Εάν χρειάζεστε ανακούφιση με πιστωτική κάρτα, γνωρίζετε τις επιλογές και τους κινδύνους

Περιεχόμενο

• Αξιολογήστε εάν ένα πρόγραμμα δυσκολίας είναι για εσάς
• Εξετάστε τα μειονεκτήματα της εγγραφής
• Πώς να διαχειριστείτε ένα πρόγραμμα δυσκολιών
• Ακολουθήστε αυστηρά τους όρους του προγράμματος
• Απενεργοποιήστε τις αυτόματες πληρωμές
• Ελέγξτε την πιστωτική σας έκθεση για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν αρνητικές αναφορές
• Ζητήστε μακροπρόθεσμη βοήθεια εάν τη χρειάζεστε
• Κάντε ένα σχέδιο για το πότε σταθεροποιείται η οικονομική σας κατάσταση

Πολλά ή όλα τα προϊόντα που εμφανίζονται εδώ προέρχονται από τους συνεργάτες μας που μας αποζημιώνουν. Αυτό μπορεί να επηρεάσει ποια προϊόντα γράφουμε και πού και πώς εμφανίζεται το προϊόν σε μια σελίδα. Ωστόσο, αυτό δεν επηρεάζει τις αξιολογήσεις μας. Οι απόψεις μας είναι δικές μας. Ακολουθεί μια λίστα με τους συνεργάτες μας και πώς κερδίζουμε χρήματα.

Καθώς η πανδημία COVID-19 διακόπτει τα εισοδήματα και συσφίγγει τον οικογενειακό προϋπολογισμό, πολλοί Αμερικανοί αναζητούν προγράμματα δυσκολίας στις πιστωτικές κάρτες ως πιθανή πηγή ανακούφισης. Περίπου 1 στους 6 Αμερικανούς κατόχους καρτών (16%) προσπάθησαν να συμμετάσχουν σε ένα πρόγραμμα δυσκολίας μόνο τον Μάρτιο και τον Απρίλιο του 2020, σύμφωνα με νέα έρευνα του NerdWallet. Στην ίδια έρευνα, περισσότερα από τα τρία τέταρτα των αμερικανών κατόχων καρτών (77%) δήλωσαν ότι η οικονομική τους κατάσταση επηρεάστηκε από το COVID-19.

Τα προγράμματα δυσκολίας με πιστωτικές κάρτες παρέχουν βοήθεια στους κατόχους καρτών που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσχέρειες. Η ανακούφιση από τα προγράμματα δυσκολίας περιλαμβάνει πράγματα όπως η αναβολή ελάχιστων πληρωμών ή η αποφυγή τόκων για ένα χρονικό διάστημα. Αυτά τα προγράμματα μπορούν να δώσουν στους ανθρώπους ένα πολύ απαραίτητο αναπνευστικό δωμάτιο - αλλά δεν είναι σωστά για όλους, και η είσοδος σε ένα δεν σημαίνει ότι τα προβλήματά τους έχουν τελειώσει.

Αξιολογήστε εάν ένα πρόγραμμα δυσκολίας είναι για εσάς

Όταν ρωτήθηκε τι θα έκαναν πρώτα αν δεν μπορούσαν να καλύψουν την ελάχιστη πληρωμή στην πιστωτική τους κάρτα με μετρητά που είχαν αμέσως διαθέσιμα, το 42% των κατόχων καρτών δηλώνουν ότι θα έβγαζαν τα απαραίτητα χρήματα από τις εξοικονομήσεις έκτακτης ανάγκης. Περίπου το ένα τρίτο λένε ότι θα καλούσαν τον εκδότη της πιστωτικής τους κάρτας για βοήθεια.

Ένα πρόγραμμα δυσκολίας με πιστωτική κάρτα είναι μια επιλογή για άτομα που δεν έχουν καλές εναλλακτικές λύσεις - εξοικονόμηση για χρήση, έξοδα που θα μπορούσαν να περικόψουν από τον προϋπολογισμό τους ή οικογένεια ή φίλους που θα μπορούσαν να δανείσουν χρήματα. Είναι καλύτερο από το να λείπουν πληρωμές και ενδεχομένως να καταστρέψουν την πίστωσή τους. Όμως τα άτομα που εισέρχονται σε ένα πρόγραμμα δυσκολίας πρέπει να γνωρίζουν τα πιθανά μειονεκτήματα.

Εξετάστε τα μειονεκτήματα της εγγραφής

Σύμφωνα με την έρευνα του NerdWallet, από εκείνους τους Αμερικανούς κατόχους καρτών που λένε ότι μπόρεσαν να συμμετάσχουν σε ένα πρόγραμμα δυσκολίας τον Μάρτιο και τον Απρίλιο του 2020 (13%), μια εντυπωσιακή αναφορά 90% ότι μετά από αυτές έγιναν αρνητικές ενέργειες στους λογαριασμούς τους.

Εάν πηγαίνετε σε ένα πρόγραμμα δυσκολίας, μάθετε ότι θα μπορούσε να μειωθεί το πιστωτικό όριο της κάρτας σας ή ότι ο λογαριασμός σας θα μπορούσε να παγώσει προσωρινά. Εάν αποφασίσετε ότι ένα πρόγραμμα είναι η σωστή επιλογή για εσάς, υπάρχουν περισσότερα βήματα που μπορείτε να κάνετε για την προστασία των οικονομικών σας.

Πώς να διαχειριστείτε ένα πρόγραμμα δυσκολιών

Ακολουθήστε αυστηρά τους όρους του προγράμματος

Σύμφωνα με τους κατόχους καρτών των ΗΠΑ που συμμετείχαν σε πρόγραμμα δυσκολίας τον Μάρτιο ή τον Απρίλιο του 2020, το 77% προσφέρθηκε μειωμένες, παραλείποντες ή αναβαλλόμενες ελάχιστες απαιτήσεις πληρωμής, 49% προσφέρθηκαν μειωμένες ή παραιτήθηκαν από τόκους και 26% προσφέρθηκαν παραίτηση από τέλη καθυστερημένης πληρωμής. Όποια και αν είναι η συμφωνία, κρατήστε το τέλος της συμφωνίας. Η μη τήρηση των όρων μπορεί να προκαλέσει την ακύρωση της βοήθειάς σας.

Απενεργοποιήστε τις αυτόματες πληρωμές

Εάν έχετε ρυθμίσει τις αυτόματες πληρωμές από τον λογαριασμό ελέγχου σας, διαγράψτε τις με μη αυτόματο τρόπο. Ακριβώς επειδή ο εκδότης της κάρτας σας λέει ότι μπορείτε να αναβάλλετε τις ελάχιστες πληρωμές για τρεις μήνες, δεν σημαίνει ότι θα ακυρώσει τυχόν ήδη προγραμματισμένες πληρωμές.

Ελέγξτε την πιστωτική σας έκθεση για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν αρνητικές αναφορές

Ο νόμος περί βοήθειας, ανακούφισης και οικονομικής ασφάλειας Coronavirus υπαγορεύει ότι εάν ο λογαριασμός σας ήταν ενημερωμένος (που σημαίνει ότι δεν έχετε καθυστερήσει στις πληρωμές) πριν από την πανδημία και συμμορφώνεστε με τους όρους μιας συμφωνίας δυσκολίας, ο λογαριασμός σας θα συνεχίσει να αναφέρεται ως τρέχων προς τα πιστωτικά γραφεία.

Ελέγξτε τις πιστωτικές σας αναφορές χρησιμοποιώντας το AnnualCreditReport.com ξεκινώντας περίπου 30 ημέρες μετά την εκπόνηση του συμβολαίου για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν αρνητικές αναφορές. Επικοινωνήστε αμέσως με τον εκδότη σας εάν υπάρχουν αρνητικά σημάδια, ώστε να μπορούν να διορθωθούν. Λόγω της πανδημίας του coronavirus, δικαιούστε δωρεάν αναφορές πίστωσης από τον ιστότοπο εβδομαδιαίως - σε αντίθεση με κάθε χρόνο - έως τον Απρίλιο του 2021, οπότε φροντίστε να παρακολουθείτε τακτικά τις αναφορές σας.

Ζητήστε μακροπρόθεσμη βοήθεια εάν τη χρειάζεστε

Τα προγράμματα δυσκολίας με πιστωτική κάρτα είναι βραχυπρόθεσμα μέτρα και η βοήθεια που λαμβάνετε εξαρτάται από τις πολιτικές του εκδότη της κάρτας σας. Εάν αρκετοί μήνες ανακούφισης δεν είναι αρκετοί, εξετάστε τις πιο μακροπρόθεσμες επιλογές - όπως η μη κερδοσκοπική πιστωτική συμβουλευτική - νωρίτερα και όχι αργότερα.

Ένας πιστωτικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν μπορείτε να απαλλαγείτε από το καταναλωτικό χρέος με γενικό προϋπολογισμό ή με σχέδιο διαχείρισης χρέους ή εάν είναι λογικό να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης. Η οικονομική κατάσταση όλων είναι διαφορετική και ένας πιστωτικός σύμβουλος από μια μη κερδοσκοπική εταιρεία μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε τα επόμενα βήματα που είναι καλύτερα για εσάς και τις περιστάσεις σας.

Κάντε ένα σχέδιο για το πότε σταθεροποιείται η οικονομική σας κατάσταση

Αυτή είναι μια δύσκολη στιγμή για εκατομμύρια Αμερικανούς και μπορεί να είναι συντριπτικό να σκεφτούμε τι θα ακολουθήσει. Αλλά είναι σημαντικό να έχετε ένα σχέδιο για το πώς θα χειριστείτε τα οικονομικά σας όταν τα πράγματα σταθεροποιηθούν για να αποφευχθούν προγράμματα δυσκολίας στο μέλλον.

Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να προστατεύσετε τον εαυτό σας σε περίπτωση μελλοντικής δυσκολίας είναι να εξοικονομήσετε χρήματα. Όταν επιστρέψετε στα πόδια σας, είναι δελεαστικό να αφιερώσετε κάθε εφεδρικό σεντ για να εξαλείψετε τυχόν υπόλοιπο υψηλού επιτοκίου χρέους το συντομότερο δυνατό. Ωστόσο, μια πιο συνετή πορεία μπορεί να είναι να κάνετε ελάχιστες πληρωμές στην πιστωτική σας κάρτα έως ότου μπορέσετε να δημιουργήσετε ένα μικρό ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Οι ειδικοί σε θέματα προσωπικής χρηματοδότησης συχνά προτείνουν ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης με αρκετά χρήματα για να καλύψουν τα έξοδα τριών έως έξι μηνών. Ωστόσο, για πολλά νοικοκυριά, η οικοδόμηση ενός τέτοιου αποθεματικού μπορεί να διαρκέσει χρόνια ακόμη και στις καλύτερες στιγμές. Ορίστε λοιπόν έναν χαμηλότερο στόχο για να ξεκινήσετε - κάτι σαν 500 $ ή 1.000 $. Αυτό δεν είναι αρκετό για να σας οδηγήσει σε μια παρατεταμένη απώλεια εισοδήματος, αλλά μπορεί να σας βοηθήσει να αντιμετωπίσετε μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης χωρίς να χρειάζεται να εξοφλήσετε το χρέος των πιστωτικών καρτών.

Μόλις αφαιρέσετε κάποια χρήματα για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, αρχίστε να επιτεθείτε στα χρέη σας με υψηλό επιτόκιο, ενώ προσπαθείτε να προσθέσετε τις αποταμιεύσεις σας. Πιθανότατα να εξοικονομήσετε περισσότερο τόκο τοποθετώντας τα πάντα στην αποπληρωμή του χρέους, αλλά έχοντας κάποιες αποταμιεύσεις μπορεί να σας δώσει ηρεμία σε έναν αβέβαιο κόσμο.