Πώς και πού να ανοίξετε έναν IRA

Περιεχόμενο

• 1. Αποφασίστε πόση βοήθεια θέλετε
• Αμοιβές
• Αμοιβές
• Αμοιβές
• Ελάχιστος λογαριασμός
• Ελάχιστος λογαριασμός
• Ελάχιστος λογαριασμός
• Προβολή
• Προβολή
• Προβολή
• 2. Επιλέξτε πού θα ανοίξετε το IRA σας
• Για επενδυτές που διακινούνται…
• Για πρακτικούς επενδυτές…
• 3. Ανοίξτε έναν λογαριασμό
• 4. Χρηματοδοτήστε το λογαριασμό σας και
• Πετάτε πάνω από 401 (k);
• Χρηματοδοτείτε από την τράπεζα ή τη μεσιτεία σας;
• Πώς πρέπει να επιλέξετε τις επενδύσεις σας;
• Έχετε περισσότερες ερωτήσεις σχετικά με το πώς να ανοίξετε ένα IRA; Έχουμε απαντήσεις

Πολλά ή όλα τα προϊόντα που εμφανίζονται εδώ προέρχονται από τους συνεργάτες μας που μας αποζημιώνουν. Αυτό μπορεί να επηρεάσει ποια προϊόντα γράφουμε και πού και πώς εμφανίζεται το προϊόν σε μια σελίδα. Ωστόσο, αυτό δεν επηρεάζει τις αξιολογήσεις μας. Οι απόψεις μας είναι δικές μας. Ακολουθεί μια λίστα με τους συνεργάτες μας και ο τρόπος με τον οποίο κερδίζουμε χρήματα. Οι επενδυτικές πληροφορίες που παρέχονται σε αυτήν τη σελίδα είναι μόνο για εκπαιδευτικούς σκοπούς. Η NerdWallet δεν παρέχει συμβουλευτικές υπηρεσίες ή υπηρεσίες μεσιτείας, ούτε προτείνει ή συμβουλεύει τους επενδυτές να αγοράσουν ή να πουλήσουν συγκεκριμένες μετοχές ή τίτλους.

Τα IRA είναι σημαντικά εργαλεία για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση και το άνοιγμα ενός IRA είναι εύκολο. Δείτε πώς μπορείτε να ανοίξετε έναν IRA.

Υπάρχουν τέσσερα βασικά βήματα για την εκκίνηση ενός IRA:

1. Αποφασίστε πόση βοήθεια θέλετε: Τι είδους επενδυτής είστε - hands-on ή hands-off;

2. Επιλέξτε πού θα ανοίξετε το IRA σας: Η επιλογή σας πρέπει να ευθυγραμμίζεται με τον τύπο του επενδυτή σας παραπάνω.

3. Άνοιγμα λογαριασμού: Χρειάζονται μόνο λίγα λεπτά.

4. Χρηματοδοτήστε τον λογαριασμό και: Εάν πηγαίνετε με έναν μεσίτη, αναζητήστε αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους και ETF. Εάν επιλέξετε έναν ρομπότ-σύμβουλο, θα επιλέξουν επενδύσεις για εσάς. (Οι τράπεζες προσφέρουν επίσης IRA, αλλά έχουν να κάνουν περισσότερο με την εξοικονόμηση χρημάτων παρά με την αύξηση των χρημάτων σας. Για έναν μακροπρόθεσμο στόχο όπως η συνταξιοδότηση, η επένδυση με έναν μεσίτη ή έναν ρομπότ-σύμβουλο έχει τη μεγαλύτερη σημασία.)

Διαβάστε παρακάτω για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με κάθε ένα από αυτά τα βήματα.

1. Αποφασίστε πόση βοήθεια θέλετε

Τι είδους επενδυτής είστε - hands-on ή hands-off; Η απάντησή σας θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν πρέπει να δημιουργήσετε έναν IRA με έναν διαδικτυακό μεσίτη ή έναν ρομπότ-σύμβουλο.

• Εάν θέλετε να επιλέξετε και να διαχειριστείτε τις επενδύσεις σας, θα χρειαστείτε έναν διαδικτυακό μεσίτη. Εδώ θα ανοίξετε έναν λογαριασμό και θα αγοράσετε και πουλάτε τις επενδύσεις μόνοι σας με την πάροδο του χρόνου. Θα σας δώσουμε μερικές συμβουλές για το πώς να επιλέξετε έναν μεσίτη παρακάτω.

  
  

• Αν θέλετε έναν αυτοματοποιημένο τρόπο διαχείρισης των επενδύσεών σας, σκεφτείτε έναν robo-σύμβουλο. Ένας robo-σύμβουλος θα επιλέξει κεφάλαια χαμηλού κόστους και θα εξισορροπήσει εκ νέου το χαρτοφυλάκιό σας, διατηρώντας το σύμφωνα με τις επενδυτικές προτιμήσεις και το χρονοδιάγραμμά σας - για ένα κλάσμα του κόστους πρόσληψης ενός ανθρώπινου χρηματοοικονομικού συμβούλου. Συνεχίστε να διαβάζετε περισσότερα για το τι πρέπει να αναζητήσετε σε έναν robo-σύμβουλο.

2. Επιλέξτε πού θα ανοίξετε το IRA σας

Αφού εντοπίσετε το επενδυτικό σας στυλ, το επόμενο βήμα είναι να επιλέξετε έναν πάροχο που να ταιριάζει στις προτιμήσεις σας. Έχουμε επισημάνει μερικές από τις κορυφαίες επιλογές μας παρακάτω, βάσει ωρών έρευνας. (Ή μπορείτε να κατευθυνθείτε απευθείας στη λίστα με τους καλύτερους παρόχους IRA.)

Για επενδυτές που διακινούνται…

Οι Robo-σύμβουλοι είναι εξαιρετικοί για όσους υποφέρουν από επενδυτικές αποφάσεις. Αναζητήστε ένα με χαμηλό τέλος διαχείρισης - γενικά 0,40% ή λιγότερο - και υπηρεσίες που ικανοποιούν τις ανάγκες σας. Η αυτόματη εξισορρόπηση και η κατανομή χαρτοφυλακίου είναι συνήθως στάνταρ, αλλά άλλα - όπως η πρόσβαση σε ανθρώπινους χρηματοοικονομικούς συμβούλους - μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τον πάροχο.

Για πρακτικούς επενδυτές…

Αναζητήστε έναν μεσίτη που έχει χαμηλά ή καθόλου τέλη λογαριασμού και μικρές προμήθειες. προσφέρει μια ευρεία επιλογή αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς συναλλαγές και αμοιβαία κεφάλαια χωρίς συναλλαγή. και παρέχει σταθερή υποστήριξη πελατών και εκπαιδευτικούς πόρους, ειδικά αν είστε νέος επενδυτής.

Επίσης, δώστε προσοχή στα ελάχιστα του λογαριασμού και τα ελάχιστα επενδυτικά. Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια ενδέχεται να απαιτούν ελάχιστη επένδυση 1.000 $ ή περισσότερο. Τα ETF μπορούν να αγοραστούν από τη μετοχή, καθιστώντας τα λιγότερο δαπανηρά για να μπείτε, ειδικά αν επιλέξετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χωρίς προμήθεια.

»Δείτε όλες τις κορυφαίες επιλογές μας για τους καλύτερους λογαριασμούς IRA

3. Ανοίξτε έναν λογαριασμό

Τα πραγματικά βήματα θα διαφέρουν ελαφρώς ανά πάροχο, αλλά το άνοιγμα ενός IRA είναι πολύ εύκολο. Σε γενικές γραμμές, θα μεταβείτε στον ιστότοπο του παρόχου, θα επιλέξετε τον τύπο IRA που θέλετε να ανοίξετε (Roth ή παραδοσιακό) και να συμπληρώσετε ορισμένα προσωπικά στοιχεία, όπως τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, την ημερομηνία γέννησης, τα στοιχεία επικοινωνίας και τα στοιχεία απασχόλησης.

4. Χρηματοδοτήστε το λογαριασμό σας και

Αφού αποφασίσετε πού να ανοίξετε τον λογαριασμό σας, θα πρέπει να επιλέξετε πώς θέλετε να τον χρηματοδοτήσετε. Συνήθως θα το κάνετε μεταφέροντας χρήματα από τραπεζικό λογαριασμό, μεταφέροντας υπάρχοντα περιουσιακά στοιχεία IRA από διαφορετική εταιρεία στον νέο σας λογαριασμό ή μεταφέροντας πάνω από 401 (k).

Πετάτε πάνω από 401 (k);

Εάν έχετε 401 (k) από μια παλιά εργασία, μπορείτε να μεταφέρετε αυτά τα χρήματα στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης του νέου εργοδότη σας ή σε έναν IRA. Για πολλούς ανθρώπους, η εναλλαγή σε έναν IRA είναι η καλύτερη επιλογή, δεδομένου ότι οι IRA τείνουν να έχουν ένα ευρύτερο φάσμα επενδυτικών επιλογών και χαμηλότερα τέλη από πολλά 401 (k) s.

Ο πάροχος IRA θα σας βοηθήσει να το κάνετε αυτό - πολλοί έχουν "ειδικούς ανατροπής" στο προσωπικό - αλλά τα βασικά είναι απλά: Θα επικοινωνήσετε με τον πρώην διαχειριστή προγράμματος του εργοδότη σας και θα συμπληρώσετε μερικές φόρμες και θα στείλουν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας (μέσω επιταγής ή μέσω καλωδίωσης των χρημάτων) στον νέο σας πάροχο.

Χρηματοδοτείτε από την τράπεζα ή τη μεσιτεία σας;

Θα χρειαστείτε τον αριθμό λογαριασμού και τον αριθμό δρομολόγησης. Εάν μόλις ξεκινήσετε, ίσως είναι χρήσιμο να ρυθμίσετε αυτόματες μεταφορές. Απλώς να θυμάστε ότι οι IRA έχουν όριο ετήσιας συνεισφοράς $ 6.000 το 2020 και το 2021 (7.000 $ εάν είναι ηλικίας 50 ετών και άνω).

Αυτά τα όρια καλύπτουν πολλούς λογαριασμούς, οπότε αν έχετε και έναν Roth και έναν παραδοσιακό λογαριασμό, θα πρέπει να διατηρήσετε τις συνολικές συνεισφορές σας στο ή κάτω από το μέγιστο.

Πώς πρέπει να επιλέξετε τις επενδύσεις σας;

Εάν αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε έναν robo-σύμβουλο για τον IRA σας, δεν χρειάζεται να επιλέξετε τις επενδύσεις σας. Ο σύμβουλος ρομπότ σας θα σας ζητήσει τους στόχους και τις προτιμήσεις σας και θα επιλέξει επενδύσεις που ταιριάζουν με αυτούς και ακόμη και θα προσαρμόσει αυτές τις επενδύσεις με την πάροδο του χρόνου. Αυτό είναι; τελείωσες.

Αν πηγαίνετε στην πρακτική διαδρομή με έναν διαδικτυακό μεσίτη, σκεφτείτε να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο από κεφάλαια δεικτών χαμηλού κόστους και ETF. Αυτή η προσέγγιση διευκολύνει την εξασφάλιση επαρκούς διαφοροποίησης στο χαρτοφυλάκιό σας (το οποίο μειώνει τους επενδυτικούς σας κινδύνους) και συμβάλλει στην ελαχιστοποίηση των τελών που θα πληρώσετε.

Μπορείτε να εξερευνήσετε αυτό το θέμα με περισσότερες λεπτομέρειες στο άρθρο μας σχετικά με την επένδυση του IRA σας.

Έχετε περισσότερες ερωτήσεις σχετικά με το πώς να ανοίξετε ένα IRA; Έχουμε απαντήσεις

Πολλές μεσιτείες προσφέρουν ανταγωνιστικούς IRA. Η ανάλυση του NerdWallet για τους καλύτερους λογαριασμούς IRA μπορεί να σας βοηθήσει να περιορίσετε την αναζήτησή σας και να εστιάσετε στις δυνατότητες που σας ενδιαφέρουν περισσότερο.

Ναι, πολλές τράπεζες προσφέρουν λογαριασμούς IRA. Αλλά με μια τράπεζα IRA, γενικά τα χρήματά σας θα μεταφερθούν σε έναν τύπο αποταμιευτικού οχήματος, όπως ένα πιστοποιητικό κατάθεσης, που προσφέρει πολύ χαμηλότερο ποσοστό απόδοσης από, για παράδειγμα, ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών και ομολόγων. Για έναν μακροπρόθεσμο στόχο όπως η συνταξιοδότηση - όπου έχετε το χρόνο να αφήσετε τον λογαριασμό σας να ξεπεράσει τυχόν πτώση της αγοράς - είναι λογικό να επενδύσετε για ανάπτυξη. Γι 'αυτό δεν συμπεριλαμβάνουμε τράπεζες στις κορυφαίες επιλογές μας για τους καλύτερους λογαριασμούς IRA.

Οποιοσδήποτε μπορεί να ανοίξει ένα παραδοσιακό IRA, αλλά εάν εσείς (ή ο / η σύζυγός σας εάν είστε παντρεμένοι) συμβάλλετε σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης στην εργασία, τότε υπάρχουν όρια εισοδήματος που ενδέχεται να περιορίσουν την ικανότητά σας να εκπίπτει τη συνεισφορά σας στο IRA.

Ακολουθούν τα παραδοσιακά όρια εισοδήματος του IRA το 2020 και το 2021 - αυτά τα παραδοσιακά όρια εισοδήματος του IRA ισχύουν μόνο εάν εσείς (ή ο σύζυγός σας) έχετε λογαριασμό συνταξιοδότησης:

Με ένα Roth IRA, δεν μπορείτε ποτέ να αφαιρέσετε τις συνεισφορές σας - τα χρήματά σας πηγαίνουν μετά το φόρο - αλλά υπάρχουν όρια εισοδήματος που περιορίζουν ποιος μπορεί να συνεισφέρει σε ένα Roth.

Εδώ είναι τα όρια εισοδήματος Roth IRA το 2020 και το 2021:

Το IRS δεν απαιτεί ελάχιστο ποσό για να ανοίξει ένα IRA. Ωστόσο, ορισμένοι πάροχοι απαιτούν ελάχιστα ποσά λογαριασμού, οπότε αν έχετε μόνο ένα μικρό ποσό για να επενδύσετε, βρείτε έναν πάροχο με χαμηλό ή 0 $ ελάχιστο. Επίσης, ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια έχουν τουλάχιστον 1.000 $ ή περισσότερα, οπότε πρέπει να το λάβετε υπόψη καθώς επιλέγετε τις επενδύσεις σας. Ωστόσο, πολλές επενδύσεις δεν έχουν ή έχουν χαμηλό ελάχιστο λογαριασμό. Επικεντρωθείτε σε αυτά εάν έχετε περιορισμένο προϋπολογισμό.

Δεν υπάρχει συνήθως μια χρέωση έναρξης, αν και υπάρχουν μερικές πιθανές προκαταβολικές δαπάνες. Ορισμένοι μεσίτες και σύμβουλοι ρομπότ απαιτούν ένα ελάχιστο ποσό για το άνοιγμα ενός λογαριασμού, οπότε είτε θα πρέπει να καταλήξετε σε αυτό το ποσό δολαρίου ή να επιλέξετε διαφορετικό πάροχο. Θα χρειαστείτε επίσης αρκετά χρήματα για να αγοράσετε επενδύσεις που θέλετε στο IRA σας. Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια έχουν ελάχιστη επένδυση 1.000 $ ή υψηλότερα. ορισμένες επενδύσεις δεν έχουν καθόλου ελάχιστα. Ορισμένοι μεσίτες χρεώνουν επίσης προμήθειες συναλλαγών όταν αγοράζετε ή πουλάτε επενδύσεις, συνήθως 5 έως 10 $. Εάν επενδύετε σε αμοιβαία κεφάλαια ή ETF, θα πληρώνετε αναλογία εξόδων και πιθανώς και άλλες χρεώσεις. Τα καλά νέα είναι ότι πολλά δημοφιλή αμοιβαία κεφάλαια δεικτών έχουν πολύ χαμηλές χρεώσεις - μερικά χρεώνουν 0,3% ή λιγότερο ετησίως.

Έχουμε μια σελίδα αφιερωμένη στον τρόπο επένδυσης στο IRA σας. Τα καλά νέα είναι ότι δεν χρειάζεται να είστε ειδικός στις επενδύσεις για να επιλέξετε τις κατάλληλες επενδύσεις για τον IRA σας. Αλλά αν εξακολουθείτε να ανησυχείτε για αυτό, μπορείτε ακόμη και να σκεφτείτε να ανοίξετε τον IRA σας με έναν ρομπό-σύμβουλο, ο οποίος θα επιλέξει τις επενδύσεις σας για εσάς βάσει των στόχων σας και της ανοχής των κινδύνων. Μπορείτε να δείτε τις επιλογές μας για τους καλύτερους συμβούλους ρομπότ για κάποια έμπνευση.

Ναί. Η μεταφορά των χρημάτων σας από ένα 401 (k) σε έναν πρώην εργοδότη σε έναν IRA είναι μια απλή διαδικασία και οι περισσότεροι πάροχοι 401 (k) και IRA είναι καλά εξοπλισμένοι για να το χειριστούν. Μπορείτε να μάθετε πώς λειτουργεί όλα στον οδηγό ανατροπής 401 (k).