Πώς αποσύρθηκαν δεκαετίες νωρίς - με παιδιά

Περιεχόμενο

• Διαφορετικοί δρόμοι για πρόωρη συνταξιοδότηση
• Πώς έφτασαν εκεί
• Ερωτήσεις και απαντήσεις με τον Carl Jensen και τον Justin McCurry
• Πώς εξοικονομήσατε όσο κι εσείς;
• Πώς συνταξιοδοτήσατε νωρίς με τα παιδιά;
• Πώς θα χειριστείτε τα έξοδα κολλεγίου των παιδιών σας;
• Τι γίνεται με την ασφάλιση υγείας;
• Πώς επενδύετε τα χρήματά σας;

Πολλά ή όλα τα προϊόντα που εμφανίζονται εδώ προέρχονται από τους συνεργάτες μας που μας αποζημιώνουν. Αυτό μπορεί να επηρεάσει ποια προϊόντα γράφουμε και πού και πώς εμφανίζεται το προϊόν σε μια σελίδα. Ωστόσο, αυτό δεν επηρεάζει τις αξιολογήσεις μας. Οι απόψεις μας είναι δικές μας. Ακολουθεί μια λίστα με τους συνεργάτες μας και ο τρόπος με τον οποίο κερδίζουμε χρήματα. Οι επενδυτικές πληροφορίες που παρέχονται σε αυτήν τη σελίδα είναι μόνο για εκπαιδευτικούς σκοπούς. Η NerdWallet δεν παρέχει συμβουλευτικές υπηρεσίες ή υπηρεσίες μεσιτείας, ούτε προτείνει ή συμβουλεύει τους επενδυτές να αγοράσουν ή να πουλήσουν συγκεκριμένες μετοχές ή τίτλους.

Να αποσυρθείτε νωρίς; "Σίγουρα", θα μπορούσατε να πείτε, "Θα μπορούσα να το κάνω - αν δεν ήταν για τα παιδιά." Αλλά ακόμη και με ένα πλήρες σπίτι, δεν είναι αδύνατο.

Γνωρίστε τον Carl Jensen, ιδρυτή του 1500 Days to Freedom, έναν ιστότοπο που χρονολογεί το ταξίδι του στη συνταξιοδότηση το 2017 σε ηλικία 43 ετών. Είναι παντρεμένος με δύο παιδιά που είναι τώρα 11 και 8 ετών.

Ή πάρτε μια σελίδα από το βιβλίο του Justin McCurry, ιδρυτή του Root of Good, ο οποίος αποσύρθηκε το 2013 σε ηλικία 33 ετών. Είναι παντρεμένος και έχει τρία παιδιά που είναι τώρα 13, 11 και 6.

Διαφορετικοί δρόμοι για πρόωρη συνταξιοδότηση

Ο ΜακΚούρι σχεδίαζε να συνταξιοδοτηθεί νωρίς ούτως ή άλλως, αλλά μετά από μια απροσδόκητη απόλυση, η μέρα ήρθε νωρίτερα από ό, τι φαντάστηκε.

«Αυτό είναι το σημείο όπου είπα:« Πρέπει να βγω έξω και να ψάξω για δουλειά ή απλά έχω αποσυρθεί; »» λέει ο McCurry, ο οποίος ζει στο Raleigh της Βόρειας Καρολίνας. Έτσι έλεγξε το οικονομικό του σχέδιο. «Ήμασταν το 99% του δρόμου εκεί. Εκείνη την ημέρα κατάλαβα: «Απλώς αποσύρθηκα. Έφτασα στον στόχο. ""

»Είναι σωστά η αποταμίευση της συνταξιοδότησής σας; Χρησιμοποιήστε μια αριθμομηχανή για να μάθετε

Ο Τζένσεν, ο οποίος ζει στο Λονγκμόντ του Κολοράντο, διερεύνησε την ιδέα της πρόωρης συνταξιοδότησης μετά από μια κακή μέρα στο γραφείο. «Έκανα Googled κάτι σαν« πώς θα συνταξιοδοτηθώ νωρίς », λέει.

Συνάντησε τον κ. Money Mustache, μια γνωστή προσωπικότητα στο κίνημα της FIRE («οικονομική ανεξαρτησία, συνταξιοδότηση νωρίς») και το εναλλακτικό εγώ του Peter Adeney.

Ο Carl Jensen και η οικογένειά του. (Φωτογραφία ευγενική προσφορά του Carl Jensen)

Ο Jensen εμπνεύστηκε να ξεκινήσει το δικό του ταξίδι οικονομικής ανεξαρτησίας. Ήταν 37 ετών. «Δεν ζούσαμε έναν λιτό τρόπο ζωής», λέει ο Jensen, αλλά, έχοντας ως κίνητρο μια οικονομικά ανασφαλή παιδική ηλικία, αυτός και η σύζυγός του είχαν ήδη εξοικονομήσει περίπου 600.000 $ και είχαν περίπου 150.000 $ σε μετοχές στο σπίτι που αγόρασαν για περίπου 400.000 $.

Τελικά πούλησαν αυτό το σπίτι και αγόρασαν 167.000 $ για τον αποκλεισμό.

«Υπολόγισα ότι θα χρειαστούμε περίπου 1 εκατομμύριο δολάρια και χωρίς χρέος για να αποσυρθούμε, και σκέφτηκα ότι θα χρειαστούν λίγο περισσότερο από τέσσερα χρόνια… ή 1.500 ημέρες», λέει ο Jensen. Εξ ου και το όνομα του ιστολογίου του.

Αν και ο Jensen και ο McCurry γνωρίζονται μέσω της στενής κοινότητας οικονομικής ανεξαρτησίας, πήραν συνέντευξη ξεχωριστά για αυτήν την ιστορία. Συνδυάσαμε τις συνεντεύξεις παρακάτω.

Πώς έφτασαν εκεί

Την ημέρα που αποσύρθηκε - όταν απολύθηκε από τη δουλειά του ως μηχανικός μεταφορών σε ηλικία 33 ετών - ο ΜακΚέρι κέρδιζε περίπου 69.000 δολάρια ετησίως και αυτός και η σύζυγός του είχαν εξοικονομήσει περίπου 1,3 εκατομμύρια δολάρια. Η σύζυγός του κέρδισε περίπου 70.000 $ και αποσύρθηκε δύο χρόνια μετά.

Ο Justin McCurry και η οικογένειά του. (Φωτογραφία ευγενική προσφορά του Justin McCurry)

Όταν ο Jensen αποσύρθηκε, το εισόδημά του ως προγραμματιστής λογισμικού ήταν περίπου 100.000 $ ετησίως. Αυτός και η σύζυγός του είχαν επενδύσεις αξίας περίπου 1,2 εκατομμυρίων δολαρίων (συμπεριλαμβανομένων επενδύσεων σε ακίνητα, αλλά δεν περιλαμβάνουν το σπίτι στο οποίο ζουν).

Η σύζυγός του ήταν μαμά στο σπίτι, αλλά πήρε δουλειά πλήρους απασχόλησης μετά τη συνταξιοδότησή της. Δεν μπορούσε να αντισταθεί στην εργασία για έναν από τους αγαπημένους της ιστότοπους - τη συγγραφή, το podcasting και άλλα. Δεν το κάνει για τα χρήματα.

«Δεν ήταν ποτέ η πρόθεσή της να επιστρέψει στη δουλειά, αλλά βρήκε τη δουλειά των ονείρων της», λέει η Jensen.

Ο Jensen και ο McCurry χρησιμοποίησαν τον «κανόνα 4%» ή μια παραλλαγή του, για να καταλάβουν πόσα χρήματα χρειάζονταν πριν μπορέσουν να συνταξιοδοτηθούν. Αυτός ο κανόνας, με βάση χρόνια ιστορικά δεδομένα χρηματιστηρίου, λέει ότι μπορείτε να αποσύρετε με ασφάλεια το 4% κάθε χρόνο από ένα διαφοροποιημένο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο και να ζήσετε με αυτά τα χρήματα για 30 χρόνια.

Τι συμβαίνει μετά από 30 χρόνια; "Ο κανόνας του 4% προορίζεται να είναι μια πραγματική συντηρητική γραμμή αναφοράς", λέει ο Jensen, επικαλούμενος πρόσφατη έρευνα που δείχνει μεγάλη πιθανότητα χαρτοφυλακίων να είναι μεγαλύτερα από το αρχικό τους ποσό, ακόμη και μετά από 30 χρόνια ετήσιων αναλήψεων 4%, χάρη στην αξία οι αποδόσεις των επενδύσεων επιδεινώνονται κατά τις τελευταίες δεκαετίες

"Αυτό μου δίνει αυτοπεποίθηση ότι το χαρτοφυλάκιό μου θα διαρκέσει το υπόλοιπο της ζωής μου", λέει, αν και σημειώνει ότι οι συνταξιούχοι πρέπει να παραμείνουν ευέλικτοι και να προσαρμόσουν τις δαπάνες με βάση την απόδοση της αγοράς και τις δικές τους καταστάσεις.

Και σημειώστε τις δαπάνες.«Για να μάθεις πόσα χρήματα χρειάζεσαι για συνταξιοδότηση, πρέπει να ξέρεις πόσα ξοδεύεις κάθε χρόνο», λέει ο Jensen. Άρχισε να παρακολουθεί τις δαπάνες της οικογένειάς του όταν έθεσε έναν στόχο πρόωρης συνταξιοδότησης. Λέει ότι αυτή τη στιγμή ξοδεύουν περίπου 50.000 $ ετησίως.

Ο McCurry χρησιμοποίησε έναν κανόνα 3,5%. Δηλαδή, επικεντρώθηκε στη συγκέντρωση αρκετών αποταμιεύσεων έτσι ώστε η απόσυρση 3,5% κάθε χρόνο από το αυγό της φωλιάς θα κάλυπτε τις τρέχουσες ετήσιες δαπάνες της οικογένειάς του 40.000 $. «Αυτό είναι το σημείο όπου είπα,« Ναι, τα οικονομικά θα λειτουργήσουν », λέει.

" Ανάγνωση

Ερωτήσεις και απαντήσεις με τον Carl Jensen και τον Justin McCurry

Πώς εξοικονομήσατε όσο κι εσείς;

Jensen: Το κύριο ήταν να απαλλαγούμε από το φανταχτερό μας σπίτι. [Το νέο σπίτι σημαίνει φθηνότερους φόρους ακινήτων, ασφάλιση και κόστος υποθήκης.]

Jensen: Στην πραγματικότητα δεν μειώσαμε πάρα πολύ τις διακοπές, αλλά μειώσαμε τις δαπάνες μας χρησιμοποιώντας πόντους πιστωτικών καρτών [και κάνοντας οδικά ταξίδια και μένοντας με φίλους]. Ταξιδεύουμε περισσότερο, αλλά το κάνουμε με λιγότερα χρήματα.

McCurry: Έρχεται σε σκόπιμη ζωή. Δηλαδή, εξοικονομώντας μεγάλο μέρος από αυτά που κάνετε και ρυθμίζετε τα οικονομικά σας, ώστε να μπορείτε να το κάνετε αυτό. Κοιτάξτε τα τρία μεγάλα έξοδα, γιατί εκεί περνάτε τα περισσότερα από τα χρήματά σας: στέγαση, μεταφορά και φαγητό. … Μπορείτε να ξοδέψετε λιγότερα χωρίς να θυσιάσετε πραγματικά την ποιότητα ζωής; [Για παράδειγμα, η οικογένεια του McCurry έχει μόνο ένα όχημα, ένα μίνι βαν και ζουν στο ίδιο σπίτι από το 2003, πριν γεννηθούν τα παιδιά τους.]

Πώς συνταξιοδοτήσατε νωρίς με τα παιδιά;

[Τόσο ο McCurry όσο και ο Jensen στέλνουν τα παιδιά τους σε δημόσια σχολεία.]

Jensen: Εάν πηγαίνετε στη δουλειά, υπάρχει το κόστος της φροντίδας των παιδιών, το οποίο είναι τεράστιο, αλλά τα ίδια τα παιδιά δεν είναι ακριβά. … Δεν χρειάζονται όλα αυτά τα φανταχτερά παιχνίδια. Το καλύτερο δώρο που μπορείτε να δώσετε στο παιδί σας είναι ο χρόνος σας… δεν κοστίζει τίποτα για να περπατήσετε ή για βόλτα με ποδήλατο.

McCurry: Καταφέραμε να επιτύχουμε έναν καλό συμβιβασμό μεταξύ του να διατηρούμε τα παιδιά μας απασχολημένα και αφοσιωμένα χωρίς να ξοδεύουμε πολλά χρήματα. Αλλά επίσης νομίζω ότι έχουμε μια διαφορετική φιλοσοφία όπου είναι εντάξει εάν τα παιδιά δεν κάνουν πάντα κάτι. Είναι εντάξει εάν δεν συμμετέχουν σε οργανωμένη δραστηριότητα.

McCurry: Βρήκαμε πολλές καλοκαιρινές κατασκηνώσεις που είναι εντελώς δωρεάν. [Για παράδειγμα, ένα στρατόπεδο περιπέτειας επιβολής του νόμου, όπου τα παιδιά επισκέπτονται ένα εργαστήριο ιατροδικαστικής και ένα δικαστήριο.]

Jensen: [Μερικοί γονείς] έχουν τα παιδιά τους σε 5.000 δραστηριότητες. Σίγουρα πιστεύω ότι κάποια από αυτά έχουν αξία. Αλλά νομίζω ότι οι γονείς το παρακάνουν. … Είναι ακριβό, αλλά ακόμη περισσότερο από αυτό, είναι καιρός να πιπιλίσουμε. … Κάνω μαθηματικά [με τα παιδιά] για δύο ώρες κάθε καλοκαίρι. Ξυπνάμε, έχουμε πρωινό, έχω αυτόν τον μεγάλο πίνακα. … Το κάνουμε συνήθως για μερικές ώρες, μετά με ποδήλατο ή κατεβαίνουμε στο ρέμα και περπατάμε.

Jensen: Το να μην δουλεύεις και απλά να έχεις χρόνο με τα παιδιά σου είναι τεράστιο όφελος. Είναι μια πολυτέλεια που είμαι ευγνώμων για κάθε μέρα και νομίζω ότι θα είναι και μπροστά στη ζωή για αυτό.

Πώς θα χειριστείτε τα έξοδα κολλεγίου των παιδιών σας;

McCurry: Ακριβώς στη δεκαετία του 529, έχουμε αρκετά δίδακτρα για τρία χρόνια για καθένα από αυτά. [Έχει επίσης αποταμιεύσεις κολλεγίων σε έναν φορολογητέο λογαριασμό μεσιτείας.]… Θα μπορούσαν να ζήσουν στο σπίτι και να μετακινούνται στο κρατικό πανεπιστήμιο εδώ. Είναι σχολείο με βάση το STEM. Αν πάνε στον τομέα της μηχανικής όπως έκανα, υπάρχει αυτή η επιλογή.

Jensen: Θα τους διαβεβαιώσω [τα παιδιά του] ότι θα δούμε ότι θα έχουν πτυχίο κάπως ή άλλο, αλλά θέλω να έχουν κάποιο είδος δέρματος στο παιχνίδι. Προσπαθώ ακόμα να το καταλάβω, αλλά ίσως είναι: "Για κάθε δολάριο που βάζετε, θα βάζουμε 4 $." … Και ίσως με κάποιον τρόπο να τους παρακινήσουν να πάνε σε ένα φθηνότερο σχολείο.

Τι γίνεται με την ασφάλιση υγείας;

McCurry: Χρησιμοποιούμε την ανταλλαγή Affordable Care Act Healthcare.gov. Πηγαίνουμε κάθε χρόνο και βλέπουμε ποια σχέδια είναι διαθέσιμα, ψωνίζουμε και συγκρίνουμε και υπολογίζουμε ποια είναι τα καλύτερα για εμάς.

Jensen: Πριν, ήμασταν στο ACA. [Τώρα, η σύζυγός του έχει οικογενειακή κάλυψη μέσω του εργοδότη της.]

Πώς επενδύετε τα χρήματά σας;

McCurry: Έχουμε 90% σε αποθέματα. … Έχουμε περίπου πέντε χρόνια εξόδων διαβίωσης μεταξύ μετρητών, ομολόγων και CD.

Jensen: Μετοχές [κεφάλαια δεικτών και μεμονωμένες μετοχές] και ακίνητα.