Οι περισσότεροι Αμερικανοί μετακινούνται με εφαρμογές πληρωμής - Δείτε πώς κυκλοφορούν

Περιεχόμενο

• Σημαντικά ευρήματα
• Οι χρήστες εφαρμογών πληρωμής για κινητά στέλνουν χρήματα στην οικογένεια, κάνουν αγορές στο διαδίκτυο χρησιμοποιώντας μια εφαρμογή
• Η πλειοψηφία χρησιμοποιεί εφαρμογές τουλάχιστον εβδομαδιαία
• Οι χρήστες εφαρμογών πληρωμής για κινητά διατηρούν εκατοντάδες στους λογαριασμούς τους
• Μερικοί Αμερικανοί εξαιρούνται λόγω έλλειψης ανάγκης, έλλειψης εμπιστοσύνης
• Καταναλωτικά προϊόντα
• Μεθοδολογία

Πολλά ή όλα τα προϊόντα που εμφανίζονται εδώ προέρχονται από τους συνεργάτες μας που μας αποζημιώνουν. Αυτό μπορεί να επηρεάσει ποια προϊόντα γράφουμε και πού και πώς εμφανίζεται το προϊόν σε μια σελίδα. Ωστόσο, αυτό δεν επηρεάζει τις αξιολογήσεις μας. Οι απόψεις μας είναι δικές μας. Ακολουθεί μια λίστα με τους συνεργάτες μας και πώς κερδίζουμε χρήματα.

Οι εφαρμογές πληρωμής για κινητά επιτρέπουν στους χρήστες να στέλνουν χρήματα γρήγορα σε άλλα άτομα, συνήθως δωρεάν. Αυτές οι εφαρμογές έχουν γίνει όλο και πιο πανταχού παρούσα καθώς αυξάνεται η διαδικτυακή τραπεζική: Περίπου 4 στους 5 Αμερικανούς (79%) χρησιμοποιούν εφαρμογές πληρωμών για κινητά, σύμφωνα με νέα έρευνα του NerdWallet.

Υπάρχουν εφαρμογές για την πραγματοποίηση πληρωμών σε εμπόρους στο διαδίκτυο ή σε ένα μητρώο, όπως το Samsung Pay και εφαρμογές για την αποστολή χρημάτων στους φίλους και την οικογένειά σας (συχνά ονομάζονται εφαρμογές peer-to-peer ή P2P), όπως η εφαρμογή Venmo και Cash. Ορισμένες εφαρμογές, όπως το Apple Pay και το PayPal, μπορούν να χρησιμοποιηθούν και για τα δύο. Εδώ, το NerdWallet χρησιμοποιεί τον όρο ομπρέλα "εφαρμογές πληρωμής για κινητά" για να αναφερθεί σε όλες αυτές τις χρήσεις.

Σε αυτήν την έρευνα πάνω από 2.000 ενήλικες των ΗΠΑ - περίπου 1.600 από τους οποίους χρησιμοποιούν εφαρμογές πληρωμής για κινητά - που ανατέθηκαν από το NerdWallet και διεξήχθησαν στο διαδίκτυο από το The Harris Poll, ρωτήσαμε τους Αμερικανούς σχετικά με τη χρήση των εφαρμογών πληρωμής για κινητά, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου με τον οποίο χρησιμοποιούν τις εφαρμογές και εάν διατηρούν χρήματα στους λογαριασμούς τους. Ζητήσαμε επίσης από όσους δεν χρησιμοποιούν επί του παρόντος εφαρμογές πληρωμών για κινητά τι τις καθυστερεί.

Σημαντικά ευρήματα

• Οι Millennials (ηλικίας 24-39 ετών) είναι η γενιά που είναι πιο πιθανό να χρησιμοποιήσει εφαρμογές πληρωμής για κινητά - το 94% τις χρησιμοποιεί, σε σύγκριση με το 87% των Gen Zers (ηλικίες 18-23), το 88% των Gen Xers (ηλικίες 40-55) και 65 ετών % των baby boomers (ηλικίας 56-74 ετών).

• Οι Αμερικανοί που χρησιμοποιούν εφαρμογές πληρωμής για κινητά τις χρησιμοποιούν κυρίως για διαδικτυακές αγορές μέσω λιανοπωλητών (53%), πληρώνουν πίσω φίλους / μέλη της οικογένειας (43%) και πληρώνουν λογαριασμούς (40%).

• Περίπου τα δύο τρίτα των χρηστών εφαρμογών πληρωμών για κινητά (68%) δηλώνουν ότι έχουν διατηρήσει ένα υπόλοιπο στους λογαριασμούς τους για εφαρμογές πληρωμών για κινητά. Κατά μέσο όρο, όσοι χρησιμοποιούν εφαρμογές πληρωμών για κινητά έχουν διατηρήσει έως και 287 $ στον λογαριασμό τους πριν το μεταφέρουν στον τραπεζικό τους λογαριασμό.

  
  

• Περισσότεροι από 2 στους 5 Αμερικανούς που δεν χρησιμοποιούν εφαρμογές πληρωμής για κινητά (42%) αναφέρουν τον λόγο για τον οποίο δεν εμπιστεύονται την ασφάλεια των εφαρμογών.

Οι χρήστες εφαρμογών πληρωμής για κινητά στέλνουν χρήματα στην οικογένεια, κάνουν αγορές στο διαδίκτυο χρησιμοποιώντας μια εφαρμογή

Οι εφαρμογές πληρωμής για κινητά το καθιστούν γρήγορο και εύκολο να στέλνετε χρήματα σε άτομα, χωρίς να χρειάζεται να στείλετε επιταγή ή να παραδώσετε μετρητά. Μπορούν να είναι ιδανικά για τη διάσπαση λογαριασμών, την αποπληρωμή βραχυπρόθεσμων δανείων ή την αγορά πραγμάτων στο διαδίκτυο χωρίς πιστωτική κάρτα.

Περισσότεροι από 3 στους 5 Αμερικανούς που χρησιμοποιούν εφαρμογές πληρωμής για κινητά (61%) τα χρησιμοποιούν για να στέλνουν χρήματα στα σημαντικά άλλα μέλη της οικογένειας, ενώ περίπου 2 στους 5 χρησιμοποιούν τις εφαρμογές για να στέλνουν χρήματα σε διαδικτυακούς πωλητές (40%) ή στους φίλους τους ( 37%).

Πάνω από 2 στους 5 χρήστες εφαρμογών πληρωμής για κινητά (43%) χρησιμοποιούν αυτές τις εφαρμογές για να επιστρέψουν στους φίλους / μέλη της οικογένειας, αλλά η αποστολή μετρητών σε άτομα που γνωρίζουμε δεν είναι ο μόνος σκοπός για αυτές τις εφαρμογές. Περισσότεροι από τους μισούς χρήστες (53%) έχουν χρησιμοποιήσει μια εφαρμογή πληρωμής για κινητά για να πληρώσουν για μια διαδικτυακή αγορά μέσω ενός λιανοπωλητή και το 40% τους έχει χρησιμοποιήσει για την πληρωμή λογαριασμών.

"Οι εφαρμογές πληρωμών για κινητά ταιριάζουν καλύτερα για την αποστολή χρημάτων σε φίλους και συγγενείς. Για διαδικτυακές αγορές ή πληρωμές λογαριασμών, οι καταναλωτές προτιμούν να χρησιμοποιούν χρεωστικές κάρτες ή πιστωτικές κάρτες, οι οποίες προσφέρουν μεγαλύτερη προστασία απάτης", λέει η Arielle O'Shea, ειδικός τραπεζικών υπηρεσιών της NerdWallet. "Οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν επίσης ανταμοιβές όπως επιστροφή χρημάτων, καθιστώντας τις μια καλή επιλογή αρκεί να μην έχετε υπόλοιπο."

Η πλειοψηφία χρησιμοποιεί εφαρμογές τουλάχιστον εβδομαδιαία

Οι περισσότεροι χρήστες εφαρμογών πληρωμών για κινητά τα χρησιμοποιούν συχνά - περίπου 3 στα 5 (58%) τα χρησιμοποιούν μία φορά την εβδομάδα ή συχνότερα, ενώ ένα άλλο 20% τις χρησιμοποιεί πολλές φορές το μήνα. Οι νεότεροι Αμερικανοί είναι πιο πιθανό να χρησιμοποιούν εφαρμογές πληρωμών για κινητά συχνά από τους ηλικιωμένους Αμερικανούς. Πάνω από τα δύο τρίτα κάθε ένα από τα Gen Zers και millennials (67% και 71%, αντίστοιχα) τα χρησιμοποιούν εβδομαδιαία ή συχνότερα, σε σύγκριση με το 37% των baby boomers.

Οι χρήστες εφαρμογών πληρωμής για κινητά διατηρούν εκατοντάδες στους λογαριασμούς τους

Περίπου τα δύο τρίτα των χρηστών εφαρμογών πληρωμών για κινητά (68%) δηλώνουν ότι έχουν διατηρήσει υπόλοιπο στον λογαριασμό τους, ενώ το 32% μεταφέρει αμέσως τα χρήματα που λαμβάνει. Κατά μέσο όρο, οι χρήστες διατηρούν έως και $ 287 στον λογαριασμό τους προτού το μεταφέρουν στον τραπεζικό τους λογαριασμό, με το 46% των χρηστών εφαρμογών να διατηρούν 100 $ + στον λογαριασμό τους.

Μεταξύ των χρηστών εφαρμογών πληρωμών για κινητά, οι άνδρες τείνουν να διατηρούν περισσότερα χρήματα στους λογαριασμούς τους από τις γυναίκες (396 $ έναντι 181 $, κατά μέσο όρο) και οι Gen Xers και millennials διατηρούν περισσότερα χρήματα στους λογαριασμούς τους από άλλες γενιές (405 $ και 337 $, αντίστοιχα, έναντι 88 $ κατά μέσο όρο για τους Gen Zers και 189 $ για boomers).

Οι περισσότεροι χρήστες εφαρμογών πληρωμών για κινητά εξαργυρώνουν τελικά το υπόλοιπό τους - οι μισοί (50%) εξαργυρώνουν ολόκληρο το υπόλοιπό τους μία φορά το μήνα ή συχνότερα. Μόνο το 6% δεν εξαργυρώνει ποτέ το πλήρες υπόλοιπό τους.

"Οι περισσότερες εφαρμογές επί πληρωμή για κινητά δεν προσφέρουν την προστασία από απάτες που παρέχουν οι τράπεζες και δεν πληρώνουν τόκους, πράγμα που σημαίνει ότι η διατήρηση ενός υπολοίπου είναι λιγότερο από ιδανική - προτιμάτε να διατηρείτε τα χρήματά σας σε λογαριασμό ελέγχου ή εξοικονόμηση υψηλής απόδοσης λογαριασμό, "λέει ο O'Shea.

Μερικοί Αμερικανοί εξαιρούνται λόγω έλλειψης ανάγκης, έλλειψης εμπιστοσύνης

Περίπου 1 στους 5 Αμερικανούς (21%) δεν χρησιμοποιούν εφαρμογές πληρωμής για κινητά για διάφορους λόγους. Περισσότεροι από τους μισούς (51%) δεν χρησιμοποιούν εφαρμογές πληρωμών για κινητά, επειδή είναι ικανοποιημένοι με τους τρέχοντες τρόπους πληρωμής τους και περισσότεροι από 2 στους 5 (42%) λένε ότι δεν εμπιστεύονται την ασφάλεια των εφαρμογών.

"Αυτές οι εφαρμογές είναι συνήθως ασφαλείς στη χρήση και διαθέτουν προστασία για την προστασία των οικονομικών σας πληροφοριών. Αλλά, όπως τα περισσότερα πράγματα στο διαδίκτυο, δεν είναι εγγυημένα έναντι παραβίασης, οπότε εναπόκειται στους καταναλωτές να χρησιμοποιούν εφαρμογές με σύνεση. Αυτό σημαίνει ότι ορίζετε μοναδικούς κωδικούς πρόσβασης και λαμβάνοντας άλλες προφυλάξεις ", λέει ο O'Shea.

Καταναλωτικά προϊόντα

Αξιολογήστε τις εφαρμογές που χρησιμοποιείτε: Κάθε εφαρμογή πληρωμής για κινητά έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά της και θα πρέπει να χρησιμοποιείτε αυτήν που είναι καλύτερη για τις ανάγκες σας. Ανατρέξτε στον οδηγό του NerdWallet για εφαρμογές πληρωμών P2P - που περιλαμβάνει πλεονεκτήματα, μειονεκτήματα και πώς να τις χρησιμοποιήσετε - για να συγκρίνετε τις επιλογές.

Μεταφέρετε τα χρήματά σας σε λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, εάν δεν θα χρησιμοποιήσετε τα χρήματα πολύ σύντομα: Οι περισσότεροι χρήστες εφαρμογών πληρωμών για κινητά μεταφέρουν τα υπόλοιπά τους τουλάχιστον περιστασιακά, αλλά εάν συγκεντρώνετε μεγάλα υπόλοιπα στον λογαριασμό της εφαρμογής σας, είναι καλή ιδέα να μεταφέρετε τα χρήματα αυτά σε λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης τακτικά. Είναι ένα πράγμα να κρατάτε χρήματα στο λογαριασμό σας εάν σκοπεύετε να τα μεταφέρετε σε κάποιον άλλο στο εγγύς μέλλον, αλλά διαφορετικά χάνει την απόκτηση σύνθετων τόκων.

Αξίζει επίσης να λάβετε υπόψη ότι ο τραπεζικός λογαριασμός σας είναι ένα ασφαλέστερο μέρος για να αποθηκεύσετε τα μετρητά σας. Οι τραπεζικοί λογαριασμοί προστατεύονται από την Federal Deposit Insurance Corp., που σημαίνει ότι τα χρήματά σας - έως και 250.000 $ ανά λογαριασμό - καλύπτονται σε περίπτωση αποτυχίας μιας τράπεζας. Με μια εφαρμογή πληρωμής για κινητά, ενδέχεται να μην έχετε αυτήν την προστασία, ανάλογα με την εφαρμογή που χρησιμοποιείτε και τους νόμους της πολιτείας σας.

Εξετάστε το κόστος σύνδεσης πιστωτικής κάρτας με την εφαρμογή πληρωμών για κινητά: Περισσότερο από το ένα τρίτο των χρηστών εφαρμογών πληρωμής για κινητά (36%) συνδέουν την εφαρμογή τους με πιστωτική κάρτα. Μια πιστωτική κάρτα πιθανώς δεν είναι ο καλύτερος τρόπος χρηματοδότησης μιας εφαρμογής πληρωμής για κινητά, επειδή οι περισσότερες τέτοιες εφαρμογές χρεώνουν χρέωση περίπου 3% όταν πραγματοποιείτε μεταφορά με πιστωτική κάρτα αντί τραπεζικού λογαριασμού. Ρίξτε μια ματιά στις πολιτικές της εφαρμογής πληρωμής για κινητές συσκευές, προτού αποφασίσετε ποιες μεθόδους πληρωμής θα προσθέσετε στο λογαριασμό σας.

Μειώστε την πιθανότητα παραβίασης της ασφάλειας: Εάν ανησυχείτε για την ασφάλεια των διαδικτυακών τραπεζών - και ακόμη και αν δεν το κάνετε - λάβετε μέτρα για να προστατεύσετε τα χρήματά σας από χάκερ όταν χρησιμοποιείτε εφαρμογές. Διατηρήστε τις εφαρμογές σας ενημερωμένες, μην τραγουδάτε σε συσκευές "jailbroken" (αυτές που έχουν παραβιαστεί για την κατάργηση περιορισμών λογισμικού) και μην χρησιμοποιείτε μοναδικούς κωδικούς πρόσβασης. Ίσως το πιο σημαντικό, παρακολουθήστε τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας και αναφέρετε αμέσως οποιαδήποτε ύποπτη ή δόλια δραστηριότητα στην τράπεζα ή την πιστωτική σας ένωση.

Μεθοδολογία

Αυτή η έρευνα διεξήχθη στο διαδίκτυο από τις Ηνωμένες Πολιτείες από το The Harris Poll εκ μέρους του NerdWallet από τις 21 έως τις 23 Ιανουαρίου 2020, μεταξύ 2.015 ενηλίκων των ΗΠΑ ηλικίας 18 ετών και άνω, μεταξύ των οποίων 1.616 χρησιμοποιούν εφαρμογές πληρωμής για κινητά και 399 όχι. Αυτή η διαδικτυακή έρευνα δεν βασίζεται σε δείγμα πιθανότητας και ως εκ τούτου δεν μπορεί να υπολογιστεί εκτίμηση του θεωρητικού σφάλματος δειγματοληψίας. Για πλήρη μεθοδολογία έρευνας, συμπεριλαμβανομένων μεταβλητών στάθμισης και μεγεθών δείγματος υποομάδας, επικοινωνήστε με τη Marcelo Vilela στη διεύθυνση [email protected].

Μια προηγούμενη εκδοχή αυτής της ιστορίας ανακρίβει τις συνθήκες υπό τις οποίες η ασφάλιση FDIC προστατεύει τα χρήματα των καταναλωτών. Ισχύει σε περίπτωση τραπεζικής αποτυχίας. Αυτό το άρθρο διορθώθηκε.