8 βήματα για την αντιμετώπιση της καταναγκαστικής συνταξιοδότησης

Περιεχόμενο

• Πώς να αντιμετωπίσετε την αναγκαστική συνταξιοδότηση -
• Το παλιό παράδειγμα του άνδρα ή της γυναίκας "Εταιρεία" είναι νεκρό
• Προσαρμόστε αμέσως τη δομή των εξόδων σας
• Μην αγγίξετε το 401 (k)! Σοβαρά!
• Μην ξεχάσετε να χρησιμοποιήσετε ένα Rollover IRA
• Ελέγξτε την κάλυψη παροχών του συζύγου ή του συνεργάτη σας
• Πρέπει να κάνετε μια αγορά;
• Είναι δύσκολο, αλλά μην το πάρετε προσωπικά

Πώς να αντιμετωπίσετε την αναγκαστική συνταξιοδότηση -

Σύμφωνα με μια μελέτη της Sun Life Financial, περισσότερο από το 20% των Αμερικανών εργαζομένων αναγκάζονται σε πρόωρη συνταξιοδότηση με απολύσεις, περικοπές και διακοπές. Σε μια εποχή όπου οι συντάξεις έχουν περάσει από το δρόμο και το μέλλον της κοινωνικής ασφάλισης είναι αμφίβολο, η έκθεση διαπιστώνει ότι συχνά βρίσκονται με το ήμισυ των αναμενόμενων αποταμιεύσεων και επενδύσεων που περίμεναν για τα χρυσά χρόνια τους. Η υπηρεσία ειδήσεων του Reuters επισημαίνει ότι τα αποτελέσματα δεν ήταν εντελώς εκπληκτικά: τα μισά ήταν αποτέλεσμα εταιρικών ενεργειών με τη δεύτερη κύρια αιτία της αναγκαστικής συνταξιοδότησης να είναι τραυματισμός και ασθένεια. ανέφερε επίσης ότι οι οικογενειακές υποχρεώσεις ήταν ο λόγος που το 10% των γυναικών έφυγαν ενώ μόνο το 2% των ανδρών.

Σε αυτό το βήμα προς βήμα άρθρο, θα σας δώσουμε μερικές υπέροχες σκέψεις σχετικά με τον τρόπο αντιμετώπισης της αναγκαστικής συνταξιοδότησης. Πώς να προστατεύσετε τις επενδύσεις σας, να προχωρήσετε και να ξεκινήσετε τη νέα σας ζωή.

Το παλιό παράδειγμα του άνδρα ή της γυναίκας "Εταιρεία" είναι νεκρό

Οι βιομηχανίες που κάποτε ήταν οι πιο γενναιόδωρες δεν μπορούσαν να αντέξουν τη γενναιοδωρία που συσσωρεύουν στους υπαλλήλους. Τώρα, η τρέχουσα γενιά πληρώνει για αυτά τα λάθη με εταιρικές χρεοκοπίες. Στην αεροπορική βιομηχανία, για παράδειγμα, πολλοί θρηνούν τους πρώην υψηλούς μισθούς του παρελθόντος. Ωστόσο, αυτό που δεν συνειδητοποιούν είναι ότι ολόκληρη η «οικογένεια» αν σκεφτόσασταν τις ΗΠΑ με αυτόν τον τρόπο, είναι πολύ καλύτερη - σκεφτείτε ότι η πτήση σε όλη τη χώρα κοστίζει κάποτε χιλιάδες δολάρια (αυτό δεν είναι καν προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό! ). Σήμερα, οι επιχειρήσεις και οι οικογένειες είναι σε θέση να ταξιδεύουν σχεδόν οπουδήποτε στη χώρα για ένα κλάσμα του κόστους, με αποτέλεσμα ένα υψηλότερο βιοτικό επίπεδο για όλους εκτός του κλάδου. (Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να γίνετε πλούσιοι ενώ εργάζεστε σε μια τέτοια βιομηχανία. Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε Ναι, Βιρτζίνια, μπορείτε επίσης να είστε πλούσιοι.)

Ωστόσο, οι επιπτώσεις είναι σαφείς: Αυτά τα κέρδη παραγωγικότητας θα γίνουν αισθητά από τις εταιρείες. Ποιος κατέχει εταιρείες; Αυτό είναι σωστό - οι μεμονωμένοι μέτοχοι. ο καθένας από τη γιαγιά σας μέχρι τον τοπικό εργάτη και τους δικηγόρους με υψηλή δύναμη στην Park Avenue. Εάν εστιάζετε στη χρήση των χρημάτων σας για να αποκτήσετε την κυριότητα της America, Inc. είναι πιθανό να κάνετε πολύ, πολύ καλά για μεγάλα χρονικά διαστήματα.

Το μεγάλο πράγμα για αυτήν τη χώρα είναι ότι εξαρτάται από την ατομική επιλογή. Δεν μπορείτε να ξεκινήσετε σε αυτό το ταξίδι έως ότου παραδεχτείτε τελικά, βαθιά, ότι ο μόνος που μπορεί να προσφέρει τη συνταξιοδότησή σας είναι εσείς.

Προσαρμόστε αμέσως τη δομή των εξόδων σας

Ο μόνος μεγαλύτερος λόγος για τον οποίο οι άνθρωποι αντιμετωπίζουν προβλήματα όταν χτυπήσουν ένα απροσδόκητο οικονομικό χτύπημα είναι ότι συνεχίζουν να ζουν ακριβώς όπως πριν και χωρίς να προσαρμόσουν τη δομή του κόστους τους. Η ίδια πληρωμή κατοικίας. Η ίδια πληρωμή αυτοκινήτου. Οι ίδιες πολυτέλειες όπως καφέδες $ 4 και σαλάτες σχεδιαστών.

Αντ 'αυτού, θα πρέπει να κόψετε αμέσως όλα τα μη ζωτικά έξοδα, ακόμη και αν νομίζετε ότι μπορείτε να τα αντέξετε οικονομικά μέχρι να καθίσετε και να βάλετε στυλό σε χαρτί για να πάρετε μια ιδέα για το πού πραγματικά βρίσκεστε. Κλείστε το ραντεβού των μαλλιών σας, προσπαθήστε να περπατήσετε ή να οδηγήσετε ένα ποδήλατο εάν δεν χρειάζεται να οδηγήσετε και ίσως να πουλήσετε αυτό το νέο αυτοκίνητο και να το αντικαταστήσετε με ένα ωραίο αλλά μεταχειρισμένο. Το κλειδί εδώ είναι να διασφαλίσετε ότι η καθαρή αξία σας δεν θα αρχίσει να βυθίζεται, επειδή ζείτε από τις αποταμιεύσεις, κάνοντας χρήματα.

Ίσως θελήσετε να αναλάβετε προσωρινή εργασία σε εργασία με χαμηλότερες αποδοχές, απλώς για να διατηρήσετε την ταμειακή ροή σας υγιή και να προστατεύσετε την οικογένειά σας. Ό, τι κι αν είναι, ο στόχος εδώ δεν είναι καριέρα, αλλά να προστατέψετε τον ισολογισμό σας κερδίζοντας αρκετά ώστε, όταν συνδυαστεί με τις μειώσεις των εξόδων σας, να έχει ως αποτέλεσμα να πατάτε νερό οικονομικά.

Μην αγγίξετε το 401 (k)! Σοβαρά!

Σπάνια είναι καλή ιδέα να αφαιρέσετε τα χρήματα από τον λογαριασμό σας 401 (k) νωρίς επειδή αντιμετωπίζετε μια βραχυπρόθεσμη κρίση ταμειακών ροών. Δεδομένου ότι οι αναλήψεις σας δεν θα φορολογούνται μόνο με κανονικούς συντελεστές, αλλά θα επιβάλλεται πρόσθετος φόρος ποινής δέκα τοις εκατό - για να μην αναφέρουμε ότι έχετε χάσει όλη την ένωση που θα έχετε κερδίσει εν τω μεταξύ - και ο αληθινός ξεχασμένος πλούτος είναι απολύτως τρίκλισμα.

Μην ξεχάσετε να χρησιμοποιήσετε ένα Rollover IRA

Με βάση το τελευταίο μας σημείο, είναι ένας τεράστιος πειρασμός για μερικούς ανθρώπους να εξαργυρώσουν πλήρως το πρόγραμμα συνταξιοδότησής τους. Και πάλι, αυτό θα ήταν ένα τραγικό λάθος όσον αφορά τη μακροπρόθεσμη οικονομική σας επιτυχία. Μία από τις καλύτερες επιλογές είναι να μεταφέρετε τα υπάρχοντα 401k περιουσιακά σας στοιχεία σε ένα νέο λεγόμενο “rollover” IRA σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα όπως η χρηματιστηριακή εταιρεία ή η τράπεζά σας ή να καταθέσετε τα χρήματα σε έναν υπάρχοντα IRA. Δεν θα σας κοστίσει μια δεκάρα για την εκτέλεση του rollover και ο νέος IRA έχει συνήθως περισσότερες επενδυτικές επιλογές από το 401 (k).

Ελέγξτε την κάλυψη παροχών του συζύγου ή του συνεργάτη σας

Αυτό είναι σύντομο και στο σημείο, αλλά είναι απολύτως ζωτικής σημασίας. Μερικές φορές, ενδέχεται να μπορείτε να λάβετε κάλυψη μέσω του εργοδότη του συζύγου σας. Εκτός από την εξοικονόμηση πολύτιμων επενδυτικών κεφαλαίων μειώνοντας τα έξοδα, αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να προστατέψετε κατά τη διάρκεια της προσπάθειάς σας να βρείτε μια νέα θέση εργασίας ή καριέρας σε περίπτωση σοβαρής ιατρικής ή τραγικής ζωής. Συνήθως, ο σύζυγος ή ο σύντροφός σας θα πρέπει απλώς να επικοινωνήσετε με το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού για να μάθετε ποιες επιλογές είναι διαθέσιμες σε αυτούς και με ποιο κόστος

Ένα πράγμα που ίσως θέλετε να εξετάσετε εάν δεν προσφέρεται από τον εργοδότη του συζύγου σας είναι η ασφάλιση αναπηρίας. Αυτό θα σας προστατεύσει και την οικογένειά σας σε περίπτωση που έχετε σοβαρά αναπηρία. Συνήθως, υπάρχουν δύο τύποι ασφάλισης αναπηρίας: βραχυπρόθεσμα που καλύπτει οπουδήποτε από δύο εβδομάδες έως δύο χρόνια και μακροπρόθεσμα που καλύπτει περιόδους άνω των δύο ετών. Βασικά, αντικαθιστά το εισόδημά σας εάν δεν είστε σε θέση να εργαστείτε ως αποτέλεσμα αναπηρίας, κάτι που μπορεί να σας αποτρέψει από την εκκαθάριση των επενδύσεων και των λογαριασμών συνταξιοδότησης για να πληρώσετε για ιατρικές υπηρεσίες.

Πρέπει να κάνετε μια αγορά;

Συχνά, σε μια προσπάθεια ικανοποίησης των μετόχων, η διοίκηση της εταιρείας θα προσφέρει στους υπαλλήλους πακέτα πρόωρης εξαγοράς, προσελκύοντας τους να αποσυρθούν νωρίς σε αντάλλαγμα για ένα προκαθορισμένο επίπεδο εγγυημένων παροχών, όπως πληρωμή σε μετρητά, προσόδους διάρκειας ζωής κ.λπ. Αυτό είναι πραγματικά ένα εξαιρετικό εργαλείο επειδή Επιτρέπει σε όσους θέλουν να βγουν να το κάνουν με ένα υψηλότερο μέσο όρο, το οποίο, με τη σειρά του, τους κάνει ευτυχισμένους, διατηρώντας ταυτόχρονα όσο το δυνατόν περισσότερους υπαλλήλους στο προσωπικό που θέλει να συνεχίσει να εργάζεται. Λοιπόν, πώς ξέρετε αν θα πάρετε ή όχι μια προσφορά αγοράς πρόωρης συνταξιοδότησης;

Ρωτήστε τον εαυτό σας αυτές τις ερωτήσεις…

• Μου αρέσει αυτό που κάνω; Εμφανίζομαι να δουλεύω για κάτι περισσότερο από τα χρήματα ή με ενδιαφέρει μόνο ένας μισθός; Εάν η απάντηση είναι η τελευταία, ίσως θελήσετε να πραγματοποιήσετε την εξαγορά και να αποσυρθείτε νωρίς.
• Θα μπορούσα να βρω επιπλέον δουλειά αρκετά γρήγορα, έτσι ώστε η εξαγορά να μπορεί να προστεθεί στους υπάρχοντες λογαριασμούς συνταξιοδότησής μου; Τα μετρητά μπορεί να είναι μια ωραία προστιθέμενη ώθηση που μπορεί πραγματικά να σας φέρει πιο κοντά στους οικονομικούς σας στόχους εάν επενδύσετε με σύνεση.
• Πόσο σίγουρος είμαι ότι αν δεν λάβω την προσφορά αγοράς, θα απολυθώ ούτως ή άλλως; Συχνά, οι εργαζόμενοι που δεν λαμβάνουν προσφορές εξαγοράς πρόωρης συνταξιοδότησης και απολύονται με ένα κλάσμα από αυτό που θα είχαν λάβει διαφορετικά. Δυστυχώς, αυτό είναι απλώς ένα παιχνίδι αποδόσεων - έχετε αυτό που αναζητά η εταιρεία φέρνοντας συγκεκριμένα σετ δεξιοτήτων που δεν είναι ευρέως διαδεδομένα από άλλο προσωπικό; Θα ήταν φθηνότερο να εξαλείψετε τη δουλειά σας και να σας αντικαταστήσουμε με έναν χαμηλόμισθο υπάλληλο; Είστε σε οικονομική θέση να αναλάβετε αυτόν τον κίνδυνο; Εάν όχι, ίσως θελήσετε να εξετάσετε την προσφορά αγοράς και να αποσυρθείτε νωρίς.

Είναι δύσκολο, αλλά μην το πάρετε προσωπικά

Αυτό είναι το πιο δύσκολο μέρος. Πολλοί άνθρωποι βλέπουν την εργασία τους ως προέκταση της ταυτότητάς τους. Δεν μπορούν να διαχωρίσουν τη δική τους εγγενή αξία και αυτοεκτίμηση από αυτήν που κάνουν. ο ζωγράφος υπολογίζει την επιτυχία του στην υποδοχή της κοινότητάς του, το αστέρι της όπερας για τις ωορρηξίες που έδειξε το κοινό κατά τη διάρκεια της κλήσης κουρτίνας, ο διευθυντής επιχείρησης για τα κέρδη που μετατράπηκε σε αφεντικό του και ο εργάτης για την ποιότητα του προϊόντος που παράγει . Όταν κάποιος ξαφνικά έρχεται σε εσάς και λέει, "Ευχαριστώ, αλλά δεν σας χρειαζόμαστε πια", μπορεί να είναι καταστροφικό όχι μόνο σε οικονομικό επίπεδο, αλλά σε συναισθηματικό.

Το σημαντικό είναι να το δούμε ως ευκαιρία. Θέλατε να συμβεί; Πιθανώς όχι. Αλλά τώρα έχετε την ευκαιρία να προσαρμόσετε τη ζωή σας και να την κανονίσετε όπως θέλετε. μια νέα αρχή. Εφ 'όσον αποφεύγετε τα λάθη που έχουμε συζητήσει - εξαργύρωση των 401 (k) σας, διαβίωση με την ίδια δομή δαπανών, παραμονή εκτός εργατικού δυναμικού ενώ αναζητάτε την «τέλεια» δουλειά αντί να παίρνετε κάτι που δημιουργεί μετρητά εν τω μεταξύ - θα πρέπει να μπορείτε να προσγειωθείτε στα πόδια σας. Εν τω μεταξύ, μπορεί να θέλετε να δείτε μερικά από τα άλλα άρθρα μας σχετικά με τη συνταξιοδότηση…

• Επιβίωση και ακμάζουσα στο νέο αμερικανικό σύστημα συνταξιοδότησης
• Έξι βήματα για να συνταξιοδοτηθείτε πλούσιοι
• 8 τρόποι για να αποφύγετε την πρόωρη ποινή απόσυρσης στο Roth IRA σας
• Παραδοσιακό IRA εναντίον Roth IRA