Πώς να Ανανεώσετε το Σχέδιο Αποπληρωμής Δανείου σας με βάση το εισόδημα

Περιεχόμενο

• Πώς να ανανεώσετε το πρόγραμμα αποπληρωμής βάσει εσόδων
• Ανανέωση στο Διαδίκτυο
• Ανανέωση μέσω ταχυδρομείου
• Τι θα συμβεί εάν χάσετε την προθεσμία;
• Σχέδια αποπληρωμής βάσει εισοδήματος
• 1. Πρόγραμμα επιστροφής βάσει εισοδήματος (IBR)
• 2. Πληρώστε όσο κερδίζετε (PAYE)
• 3. Αναθεωρημένο πρόγραμμα πληρωμής καθώς κερδίζετε (REPAYE)
• 4. Πρόγραμμα εισοδήματος-ενδεχόμενης αποπληρωμής (ICR)
• Πρέπει να χρησιμοποιήσετε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής βάσει εισοδήματος;

Τα σχέδια αποπληρωμής βάσει εσόδων (IDR) μπορούν να είναι χρήσιμα οικονομικά, αν δυσκολεύεστε να συνεχίσετε με τις πληρωμές φοιτητικών δανείων. Αυτά τα προγράμματα τροποποιούν τις μηνιαίες πληρωμές σας βάσει του εισοδήματος και του οικογενειακού σας μεγέθους και το ποσό που πληρώνετε καθορίζεται ως ποσοστό του διακριτικού σας εισοδήματος.

Ένα πράγμα που πρέπει να λάβετε υπόψη, ωστόσο, είναι ότι πρέπει να ανανεώνετε το πρόγραμμά σας ετησίως, ώστε να συνεχίσετε να εγγράφεστε.

Δεν μπορείτε πάντα να είστε βέβαιοι ότι η υπηρεσία δανείου σας θα σας υπενθυμίζει κάθε χρόνο, οπότε ορίστε μια επαναλαμβανόμενη υπενθύμιση στο τηλέφωνό σας τώρα, εάν βρίσκεστε ήδη σε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής βάσει εσόδων.

Μπορεί να μοιάζει με ταλαιπωρία ή δουλειά, αλλά η ανανέωση του προγράμματος αποπληρωμής βάσει εσόδων δεν είναι τόσο περίπλοκη. Αυτές οι αναλυτικές οδηγίες μπορούν να σας καθοδηγήσουν από την αρχή έως το τέλος. Θα σας δείξουμε επίσης πώς να εγγραφείτε εάν θέλετε να συμμετάσχετε σε ένα από αυτά τα σχέδια για να μειώσετε το βάρος αποπληρωμής του χρέους σας.

Πώς να ανανεώσετε το πρόγραμμα αποπληρωμής βάσει εσόδων

Εάν έχετε ήδη εγγραφεί για ένα πρόγραμμα αποπληρωμής βάσει εσόδων, ξεκινήστε τη διαδικασία ανανέωσης περίπου έναν ή δύο μήνες προτού έρθει η ετήσια προθεσμία, ώστε να έχετε αρκετό χρόνο για να αντιμετωπίσετε τυχόν σφάλματα, εάν προκύψουν. Προτού ξεκινήσετε, βεβαιωθείτε ότι διαθέτετε το αναγνωριστικό ομοσπονδιακής φοιτητικής βοήθειας (FSA) και πληροφορίες σχετικά με το μέγεθος και το εισόδημα της οικογένειάς σας, επειδή θα πρέπει να το παρέχετε ως μέρος της διαδικασίας. Μόλις συγκεντρώσετε όλες τις πληροφορίες σας, έχετε την επιλογή να ανανεώσετε το πρόγραμμα αποπληρωμής βάσει εισοδήματος μέσω ταχυδρομείου ή μέσω διαδικτύου.

Ανανέωση στο Διαδίκτυο

Βήμα 1

Μεταβείτε στον ιστότοπο της Ομοσπονδιακής Βοήθειας των Φοιτητών (FSA) και κάντε κλικ στην επιλογή "Επιστροφή και ενοποίηση". Στη συνέχεια, επιλέξτε "Εφαρμογή / Επαναπιστοποίηση / Αλλαγή προγράμματος αποπληρωμής βάσει εισοδήματος". Μόλις πλοηγηθείτε εκεί, μετακινηθείτε προς τα κάτω για να δείτε το μενού όπου μπορείτε να επιλέξετε τον λόγο της επίσκεψής σας και μπορείτε να υποδείξετε ότι πραγματοποιείτε την ετήσια εκ νέου πιστοποίηση.

Βήμα 2

Σε αυτήν την ενότητα "Επιστρέφοντας αιτούντες IDR", κάντε κλικ στο κουμπί "Σύνδεση για να ξεκινήσετε" στα δεξιά της ενότητας "Υποβολή ετήσιας επαναπιστοποίησης του εισοδήματός μου".

Βήμα 3

Αφού συνδεθείτε, θα σας ζητηθεί να απαντήσετε σε μερικές διαφορετικές ερωτήσεις σχετικά με το αίτημά σας. Αρχικά, θα ορίσετε την επιλογή που υποδεικνύει ότι υποβάλλετε έγγραφα για ετήσια πιστοποίηση.

Βήμα 4

Στη συνέχεια, ο ιστότοπος θα σας ζητήσει να συμπληρώσετε προσωπικά στοιχεία σχετικά με το μέγεθος και το εισόδημα της οικογένειάς σας. Συμπληρώστε αυτήν την ενότητα καθώς σχετίζεται με την τρέχουσα κατάστασή σας.

Βήμα 5

Αφού ελέγξετε, υπογράψετε και συμπληρώσετε τη διαδικτυακή φόρμα, ειδοποιήστε τον διαχειριστή δανείου σας ότι έχετε υποβάλει την επαναπιστοποίηση. Εάν έχετε περισσότερους από έναν διακομιστές, θα χρειαστεί να υποβάλετε τη φόρμα μόνο μία φορά, καθώς ο ιστότοπος της FSA θα πρέπει να ειδοποιεί όλους τους διαχειριστές δανείων που εμπλέκονται στα δάνεια σας.

Ανανέωση μέσω ταχυδρομείου

Βήμα 1

Πραγματοποιήστε λήψη της επίσημης φόρμας ανανέωσης βάσει εσόδων. Μπορείτε επίσης να το βρείτε στον ιστότοπο της FSA ή ​​στον ιστότοπο του διαχειριστή δανείων.

Βήμα 2

Εκτυπώστε τη φόρμα και συμπληρώστε τη. Ανάλογα με τον εξυπηρετητή φοιτητικών δανείων, μπορείτε να επιλέξετε να ανεβάσετε το αρχείο στον ιστότοπό του ή να το υποβάλετε στον εξυπηρετητή σας online ή μέσω φαξ ή ταχυδρομείου. Μόλις ο διακομιστής σας λάβει το έγγραφο, θα σας ειδοποιήσει.

Βήμα 3

Φροντίστε να στείλετε τη φόρμα αιτήματος σε κάθε μεμονωμένο διακομιστή εάν έχετε περισσότερα από ένα, καθώς αυτή η μέθοδος απαιτεί να το κάνετε.

Είναι σημαντικό να παραμείνετε οργανωμένοι όταν πρόκειται για τα φοιτητικά σας δάνεια, διότι εάν χάσετε την ετήσια προθεσμία για να επιβεβαιώσετε ξανά το εισόδημα και το οικογενειακό σας μέγεθος, θα μπορούσατε να αντιμετωπίσετε κάποιες δύσκολες συνέπειες.

Τι θα συμβεί εάν χάσετε την προθεσμία;

Εάν βρίσκεστε σε πρόγραμμα αναθεωρημένης πληρωμής καθώς κερδίζετε (REPAYE) και δεν επαναλάβετε την πιστοποίηση, θα απομακρυνθείτε από το πρόγραμμα και θα σας δοθεί αυτόματα ένα νέο πρόγραμμα αποπληρωμής στο οποίο οι μηνιαίες πληρωμές δεν βασίζονται πλέον στο εισόδημά σας. Αυτό το νέο πρόγραμμα θα βασίσει το ποσό πληρωμής σε ό, τι είναι απαραίτητο για την πλήρη εξόφληση του δανείου σας έως και 10 χρόνια από την ημερομηνία που ξεκινάτε την αποπληρωμή του δανείου σας βάσει αυτού του νέου προγράμματος ή την ημερομηνία λήξης της περιόδου αποπληρωμής του προγράμματος REPAYE 20 ή 25 ετών .

Εάν βρίσκεστε σε πρόγραμμα πληρωμής καθώς κερδίζετε (PAYE), πρόγραμμα επιστροφής βάσει εισοδήματος (IBR) ή προγράμματος εισοδήματος-ενδεχόμενης αποπληρωμής (ICR) και παραλείψετε την προθεσμία, θα εξακολουθήσετε να παραμένετε σε αυτό το πρόγραμμα, αλλά ο μηνιαίος Οι πληρωμές θα υπολογίζονται με βάση το ποσό που θα πληρώνατε σε ένα Πρότυπο τυπικής πληρωμής με διάρκεια 10 ετών. Η κυβέρνηση θα χρησιμοποιήσει το οφειλόμενο υπόλοιπό σας από την πρώτη εισαγωγή του προγράμματος αποπληρωμής βάσει εσόδων για τον προσδιορισμό αυτών των νέων πληρωμών.

Σχέδια αποπληρωμής βάσει εισοδήματος

Θυμηθείτε, υπάρχουν τέσσερις διαφορετικοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να επιδιώξετε την επιστροφή βάσει εισοδήματος. Εάν δεν έχετε εγγραφεί ακόμη, ελέγξτε τις εναλλακτικές λύσεις, ώστε να μπορείτε να επιλέξετε την καλύτερη επιλογή για εσάς και την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση. Διαβάστε σχετικά με κάθε πρόγραμμα παρακάτω και, στη συνέχεια, χρησιμοποιήστε την αριθμομηχανή της ομοσπονδιακής κυβέρνησης για να προσδιορίσετε τι θα πληροίτε τα κριτήρια.

1. Πρόγραμμα επιστροφής βάσει εισοδήματος (IBR)

Τα προγράμματα IBR θα τροποποιήσουν τις μηνιαίες πληρωμές σας με βάση το εισόδημά σας και το μέγεθος της οικογένειάς σας. Αυτός ο αριθμός προσδιορίζεται ως ποσοστό του διακριτικού σας εισοδήματος. Το ποσοστό που θα πληρώσετε βασίζεται στο πότε αφαιρέσατε το δάνειο σας. Εάν έχετε δανειστεί τα χρήματα πριν από την 1η Ιουλίου 2014, τότε θα είναι το 15% του διακριτικού σας εισοδήματος με περίοδο αποπληρωμής 20 ετών. Εάν έχετε δανειστεί τα χρήματα μετά από αυτήν την ημερομηνία και είστε νέος δανειολήπτης ή δεν έχετε εκκρεμή ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια όταν δανείσατε τα χρήματα, τότε θα είναι το 10% του διακριτικού σας εισοδήματος με περίοδο αποπληρωμής 25 ετών.

2. Πληρώστε όσο κερδίζετε (PAYE)

Το πρόγραμμα PAYE εξαρτάται από το μηνιαίο εισόδημά σας. Καθώς ο μισθός σας αυξάνεται καθ 'όλη τη διάρκεια της καριέρας σας, έτσι και οι πληρωμές σας στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος. Συνήθως, θα καταλήξετε να πληρώνετε περίπου το 10% του υπολογιζόμενου διακριτικού σας εισοδήματος με περίοδο αποπληρωμής 20 ετών. Μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτό το πρόγραμμα μόνο εάν θεωρείτε "νέο δανειολήπτη" και έχετε λάβει το πρώτο ομοσπονδιακό δάνειο σας την ή μετά την 1 Οκτωβρίου 2007.

Επιπλέον, δεν πρέπει να έχετε εκκρεμή υπόλοιπα για Άμεσα Δάνεια ή Ομοσπονδιακά Δάνεια Οικογενειακής Εκπαίδευσης (FFEL) όταν λάβατε αυτό το πρώτο δάνειο. Τέλος, θα πρέπει να έχετε εκταμιεύσει Άμεσο Επιδοτούμενο Δάνειο, Άμεσο Μη Επιδοτούμενο Δάνειο ή Άμεσο Δάνειο PLUS την 1η Οκτωβρίου 2011 ή μετά, ή Άμεσο Δάνειο Συγκέντρωσης την 1η Οκτωβρίου 2011 ή μετά. δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις βάσει του προγράμματος PAYE, ενδέχεται να πληροίτε τα κριτήρια του προγράμματος REPAYE.

Μετά από 20 χρόνια σε αυτό το πρόγραμμα, το οφειλόμενο υπόλοιπό σας συγχωρείται.

3. Αναθεωρημένο πρόγραμμα πληρωμής καθώς κερδίζετε (REPAYE)

Το πρόγραμμα REPAYE είναι διαθέσιμο σε οποιονδήποτε οφειλέτη με επιλέξιμα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια. Παρόμοια με το πρόγραμμα PAYE, με το REPAYE, η μηνιαία πληρωμή σας είναι γενικά 10% του διακριτικού σας εισοδήματος. Η περίοδος αποπληρωμής λήγει μετά από 20 χρόνια εάν δανείζετε τα χρήματα για το πτυχίο σας και 25 χρόνια εάν χρησιμοποιήσατε τα χρήματα για μεταπτυχιακές ή επαγγελματικές σπουδές.

4. Πρόγραμμα εισοδήματος-ενδεχόμενης αποπληρωμής (ICR)

Τα προγράμματα ICR είναι διαθέσιμα για δανειολήπτες με επιλέξιμα φοιτητικά δάνεια και είναι τα μόνα προγράμματα IDR που είναι διαθέσιμα για τους γονείς δανειολήπτες PLUS εάν ενοποιήσουν τα δάνεια τους με Άμεσο Δάνειο Συγκέντρωσης. Σε σύγκριση με τα προγράμματα IBR, τα προγράμματα ICR δεν έχουν απαιτήσεις εισοδήματος, αν και πρέπει να επαληθεύσετε εκ νέου το εισόδημά σας και το μέγεθος της οικογένειάς σας κάθε χρόνο, καθώς οι πληρωμές σας εξαρτώνται από το εισόδημά σας.

Αυτό θα μπορούσε επίσης να σημαίνει ότι οι μηνιαίες πληρωμές σας μειώνονται όσο θα γίνονταν με το IBR, κάτι που θα ήταν καλό αν θέλετε να πληρώσετε λιγότερους τόκους για τη διάρκεια του δανείου σας. Το ποσό πληρωμής σας βασίζεται είτε στο 20% του διακριτικού σας εισοδήματος είτε στο ποσό που θα πληρώνατε σε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής με μια σταθερή πληρωμή κατά τη διάρκεια 12 ετών - όποιο από τα δύο είναι το μικρότερο ποσό. Η περίοδος αποπληρωμής σας είναι γενικά 25 έτη.

Πρέπει να χρησιμοποιήσετε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής βάσει εισοδήματος;

Τα ομοσπονδιακά προγράμματα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα δεν είναι η μόνη σας επιλογή για την αποπληρωμή των φοιτητικών σας δανείων και είναι καλή ιδέα να ελέγχετε συνεχώς τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα αυτών των σχεδίων για να βεβαιωθείτε ότι είναι κατάλληλα για εσάς.

• Η χρήση ενός προγράμματος αποπληρωμής με βάση το εισόδημα μπορεί να είναι επωφελής για άτομα που αγωνίζονται να κάνουν μηνιαίες πληρωμές ή σε εκείνους που χρειάζονται ομοσπονδιακή βοήθεια για την αποπληρωμή δανείων.

• Εάν ακολουθήσετε το πρόγραμμα για τη διάρκειά του, θα μπορούσατε να δικαιούστε τη συγχώρεση του οφειλόμενου υπολοίπου σας.

• Με μια εκτεταμένη διάρκεια δανείου που μειώνει τις μηνιαίες πληρωμές σας, ενδέχεται να καταλήξετε να πληρώνετε περισσότερα χρήματα σε τόκους μακροπρόθεσμα.

• Δεν μπορείτε να πληροίτε τα κριτήρια για χαμηλότερο επιτόκιο στα ομοσπονδιακά δάνεια σας, ακόμη και αν η πίστωσή σας βελτιωθεί.