Πώς να πει εάν μια επένδυση μπορεί να σας χάσει χρήματα

Περιεχόμενο

• Επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, ασφαλείς και εγγυημένες
• Επενδύσεις χαμηλού έως ελάχιστου κινδύνου, όπως βραχυπρόθεσμα ή μεσοπρόθεσμα ομόλογα
• Μέτριες Επενδύσεις Κινδύνου, Μίγμα Αμοιβαίων Κεφαλαίων και Ομολόγων
• Επενδύσεις Υψηλού Κινδύνου, Διαφορετικά Χρηματιστήρια
• Επενδύσεις ακραίου κινδύνου, μεμονωμένα αποθέματα
• Το πιο κοινό λάθος στη μέτρηση του επενδυτικού κινδύνου

Όταν μιλάτε για επενδυτικό κίνδυνο, τι σημαίνουν οι όροι "χαμηλού κινδύνου" "μεσαίου κινδύνου" ή "υψηλού κινδύνου"; Πώς σχετίζεται το "μεσαίο ρίσκο" με τους στόχους σας; Σε πολλές περιπτώσεις, δεν είναι.

Το ερώτημα που πρέπει πραγματικά να απαντήσετε είναι, "Μπορώ να χάσω τα χρήματά μου;" Για να απαντήσω σε αυτό, προτιμώ να ταξινομήσω τον επενδυτικό κίνδυνο σε κλίμακα από ένα έως πέντε, με έναν να αντιπροσωπεύει χαμηλό κίνδυνο, ασφαλή, εγγυημένη επένδυση και πέντε που συνεπάγονται τον υψηλότερο κίνδυνο. τον κίνδυνο να χάσετε όλα τα χρήματά σας.

Αναλαμβάνετε υψηλότερα επίπεδα επενδυτικού κινδύνου για την ευκαιρία να κερδίσετε υψηλότερο ποσοστό απόδοσης από αυτό που μπορείτε να λάβετε χρησιμοποιώντας μόνο χαμηλού κινδύνου επενδύσεις. Αυτό βγάζει νόημα. Ωστόσο, εάν δεν καταλαβαίνετε τους κινδύνους στους οποίους εκτίθενται τα χρήματά σας, μπορεί να σας κρατήσει απρόσεκτο και αντί να κάνετε περισσότερα, θα καταλήξετε να χάσετε. Η κατανόηση των παρακάτω κατηγοριών και οι αποδόσεις της επένδυσης που μπορεί να περιμένετε από κάθε κατηγορία θα σας βοηθήσουν να αποφύγετε τον περιττό επενδυτικό κίνδυνο.

Επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, ασφαλείς και εγγυημένες

Όταν δεν έχετε κανέναν κίνδυνο να χάσετε το κεφάλαιο, έχετε μια επένδυση χαμηλού κινδύνου. Αυτό επιτυγχάνεται με ασφαλείς επενδύσεις. επενδύσεις που συχνά έχουν εγγύηση που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση των ΗΠΑ ή από ασφαλιστική εταιρεία. Δεν θα δείτε υψηλές αποδόσεις με επενδύσεις χαμηλού κινδύνου. Αλλά ο κύριος σας είναι εγγυημένος.

Επενδύσεις χαμηλού έως ελάχιστου κινδύνου, όπως βραχυπρόθεσμα ή μεσοπρόθεσμα ομόλογα

Υπάρχουν πολλοί τύποι ομολόγων (κυβερνητικά, εταιρικά, δημοτικά), το καθένα με τον δικό του βαθμό επενδυτικού κινδύνου. Ο κίνδυνος ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο του ομολόγου και τον όρο του ομολόγου.

Ο όρος ενός ομολόγου αναφέρεται στο χρονικό διάστημα έως ότου λήξει το ομόλογο, δηλαδή όταν πρέπει να εξοφληθεί το κεφάλαιο. Με ένα μακροπρόθεσμο ομόλογο, τα χρήματά σας μπορεί να είναι δεμένα για δέκα, δεκαπέντε ή ακόμη και είκοσι χρόνια. με βραχυπρόθεσμο δεσμό, μπορεί να είναι μόνο ένα έως δύο χρόνια έως ότου ο κύριος σας επιστρέψει με ασφάλεια στα χέρια σας. Όσο περισσότερο χρονικό διάστημα θα σας επιστραφεί ο κύριος σας, τόσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος. Για εταιρικά και δημοτικά ομόλογα όσο χαμηλότερη είναι η βαθμολογία στο ομόλογο, τόσο υψηλότερος είναι ο κίνδυνος.

Μέτριες Επενδύσεις Κινδύνου, Μίγμα Αμοιβαίων Κεφαλαίων και Ομολόγων

Μπορείτε να βρείτε κάποιο μεσαίο έδαφος. ένα μέτριο επίπεδο επενδυτικού κινδύνου που κυμαίνεται μεταξύ της ασφάλειας του επιπέδου κινδύνου 1 και του άκρου του επιπέδου κινδύνου τέσσερα. Βρίσκετε αυτό το μέτριο επίπεδο κινδύνου συνδυάζοντας επενδύσεις υψηλότερου κινδύνου, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη με τις επενδύσεις χαμηλότερου κινδύνου, όπως τα βραχυπρόθεσμα και τα ενδιάμεσα κεφάλαια ομολόγων. Ένα ισορροπημένο ταμείο θα τα κάνει όλα αυτά για εσάς και θα δημιουργήσει και εντός του ταμείου μπορεί να έχει μια κατανομή όπως "60% μετοχές / 40% ομόλογα". Αναμένετε μέτριες επενδύσεις σε επίπεδο κινδύνου για να αποδώσετε μέτριες αποδόσεις.

Επενδύσεις Υψηλού Κινδύνου, Διαφορετικά Χρηματιστήρια

Οι επενδύσεις υψηλού κινδύνου, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη, κατανοούνται καλύτερα εξετάζοντας ένα συγκεκριμένο παράδειγμα.

Ένας δείκτης είναι σαν χάρακας. Μετρά την απόδοση ενός καλαθιού αποθεμάτων. Ένας ευρέως ακολουθούμενος δείκτης είναι ο Standard and Poor's 500 Index (S&P 500), ο οποίος παρακολουθεί την απόδοση πεντακόσιων από τις μεγαλύτερες εισηγμένες εταιρείες στην Αμερική. Πρόκειται για εταιρείες όπως οι Proctor & Gamble, Microsoft, WalMart, Johnson & Johnson, GE, Pfizer και Exxon Mobil, για να αναφέρουμε μόνο μερικά.

Όταν αγοράζετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ευρετηρίου S&P 500, το αμοιβαίο κεφάλαιο διαθέτει λίγο και τα πεντακόσια αποθέματα. Εάν κάποια από αυτές τις εταιρείες αντιμετωπίζει πρόβλημα, έχει ελάχιστη επίδραση στη συνολική σας επένδυση.

Τι γίνεται με τις πιθανότητες και των πεντακόσιων μεγαλύτερων εταιρειών στην Αμερική να βρίσκονται κάτω, ταυτόχρονα; Εάν συμβεί αυτό, έχουμε μεγαλύτερα προβλήματα στα χέρια μας από το πώς να επενδύσουμε τα χρήματά μας. Για χάρη αυτής της συζήτησης σχετικά με τον κίνδυνο, είμαι βέβαιος ότι δεν μπορείτε να χάσετε όλα τα χρήματά σας σε ένα χρηματιστήριο. Ωστόσο, μπορείτε να ζήσετε στιγμές όπου η αξία της επένδυσής σας θα μειωθεί κατά 50%. Για αυτόν τον λόγο, αυτός ο τύπος επένδυσης θεωρείται υψηλός κίνδυνος, αλλά αν είστε σε αυτό μακροπρόθεσμα, έχετε προστατευτεί από τον κίνδυνο να τα χάσετε όλα.

Επενδύσεις ακραίου κινδύνου, μεμονωμένα αποθέματα

Κάθε φορά που αγοράζετε ένα μεμονωμένο απόθεμα ή ομόλογο (εκτός αν πρόκειται για κρατικό ομόλογο), αναλαμβάνετε υψηλό βαθμό επενδυτικού κινδύνου, καθώς οι μεγάλες εταιρείες μπορούν και χρεοκοπούν και οι τίτλοι τους καθίστανται άχρηστοι. Όταν αγοράζετε μια επένδυση υψηλού κινδύνου η απάντηση στην ερώτηση "Μπορώ να χάσω όλα τα χρήματά μου;" είναι ναι!" Έχετε τεράστιο έλεγχο σε αυτόν τον τύπο κινδύνου.

Αποφύγετε εξαιρετικά υψηλά επίπεδα επενδυτικού κινδύνου με τη διάδοση των χρημάτων σας σε πολλά αποθέματα και ομόλογα. Εάν είστε νέος ή άπειρος επενδυτής, λάβετε υπόψη ότι η επιλογή των δικών σας χρεογράφων και η παρακολούθηση τους σε συνεχή βάση είναι πολλή δουλειά και απαιτεί μεγάλη τεχνογνωσία, οπότε αντί να επιλέξετε και να επιλέξετε τα δικά σας αποθέματα και ομόλογα Σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία λειτουργούν για εσάς.

Το πιο κοινό λάθος στη μέτρηση του επενδυτικού κινδύνου

Οι περισσότεροι επενδυτές μπορούν να πουν τη διαφορά μεταξύ μιας ασφαλούς επένδυσης χαμηλού κινδύνου και μιας που είναι πιο επιθετική. Το μεγαλύτερο λάθος που βλέπω ότι κάνουν οι επενδυτές είναι ότι δεν γνωρίζουν τη διαφορά μεταξύ μιας επένδυσης υψηλού κινδύνου, όπου μπορεί να υπάρχει αστάθεια αλλά όχι συνολική απώλεια, και μια εξαιρετικά υψηλού κινδύνου επένδυση, όπου υπάρχει η πιθανότητα απώλειας όλων των χρήματα. Αυτή είναι η διαφορά μεταξύ των σημείων 4 και 5 παραπάνω.