Άμεσα δάνεια: Τι πρέπει να γνωρίζετε για αυτά τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια

Κατά τη σχολική χρονιά 2016-17, το 46% των φοιτητών πλήρους απασχόλησης έλαβαν ένα ή περισσότερα φοιτητικά δάνεια και δανείστηκαν κατά μέσο όρο 7.200 $, σύμφωνα με το Εθνικό Κέντρο Εκπαίδευσης.

Με αυτό το είδος χρημάτων στη γραμμή, είναι σημαντικό οι μαθητές και οι οικογένειές τους να κατανοήσουν τις επιλογές φοιτητικών δανείων τους, συμπεριλαμβανομένων των άμεσων δανείων. Αυτά τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια έχουν βασικά πλεονεκτήματα και είναι ένας δημοφιλής τρόπος πληρωμής για το κολέγιο. Αλλά είναι τα Άμεσα Δάνεια η καλύτερη επιλογή σας; Δείτε τι πρέπει να γνωρίζετε σχετικά με τα ομοσπονδιακά άμεσα δάνεια για φοιτητές.

Τα Άμεσα Δάνεια είναι δάνεια που χρηματοδοτούνται και ανήκουν στο Υπουργείο Παιδείας των Η.Π.Α. μέσω του Προγράμματος Ομοσπονδιακού Άμεσου Δανείου William D. Ford (Direct Loan). Αυτό είναι το μόνο ομοσπονδιακό πρόγραμμα φοιτητικών δανείων που έχει εγκριθεί και διατίθεται στους μαθητές.

Άλλα ομοσπονδιακά προγράμματα φοιτητικών δανείων έχουν λειτουργήσει στο πρόσφατο παρελθόν, ωστόσο:

• Τα δάνεια Perkins χρηματοδοτήθηκαν από τα μεμονωμένα κολέγια που συμμετείχαν στο πρόγραμμα.
• Τα ομοσπονδιακά δάνεια οικογενειακής εκπαίδευσης (FFEL) χρηματοδοτήθηκαν από ιδιωτικούς δανειστές και εγγυήθηκαν από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση.

Τα προγράμματα δανείων FFEL και Perkins έχουν διακοπεί, αλλά ορισμένοι δανειολήπτες έχουν ακόμη εκκρεμή δάνεια Perkins ή FFEL.

Από τις 31 Μαρτίου 2019, το Τμήμα Παιδείας κατείχε 1,20 τρισεκατομμύρια $ εκκρεμή Άμεσα Δάνεια που κατέχονται από 34,5 εκατομμύρια δανειολήπτες. Αυτό αντιπροσωπεύει το 81% του ομοσπονδιακού χαρτοφυλακίου φοιτητικών δανείων, το οποίο ανήλθε σε 1,48 τρισεκατομμύρια δολάρια την ίδια ημερομηνία. Το υπόλοιπο 19% περιλαμβάνει 271,6 δισεκατομμύρια δολάρια από δάνεια FFEL και 6,6 δισεκατομμύρια δολάρια σε δάνεια Perkins.

Ιστορία των άμεσων δανείων

Το Πρόγραμμα Άμεσων Δανείων είναι 27 ετών και σχεδιάστηκε ως μια απλούστερη και οικονομικότερη εναλλακτική λύση έναντι των δανείων FFEL. Η εκμάθηση της ιστορίας του προγράμματος άμεσων δανείων μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε τι είναι, πώς έγινε, και πώς βοηθά τους μαθητές.

• 1992: Το πρώτο ομοσπονδιακό πρόγραμμα άμεσου δανείου ιδρύθηκε ως πρόγραμμα επίδειξης με την έγκριση των τροποποιήσεων της τριτοβάθμιας εκπαίδευσης του 1992. Ο λογαριασμός αυτός άνοιξε επίσης μη επιδοτούμενα δάνεια σε όλους τους φοιτητές, ανεξάρτητα από την ανάγκη, και κατάργησε τα όρια δανεισμού για τα δάνεια PLUS.
• 1993: Το πρόγραμμα επίδειξης ομοσπονδιακών άμεσων δανείων έγινε μόνιμο ως το ομοσπονδιακό πρόγραμμα άμεσων φοιτητικών δανείων (FDSL), με μεταβατική φάση πέντε ετών.Αυτά τα μέτρα συμπεριλήφθηκαν στον Τίτλο IV του Omnibus Act Reconciliation Act του 1993.
• 2002: Από την 1η Ιουλίου 2006, τα νέα φοιτητικά δάνεια έπρεπε να έχουν σταθερά επιτόκια και όχι μεταβλητά επιτόκια που άλλαξαν από έτος σε έτος. Αυτό το μέτρο εγκρίθηκε ως τροποποίηση του νόμου για την τριτοβάθμια εκπαίδευση του 1965.
• 2005: Τα δάνεια PLUS επεκτάθηκαν σε μεταπτυχιακούς και επαγγελματίες φοιτητές, μαζί με γονείς προπτυχιακών φοιτητών. Αυτή και άλλες τροποποιήσεις στην ομοσπονδιακή φοιτητική βοήθεια συμπεριλήφθηκαν στον Νόμο Συμφιλίωσης Ανώτατης Εκπαίδευσης του 2005.
• 2010: Το πρόγραμμα FFEL έληξε επίσημα, αντικαταστάθηκε πλήρως από το Πρόγραμμα Άμεσων Δανείων μέσω του Νόμου περί Υγείας και Συμφιλίωσης του 2010. Όλα τα νέα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια δημιουργήθηκαν και χρηματοδοτήθηκαν ως Άμεσα Δάνεια (εκτός από τα δάνεια Perkins). Οι νέοι κανόνες επέτρεψαν στους δανειολήπτες με Άμεσα Δάνεια και Δάνεια FFEL να τους συγχωνεύσουν σε Δάνειο Άμεσης Συγκέντρωσης.
• 2011: Τα επιδοτούμενα δάνεια δεν επεκτάθηκαν πλέον σε μεταπτυχιακούς και επαγγελματίες φοιτητές από την 1η Ιουλίου 2012, μέσω του τίτλου V του νόμου για τον έλεγχο του προϋπολογισμού του 2011.
• 2013: Μια νέα ομοσπονδιακή δομή επιτοκίου για φοιτητικά δάνεια εισήχθη με τον διμερή νόμο περί βεβαιότητας δανείου σπουδαστών του 2013. Σύμφωνα με αυτόν τον νόμο, τα επιτόκια των υφιστάμενων δανειστών δεν αλλάζουν. Τα επιτόκια για τα πρόσφατα εκταμιευθέντα Άμεσα Δάνεια υπολογίζονται εκ νέου πριν από κάθε σχολικό έτος και συνδέονται με την απόδοση των 10ετών γραμματίων του Δημοσίου.
• 2017: Τα δάνεια Perkins δεν είχαν εγκριθεί και αυτά τα δάνεια δεν επεκτάθηκαν πλέον στους φοιτητές από τον Ιούνιο του 2018. Ως αποτέλεσμα, τα Άμεσα Δάνεια έγιναν ο μόνος τύπος ομοσπονδιακού φοιτητικού δανείου που μπορούν να λάβουν οι φοιτητές.

Τα Άμεσα Δάνεια είναι μια σημαντική πηγή χρηματοδότησης για φοιτητές κολεγίου που έχουν εξαντλήσει τις αποταμιεύσεις, έχουν κερδίσει εισόδημα και δωροεπιταγή, όπως επιχορηγήσεις ή υποτροφίες - και εξακολουθούν να έχουν απομείνει τα έξοδα κολλεγίων για πληρωμή.

Για να πληροίτε τα κριτήρια για Άμεση Δάνεια ως μαθητής στο σχολείο, θα πρέπει να πληροίτε ορισμένες βασικές προϋποθέσεις επιλεξιμότητας Άμεσου Δανείου, σύμφωνα με την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Φοιτητικής Βοήθειας:

• Υποβάλετε μια δωρεάν αίτηση για ομοσπονδιακή φοιτητική βοήθεια (FAFSA) παρέχοντας πληροφορίες που χρησιμοποιούνται για την αξιολόγηση της επιλεξιμότητας και της ανάγκης σας για ομοσπονδιακή φοιτητική βοήθεια, όπως Άμεση Δάνεια.
• Εγγραφείτε τουλάχιστον μισή ώρα σε ένα πρόγραμμα που θα οδηγήσει σε πιστοποιητικό ή πτυχίο.
• Παρακολουθήστε ένα κολέγιο που συμμετέχει στο πρόγραμμα άμεσων δανείων.

Διαφορετικοί τύποι άμεσων δανείων έχουν προσθέσει απαιτήσεις, όπως η απόδειξη οικονομικής ανάγκης ή η ύπαρξη προπτυχιακού ή μεταπτυχιακού φοιτητή.

Τύποι άμεσων δανείων

Άμεσα επιδοτούμενα δάνεια επεκτείνονται με βάση την οικονομική ανάγκη σε προπτυχιακούς φοιτητές. Παρέχουν επιδότηση επιτοκίου που πληρώνει για όλους τους τόκους που αξιολογούνται και χρεώνονται ενώ ο μαθητής είναι εγγεγραμμένος στο σχολείο ή διαφορετικά το δάνειο αναβάλλεται.

Άμεσα μη επιδοτούμενα δάνεια είναι διαθέσιμοι σε προπτυχιακούς, μεταπτυχιακούς και επαγγελματίες φοιτητές. Ωστόσο, το επιτόκιο αυτού του δανείου είναι χαμηλότερο για τους προπτυχιακούς από ό, τι για τους μεταπτυχιακούς και επαγγελματίες φοιτητές.

Όπως υποδηλώνει το όνομά του, τα Άμεσα Μη Επιδοτούμενα Δάνεια δεν έχουν επιδότηση επιτοκίου. Οι τόκοι αξιολογούνται σε αυτό το μη επιδοτούμενο χρέος ξεκινώντας από την εκταμίευση και κεφαλαιοποιούνται (προστίθενται στο υπόλοιπο) μόλις λήξει η αναβολή.

Άμεσα Δάνεια PLUS επεκτείνονται σε μεταπτυχιακούς και επαγγελματίες φοιτητές, καθώς και σε γονείς προπτυχιακών φοιτητών. Οι δανειολήπτες πρέπει επίσης να έχουν μη αρνητικό πιστωτικό ιστορικό για να είναι επιλέξιμοι για PLUS Loans.

Δάνεια άμεσης ενοποίησης μπορεί να χρησιμοποιηθεί από δανειολήπτες με υπάρχοντα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια για να τα συνδυάσουν σε ένα μόνο δάνειο. Αυτό το νέο δάνειο άμεσης ενοποίησης αντικαθιστά τα προηγούμενα δάνεια και διατηρείται από έναν μόνο διακομιστή. Μπορείτε να ξεκινήσετε τη διαδικασία υποβολής αίτησης για άμεση ενοποίηση, πραγματοποιώντας είσοδο στο StudentLoans.gov χρησιμοποιώντας το αναγνωριστικό FSA και το όνομα χρήστη σας.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των άμεσων δανείων

Η ανάληψη άμεσων δανείων σημαίνει την εξόφληση χρέους και αυτό το οικονομικό βήμα δεν πρέπει να ληφθεί ελαφριά. Η σαφής κατανόηση του τι είναι τα άμεσα δάνεια και ο τρόπος λειτουργίας τους είναι ζωτικής σημασίας για να αποφασιστεί εάν θα ληφθούν αυτά τα δάνεια και πώς θα διαχειριστεί την αποπληρωμή τους.

Για να σας βοηθήσουμε να καταλάβετε πώς λειτουργούν αυτά τα φοιτητικά δάνεια, ακολουθούν ορισμένα πιθανά πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα που πρέπει να λάβετε υπόψη.

• Επιδότηση επιτοκίου

• Προσιτές, σταθερές τιμές

• Προσβάσιμη χρηματοδότηση κολλεγίων

• Πολλαπλές επιλογές αποπληρωμής

• Ομοσπονδιακή αναβολή και ανοχή

• Συγχώρεση φοιτητικών δανείων

• Όρια δανείου

• Οι γονείς και οι μαθητές πληρώνουν περισσότερα

• Ομοσπονδιακά έξοδα φοιτητικών δανείων

• Προκαταρκτικές διαδικασίες φοιτητικού δανείου

Πλεονεκτήματα εξηγούνται

Επιδότηση επιτοκίου: Τα άμεσα επιδοτούμενα δάνεια έχουν μια σημαντική ανοδική τάση: Οποιοσδήποτε τόκος εκτιμάται στο δάνειο ενώ βρίσκεται σε αναβολή πληρώνεται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, αντί να προστίθεται στο υπόλοιπο του δανείου. Αυτό σημαίνει ότι το υπόλοιπο του άμεσου επιδοτούμενου δανείου σας δεν θα αυξηθεί ενώ είσαι ακόμα στο σχολείο Και εάν αρχίσετε να αποπληρώνετε αυτό το δάνειο, αλλά χρειάζεστε βοήθεια, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για αναβολή φοιτητικού δανείου χωρίς να ανησυχείτε για την αύξηση του υπολοίπου του φοιτητικού σας δανείου.

Προσιτές, σταθερές τιμές: Τα Άμεσα Δάνεια έχουν συνήθως επιτόκια χαμηλότερα από αυτά που μπορούν να πάρουν οι μαθητές με ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια. Για το 2019-20 το επιτόκιο των άμεσων μη επιδοτούμενων και επιδοτούμενων δανείων είναι 4,53% - σημαντικά χαμηλότερο από το μέσο επιτόκιο φοιτητικού δανείου 7,64% που προσφέρεται από ιδιωτικούς δανειστές που αναφέρει η Credible. Τα άμεσα δάνεια έχουν επίσης σταθερά επιτόκια, επομένως αυτό που πληρώνετε δεν θα αλλάξει κατά τη διάρκεια της προθεσμίας αποπληρωμής σας.

Προσιτή χρηματοδότηση κολλεγίων: Τα άμεσα δάνεια προσφέρονται ευρέως και είναι αρκετά εύκολο να ληφθούν, βοηθώντας εκατομμύρια φοιτητές να χρηματοδοτήσουν τις σπουδές τους κάθε χρόνο. Σε αντίθεση με τα ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια, τα προσόντα άμεσου δανείου δεν σταθμίζουν το πιστωτικό αποτέλεσμα του μαθητή ή την ικανότητα αποπληρωμής ενός δανείου. Τα άμεσα επιδοτούμενα και μη επιδοτούμενα δάνεια δεν περιλαμβάνουν καθόλου πιστωτικό έλεγχο. Και τα Άμεσα Δάνεια PLUS ελέγχουν πίστωση, αλλά οι δανειολήπτες πρέπει να παρουσιάζουν μόνο μη-δυσμενές πιστωτικό ιστορικό, πράγμα που σημαίνει ότι δεν είχατε προεπιλεγμένο, αποκλεισμό, πτώχευση πτώχευσης ή άλλα αρνητικά γεγονότα στην πιστωτική σας αναφορά τα τελευταία πέντε χρόνια. Αυτό είναι ένα πρότυπο που πολλοί μαθητές και γονείς μπορούν να πληρούν.

Πολλαπλές επιλογές αποπληρωμής: Από προεπιλογή, τα Άμεσα Δάνεια εξοφλούνται σύμφωνα με το 10ετές Πρότυπο Επιστροφής Πληρωμών, αλλά οι δανειολήπτες δεν έχουν κολλήσει με αυτές τις πληρωμές. Μπορούν να αλλάξουν το πρόγραμμα αποπληρωμής τους ανά πάσα στιγμή, χωρίς χρέωση.

Ομοσπονδιακή αναβολή και ανοχή: Η ομοσπονδιακή ανοχή και η αναβολή αναστέλλουν την αποπληρωμή και είναι μια ενσωματωμένη επιλογή με Άμεση Δάνεια. Αυτά παρέχουν σημαντικές προστασίες από δυσκολίες όπως ασθένεια, προσωρινή αναπηρία ή απώλεια θέσεων εργασίας.

Συγχώρεση φοιτητικών δανείων: Υπό περιορισμένες συνθήκες, η υποχρέωση αποπληρωμής των άμεσων δανείων και άλλων ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων μπορεί να διαγραφεί. Τα Άμεσα Δάνεια είναι επιλέξιμα για ομοσπονδιακά προγράμματα συγχώρεσης ή ακύρωσης δανείων από φοιτητές, όπως Συγχώρεση Δανείων Δημόσιας Υπηρεσίας. Επίσης, υπόκεινται σε απαλλαγή σε περίπτωση θανάτου του οφειλέτη ή «ολικής και μόνιμης αναπηρίας», σύμφωνα με την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Φοιτητικής Βοήθειας .

Μειονεκτήματα εξηγούνται

Όρια δανείου: Υπάρχουν όρια στο πόσο μπορούν να δανειστούν οι μαθητές με Άμεσα Δάνεια. Οι εξαρτώμενοι υποψήφιοι, για παράδειγμα, μπορούν να δανείζονται μόνο έως 7.500 $ ετησίως με Άμεσα Δάνεια και Μη Επιδοτούμενα Δάνεια. Συγκρίνετε αυτά τα όρια φοιτητικών δανείων με τα μέσα ετήσια δίδακτρα και τα δίδακτρα των 10.230 $ για να παρακολουθήσετε ένα τετραετές δημόσιο κολέγιο, σύμφωνα με το στο CollegeBoard.

Με όρια δανείου χαμηλότερα από τα μέσα δίδακτρα, πολλοί μαθητές δεν θα μπορούν να δανειστούν ό, τι χρειάζονται. Ή ίσως χρειαστεί να βασίζονται σε πιο ακριβά δάνεια PLUS ή ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια για να καλύψουν τα κενά.

Οι γονείς και οι μαθητές πληρώνουν περισσότερα: Τα Άμεσα Δάνεια που διατίθενται για μεταπτυχιακούς φοιτητές, επαγγελματίες φοιτητές και γονείς προπτυχιακών φοιτητών έχουν σημαντικά υψηλότερες χρεώσεις δανεισμού.

Δεν μπορούν να επωφεληθούν από τις επιδοτήσεις επιτοκίου, για αρχάριους, καθώς τα άμεσα επιδοτούμενα δάνεια προσφέρονται μόνο σε φοιτητές. Οι απόφοιτοι και οι επαγγελματίες φοιτητές μπορούν να λάβουν Άμεσα Μη Επιδοτούμενα Δάνεια, αλλά με ρυθμό που αυξάνεται από το 4,53%, οι προπτυχιακοί πληρώνουν στο 6,08%. Τα Άμεσα Δάνεια PLUS που διατίθενται στους γονείς και τους μεταπτυχιακούς φοιτητές έχουν ακόμη υψηλότερο επιτόκιο, στο 7,08%, καθώς και ένα απότομο τέλος εφάπαξ δανείου 4,236%.

Ομοσπονδιακά δίδακτρα φοιτητικών δανείων: Τα Άμεσα Δάνεια έρχονται με προμήθειες δανείου φοιτητικού δανείου ή προκαταβολές που παρακρατούνται από κεφάλαια δανείου για την κάλυψη του κόστους επεξεργασίας του δανείου. Αυτή η χρέωση είναι χαμηλότερη για Άμεσα Δάνεια και Μη Επιδοτούμενα Δάνεια, με λίγο περισσότερο από 1%. Η ίδια χρέωση για τα Δάνεια PLUS, ωστόσο, είναι τέσσερις φορές υψηλότερη. Αντίθετα, οι χρεώσεις προέλευσης φοιτητικών δανείων είναι λιγότερο συχνές στις προσφορές ιδιωτικών φοιτητικών δανείων.

Προκαταρκτικές διαδικασίες φοιτητικού δανείου: Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση έχει περισσότερη πλευρική εξουσία από τους ιδιωτικούς δανειστές για να εισπράξει αυτά τα δάνεια, εάν οι οφειλέτες χρεοκοπήσουν, μέσω ενεργειών όπως η γκαρνταρόμπα των φοιτητικών δανείων. Όπου οι περισσότεροι ιδιωτικοί δανειστές θα χρειαζόταν δικαστική απόφαση για να συγκεντρώσουν τους μισθούς σας, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση δεν το κάνει. Μπορεί να συγκεντρώσει νόμιμα έως και το 10% των μισθών για αποπληρωμή φοιτητικών χρεών χωρίς να χρειάζεται δικαστική απόφαση.

Για φοιτητές που πληρούν τα όρια δανεισμού στα επιδοτούμενα και μη επιδοτούμενα δάνεια, το PLUS μπορεί να φαίνεται σαν η προφανής επόμενη επιλογή. Αλλά δεν είναι ο μόνος τρόπος να δανειστεί περισσότερα - και σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να έχει όσο νόημα ή περισσότερο να πάρει ένα ιδιωτικό φοιτητικό δάνειο αντ 'αυτού.

Τα ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια συχνά έχουν τα επιτόκια δανείου σπουδαστών ισοδύναμα με αυτά που επιβάλλονται στα PLUS Loans, και μερικές φορές ακόμη και χαμηλότερα. Εάν οι μαθητές και οι γονείς μπορούν να εξασφαλίσουν ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια χαμηλότερου κόστους και όχι να πάρουν δάνεια PLUS, αυτό θα μπορούσε να αποφέρει εξοικονόμηση που αυξάνεται.

Αν είστε εσείς, συλλέξτε μερικές προσφορές από ιδιωτικούς φοιτητές δανειστές και συγκρίνετε αυτές τις προσφορές με αυτό που θα πληρώνατε με ένα PLUS Loan. Οι σπουδαστές πιθανότατα θα πρέπει επίσης να πάρουν έναν προγραμματιστή για να πληρούν τις προϋποθέσεις για ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια.

Εξόφληση άμεσων δανείων

Μόλις δανειστείτε μέσω ενός άμεσου δανείου, είναι επίσης σοφό να κοιτάξετε μπροστά και να καταλάβετε τι συνεπάγεται η αποπληρωμή των άμεσων δανείων.

Πρώτον, πότε πρέπει να αρχίσετε να αποπληρώνετε τα φοιτητικά σας δάνεια; Εάν είστε μαθητής που έλαβε Άμεσο Δάνειο, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την αποπληρωμή μέχρι να μην εγγραφείτε πλέον στο σχολείο. Τα Άμεσα Δάνεια βρίσκονται σε αναβολή ενώ είστε στο κολέγιο και για περίοδο χάριτος έξι μηνών μετά την αποχώρησή σας από το κολέγιο.

Τα γονικά δάνεια PLUS δεν αναβάλλονται αυτόματα κατά την εγγραφή του μαθητή. Ωστόσο, η ίδια αναβολή στο σχολείο που προσφέρεται στα δάνεια που κρατούνται από φοιτητές είναι διαθέσιμη για τους γονείς δανειολήπτες που το υποβάλλουν αίτηση και θα ισχύει και η ίδια περίοδος χάριτος.

Μόλις αποφοιτήσετε και είστε στην περίοδο χάριτός σας, θα ακούσετε από τον επιμελητή φοιτητικών δανείων σας - την εταιρεία που έχει αναλάβει τη διαχείριση του λογαριασμού φοιτητικού δανείου σας. Οι διακομιστές πρέπει να ενημερώνουν τους οφειλέτες λίγο έξω από το κολέγιο σχετικά με τα βασικά στοιχεία αποπληρωμής, όπως τις προθεσμίες πληρωμής, τα μηνιαία έξοδα φοιτητικού δανείου και το τρέχον υπόλοιπο. Θα σας δώσουν επίσης οδηγίες σχετικά με τον τρόπο πραγματοποίησης πληρωμών στον λογαριασμό σας.

Μην ξεχνάτε ότι τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια σας δίνουν τη δυνατότητα να αλλάξετε το πρόγραμμα αποπληρωμής και τις μηνιαίες πληρωμές σας μαζί με αυτό. Μπορείτε να μεταβείτε σε προγράμματα επιστροφής βάσει εισοδήματος που έχουν σχεδιαστεί ώστε να είναι προσιτά με βάση το επίπεδο αμοιβής σας, το τοπικό κόστος διαβίωσης και τον αριθμό εξαρτώμενων ατόμων, για παράδειγμα. Άλλες επιλογές όπως η διαβαθμισμένη αποπληρωμή ή η εκτεταμένη αποπληρωμή μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για τη μείωση των μηνιαίων πληρωμών.

Το Πρόγραμμα Άμεσου Δανείου καθιστά τα φοιτητικά δάνεια προσβάσιμα και προσιτά και συνοδεύεται από πολλά οφέλη που έχουν σχεδιαστεί για να προστατεύουν τους δανειολήπτες και να τα κρατούν εκτός προεπιλογής. Οι μαθητές και οι γονείς που γνωρίζουν περισσότερα για τα Άμεσα Δάνεια τους θα είναι καλύτερα εξοπλισμένοι για να δανείζονται με σύνεση και να τους πληρώνουν υπεύθυνα.