα ΑΤΜ εκτός δικτύου, λέει ο Hebenstreit. «Θέλουν την επιχείρησή σας.»

Και ο Frazin σημειώνει ότι το δίκτυο ATM Co-op, αποτελούμενο από συμμετέχοντα πιστωτικά σωματεία, προσφέρει σχεδόν 30.000 ATM σε εθνικό επίπεδο δωρεάν. «Αυτό είναι μεγαλύτερο από ό, τι η Bank of America και ο Wells Fargo μαζί», λέει ο Frazin.

Αυτό που ξεχωρίζει τις τράπεζες: Τιμές και τέλη

Οι τράπεζες με εφαρμογές για κινητά είναι μια δεκάρα δεκάρα. Ωστόσο, η σύγκριση των επιτοκίων και των χρεώσεων των τραπεζών μπορεί πραγματικά να κάνει τη διαφορά στο υπόλοιπό σας με την πάροδο του χρόνου.

ΕΝΔΙΑΦΕΡΟΝ

Δεν χρειάζεται να πληρώσετε για 0,01% APY, αλλά δεν θα μπορούσατε να καταλάβετε από την εξέταση της μέσης τράπεζας τούβλου. "Είστε ένας εξαιρετικά ειδικός προτιμώμενος πελάτης πλατίνας, οπότε έχετε ... 0,05% ενδιαφέρον", αστειεύεται η Χέμπενστρέιτ. "Χάνετε χρήματα από τον πληθωρισμό."

«Τα ποσοστά είναι τόσο χαμηλά, εκτός αν έχετε άφθονα χρηματικά ποσά. Και αν έχετε τεράστια χρηματικά ποσά, θα πρέπει να τα τοποθετήσετε αλλού », λέει ο Brobeck.

Οπου? Τα πιστωτικά σωματεία και οι διαδικτυακές τράπεζες πληρώνουν συνήθως καλύτερα επιτόκια, αν και μερικές φορές οι τράπεζες προσφέρουν πολλές νέες προσφορές πελατών. Σε μια τέτοια περίπτωση, η Hebenstreit συνιστά το άνοιγμα ενός λογαριασμού και τη σύνδεσή του με μια ηλεκτρονική τράπεζα για εύκολη μεταφορά. Λάβετε υπόψη ότι η απόκτηση 2,00% μπορεί να σας κερδίσει περίπου 100 $ ετησίως με υπόλοιπο 5.000 $, ενώ το 0,01% θα σας κερδίσει περίπου 1 $.

ΑΜΟΙΒΕΣ

Ωστόσο, το ενδιαφέρον που κερδίζετε δεν θα έχει σημασία εάν ο λογαριασμός σας χρεώνει επίσης χρεώσεις. Το μηνιαίο κόστος συντήρησης μπορεί να είναι τόσο υψηλό όσο 15 δολάρια σε τράπεζες τούβλου και κονιάματος, και μια πρόσφατη μελέτη NerdWallet διαπίστωσε ότι το μέσο τέλος υπερανάληψης είναι 35 $.

Για να μειώσετε τις χρεώσεις σας, τα πιστωτικά σωματεία και οι διαδικτυακές τράπεζες μπορούν να επανέλθουν. Επειδή τα πιστωτικά σωματεία δεν πληρώνουν τους μετόχους, λέει ο Frazin, μπορούν να προσφέρουν χαμηλότερο κόστος στα μέλη. Και οι διαδικτυακές τράπεζες δεν χρειάζεται να πληρώνουν για καταστήματα. Σε κάθε περίπτωση, οι δωρεάν λογαριασμοί ελέγχου και ταμιευτηρίου είναι συνηθισμένοι.

Η τράπεζά σας πρέπει να παρέχει απολύτως διαδικτυακή πρόσβαση, ασφάλεια και έναν βολικό τρόπο για να κερδίσετε τα χρήματά σας - αλλά αυτό είναι απλώς ένα βασικό σημείο. Για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα χρήματά σας, βρείτε μια τράπεζα που θα σας πληρώνει τόκους άνω του μέσου όρου και δεν θα σας χρεώσει τέλη. Και αν αυτό δεν ακούγεται σαν την τράπεζά σας; Σκεφτείτε να επιλέξετε άλλο.