Πώς οι Εφαρμογές τραπεζών μπορούν να σας παρακινήσουν να εξοικονομήσετε χρήματα

Περιεχόμενο

• Αυτόματες μεταφορές: παραχώρηση στο «προεπιλεγμένο εφέ»
• Εξοικονόμηση στόχων και προϋπολογισμών: χρήση νοητικής λογιστικής
• Κλειδαριές δαπανών: αποδοχή του «πόνου της πληρωμής»

Πολλά ή όλα τα προϊόντα που εμφανίζονται εδώ προέρχονται από τους συνεργάτες μας που μας αποζημιώνουν. Αυτό μπορεί να επηρεάσει ποια προϊόντα γράφουμε και πού και πώς εμφανίζεται το προϊόν σε μια σελίδα. Ωστόσο, αυτό δεν επηρεάζει τις αξιολογήσεις μας. Οι απόψεις μας είναι δικές μας. Ακολουθεί μια λίστα με τους συνεργάτες μας και πώς κερδίζουμε χρήματα.

Κάθε φορά που η Olivia Robinson ψωνίζει στο Nordstrom, $ 10 μετακινείται από τον λογαριασμό της επιταγής στην αποταμίευση. Ρύθμισε αυτήν την αυτόματη μεταφορά ή «κανόνα» στην εφαρμογή εξοικονόμησης Qapital.

Ο κανόνας "έχει μειώσει σίγουρα τις δαπάνες μου στο Nordstrom", λέει ο Robinson, 26 ετών, αεροσυνοδός και ταξιδιωτικός blogger με έδρα το Σιάτλ. Αυτός ο τρόπος εξοικονόμησης χρημάτων "με κάνει να νιώθω ότι μπορώ να πάω σε ένα ταξίδι και να μην αισθάνομαι ένοχος γι 'αυτό "

Ορισμένες εφαρμογές, όπως το Qapital, μπορούν να γεφυρώσουν το χάσμα μεταξύ της επιθυμίας μας να εξοικονομήσουμε περισσότερα χρήματα και να συνεχίσουμε. Δείτε πώς τα τεχνολογικά εργαλεία μπορούν να μας ωθήσουν να εξοικονομήσουμε - με ενδείξεις από τη συμπεριφορική οικονομία, έναν τομέα που διερευνά πώς οι σκέψεις και τα συναισθήματά μας επηρεάζουν τον τρόπο με τον οποίο χειριζόμαστε τα χρήματα.

Αυτόματες μεταφορές: παραχώρηση στο «προεπιλεγμένο εφέ»

Μελέτες δείχνουν ότι τείνουμε να αποδεχόμαστε μια προεπιλεγμένη επιλογή αντί να την αλλάζουμε. Για παράδειγμα, οι εταιρείες που εγγράφουν αυτόματα τους υπαλλήλους τους σε σχέδια 401 (k) τείνουν να βλέπουν υψηλότερα ποσοστά συμμετοχής.

Ομοίως, ορισμένες τραπεζικές εφαρμογές αξιοποιούν αυτήν τη συμπεριφορά για να μας βοηθήσουν να αποθηκεύσουμε σταδιακά.

• Συμμετοχή σε προγράμματα αυτόματων αποταμιεύσεων: Εφαρμογές όπως το Qapital και το Acorns - και ορισμένες τράπεζες - μπορούν να στρογγυλοποιήσουν κάθε συναλλαγή στο πλησιέστερο δολάριο και να μεταφέρουν τα σεντς σε λογαριασμό ταμιευτηρίου ή επένδυσης. Δεν θα γίνετε πλούσιοι γρήγορα, αλλά η εξοικονόμηση αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου.

• Ρύθμιση αυτόματων μεταφορών: Οι εφαρμογές ή οι ιστότοποι των τραπεζών σάς επιτρέπουν συνήθως να μεταφέρετε χρήματα από την επιταγή σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου, ώστε να μπορείτε να ρυθμίζετε επαναλαμβανόμενες μεταφορές, πιθανόν να χρονομετρηθούν κατά την άφιξη της πληρωμής σας.

»Ψάχνετε για λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης; Δείτε τις κορυφαίες επιλογές μας

Στην ιδανική περίπτωση, θα εξοικονομούσαμε εξετάζοντας τα μηνιαία έξοδά μας και υπολογίζοντας προσεκτικά πόσα μπορούμε να διαθέσουμε. Όμως, η αυτοματοποίηση μεταφοράς σταθερού ποσού προσφέρει την πολυτέλεια να αφήσετε μια εργασία από τη λίστα υποχρεώσεων.

"Το να κάνεις κάτι προεπιλεγμένο ή αυτόματο είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ξεπεράσεις τα ζητήματα του αυτοέλεγχου", λέει ο Jeff Kreisler, συν-συγγραφέας του βιβλίου οικονομικών συμπεριφοράς "Dollars and Sense" και αρχισυντάκτης του PeopleScience.com.

Εξοικονόμηση στόχων και προϋπολογισμών: χρήση νοητικής λογιστικής

Σε έναν 100% λογικό κόσμο, θα αντιμετωπίζαμε όλα τα χρήματά μας με συνέπεια. Αλλά δεν είναι έτσι που τρέμει πάντα.

Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε καφέ στο σπίτι για να αποφύγετε να ξοδέψετε 4 $ σε ένα καφέ, αλλά επίσης να αγοράσετε μια μπύρα 10 $ σε ένα παιχνίδι μπέιζμπολ, παρόλο που είναι φθηνότερο να αγοράσετε ένα πακέτο έξι στο κατάστημα και την πίσω πόρτα. Ο καφές, ίσως δικαιολογείτε, είναι καθημερινή δαπάνη, ενώ η μπύρα είναι μέρος των «διασκεδαστικών χρημάτων» σας.

Αυτή η τάση να σκέφτεστε διαφορετικά χρήματα ανάλογα με το πού βρίσκεται, όπως σε ποιον τραπεζικό λογαριασμό βρίσκεται, ονομάζεται «διανοητική λογιστική», λέει ο Kreisler. Αυτή η κατηγοριοποίηση δεν είναι κακό αν μπορείτε να την χρησιμοποιήσετε προς όφελός σας:

• Παρακολούθηση δαπανών ανά κατηγορία. Εφαρμογές προϋπολογισμού όπως το Νομισματοκοπείο και το You Need a Budget μπορούν να συγχρονιστούν με τους τραπεζικούς σας λογαριασμούς και να μειώσουν τις δαπάνες σας σε συγκεκριμένες περιοχές, όπως φαγητό και ψώνια. Αυτό βοηθά να παρακολουθείτε πού ξοδεύετε και να περιορίζετε τυχόν κακές συνήθειες.

  
  

• Χρήση ξεχωριστών λογαριασμών. Ορισμένες διαδικτυακές τράπεζες σάς επιτρέπουν να ανοίξετε πολλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου και να δώσετε σε κάθε ένα ψευδώνυμο που μπορεί να αντιστοιχίσει τους στόχους σας για αποταμιεύσεις, όπως μελλοντικές διακοπές ή ταμείο έκτακτης ανάγκης και να χρησιμοποιήσετε μια εφαρμογή για να δείτε τα υπόλοιπα και να ρυθμίσετε μεταφορές. Είναι λιγότερο πιθανό να βυθιστείτε σε αυτά τα χρήματα εάν δεν αποτελούν μέρος του υπολοίπου ελέγχου.

»Δείτε ποιες τράπεζες προσφέρουν πολλαπλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου

Κλειδαριές δαπανών: αποδοχή του «πόνου της πληρωμής»

«Υπάρχει ένας πόνος που όλοι αισθανόμαστε όταν εγκαταλείπουμε κάτι», έγραψαν οι Kreisler και Dan Ariely στο «Dollars and Sense». Η αγορά πραγμάτων σημαίνει ότι εγκαταλείπουμε χρήματα.

Οι πιστωτικές κάρτες, τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια και η τελευταία τεχνολογία πληρωμών καθιστούν την πληρωμή πιο εύκολη και λιγότερο επώδυνη από τη χρήση μετρητών, αλλά η ευκολία τους έχει μειονέκτημα.

«Ο πόνος εξυπηρετεί έναν σκοπό», λέει ο Kreisler. "Μας κάνει να προσέχουμε αυτό που κάνουμε και να προσαρμόσουμε" όταν είναι απαραίτητο.

Όμως, η χρήση μετρητών δεν είναι ο μόνος τρόπος για να ευαισθητοποιήσετε τις δαπάνες. Οι εφαρμογές μπορούν να βοηθήσουν και εδώ.

• Κλείδωμα χρεωστικών και πιστωτικών καρτών: Ορισμένες τράπεζες σάς επιτρέπουν να ενεργοποιείτε και να απενεργοποιείτε το πλαστικό σας στις εφαρμογές για κινητές συσκευές, οι οποίες μπορούν να σας βοηθήσουν να ελέγξετε την ώθηση αγοράς. Αυτό μπορεί να είναι βολικό εάν συσχετίσετε κατηγορίες δαπανών, όπως κοινή χρήση διαδρομών ή φαγητό, με συγκεκριμένες κάρτες.

»Σχετικά με τις κλειδαριές πιστωτικών καρτών

• Αποκλεισμός συγκεκριμένων κατηγοριών δαπανών: Αν και είναι διαθέσιμες μόνο στο εξωτερικό μέχρι στιγμής, ένας μεγάλος εκδότης πιστωτικών καρτών και ορισμένες τράπεζες μόνο στο διαδίκτυο στο Ηνωμένο Βασίλειο έχουν αναπτύξει μια επιλογή εφαρμογής για να αποκλείσουν συγκεκριμένους τύπους συναλλαγών, όπως αυτές από μπαρ και ιστότοπους τζόγου.

Φυσικά, ελέγχετε τις κλειδαριές και τα μπλοκ. Ωστόσο, η προσθήκη ενός επιπλέον φραγμού στην πληρωμή μπορεί να είναι αρκετή για την αποφυγή περιττών δαπανών.

Καθώς η τραπεζική τεχνολογία εξελίσσεται, πιθανότατα θα δούμε άλλους τρόπους με τους οποίους οι εφαρμογές μπορούν να μας δώσουν κίνητρα, όπως πιο έγκαιρες και εξατομικευμένες συμβουλές.

«Δεν είμαστε ακόμη στο βήμα όπου πολλές τράπεζες προσφέρουν αυτές τις προληπτικές προτάσεις ή υπενθυμίσεις σχετικά με έναν προϋπολογισμό», λέει ο Daniel Latimore, επικεφαλής ερευνητής της εταιρείας χρηματοοικονομικών αναλυτών Celent. «Αλλά μπορώ να δω ότι συμβαίνει στο εγγύς μέλλον».

Δεν μπορείτε να κατεβάσετε κυριολεκτικά κίνητρα. Ωστόσο, ορισμένα τραπεζικά εργαλεία μπορεί να σας δώσουν τη σωστή ώθηση για να ενισχύσετε τις συνήθειες αποταμίευσης.