Καλύτερα προσωπικά δάνεια για ενοποίηση χρεών

Περιεχόμενο

• Καλύτερα προσωπικά δάνεια για ενοποίηση χρεών
• Βρείτε ένα προσωπικό δάνειο για ενοποίηση χρέους και διευκολύνετε την αποπληρωμή του χρέους
• Καλύτερα δάνεια ενοποίησης χρέους του Οκτωβρίου 2020
• Marcus από την Goldman Sachs: Καλύτερη συνολική και χαμηλή χρέωση
• Αναβάθμιση προσωπικών στοιχείων δανείου
• Τι είναι η ενοποίηση χρεών και πώς λειτουργεί;
• Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της ενοποίησης χρεών
• Πότε η ενοποίηση χρέους έχει νόημα;
• Εναλλακτικές
• Πώς πρέπει να επιλέξω ένα προσωπικό δάνειο για ενοποίηση χρεών;
• Πώς επιλέξαμε τα καλύτερα δάνεια ενοποίησης χρέους
• Πηγές άρθρου

Προσωπικά δάνεια Προσωπικά δάνεια Κριτικές

Καλύτερα προσωπικά δάνεια για ενοποίηση χρεών

Βρείτε ένα προσωπικό δάνειο για ενοποίηση χρέους και διευκολύνετε την αποπληρωμή του χρέους

Δημοσιεύουμε αμερόληπτες κριτικές. οι απόψεις μας είναι δικές μας και δεν επηρεάζονται από πληρωμές από διαφημιζόμενους. Μάθετε για την ανεξάρτητη διαδικασία ελέγχου και τους συνεργάτες μας στην αποκάλυψη διαφημιζομένων. Κριτική από τον Eric Estevez είναι οικονομικός επαγγελματίας για μια μεγάλη πολυεθνική εταιρεία. Η εμπειρία του σχετίζεται τόσο με θέματα επιχειρηματικών όσο και προσωπικών χρηματοοικονομικών. Το άρθρο αναθεωρήθηκε στις 13 Απριλίου 2020 Διαβάστε το Υπόλοιπο

Ένας τρόπος για να ενοποιήσετε το χρέος πιστωτικών καρτών και άλλους τύπους χρέους είναι με ένα προσωπικό δάνειο. Τα καλύτερα δάνεια ενοποίησης χρέους τοποθετούν όλο το χρέος σας σε ένα μέρος, επομένως είναι πιο διαχειρίσιμο. Μπορεί επίσης να προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια και αμοιβές.

Έτσι, εάν ελπίζετε να ενοποιήσετε το χρέος πιστωτικών καρτών, αυτά τα καλύτερα δάνεια ενοποίησης χρέους μπορούν να βοηθήσουν. Ελέγξαμε περισσότερους από 25 δανειστές, αξιολογώντας ο καθένας για το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε, τα επιτόκια, τα τέλη και πολλά άλλα για να προσδιορίσουμε τα καλύτερα δάνεια ενοποίησης χρέους που θα σας βοηθήσουν να βγείτε πιο γρήγορα από το χρέος. Επιλέξαμε κάθε δάνειο με διαφορετικούς παράγοντες κατά νου, ώστε να μπορείτε να εργαστείτε για να εξοφλήσετε το χρέος σας σε διάφορες καταστάσεις. Αυτά είναι τα καλύτερα δάνεια ενοποίησης χρέους που πρέπει να λάβετε υπόψη.

Καλύτερα δάνεια ενοποίησης χρέους του Οκτωβρίου 2020

Δανειστής	Γιατί το επιλέξαμε	Διορθώθηκε το Απρίλιο	Ελάχιστο ποσό δανείου	Μέγιστο ποσό δανείου	Οροι	Προτεινόμενο πιστωτικό αποτέλεσμα
Marcus από την Goldman Sachs	Καλύτερες συνολικές και χαμηλές χρεώσεις	6.99%-19.99%	$3,500	$40,000	36-72 μήνες	660+
Ανακαλύπτω	Καλύτερο για ευέλικτες επιλογές αποπληρωμής	6.99%-24.99%	$2,500	$35,000	36-84 μήνες	680+
Εξόφληση	Καλύτερο για ενοποίηση χρεών πιστωτικών καρτών	5.99%-24.99%	$5,000	$40,000	24-60 μήνες	640+
LightStream	Καλύτερο για χαμηλές τιμές	5,95% -19,99% με αυτόματη πληρωμή *	$5,000	$100,000	24-84 μήνες *	680+
SoFi	Καλύτερο για μεγάλα χρέη	5,99% -18,53% με αυτόματη πληρωμή	$5,000	$100,000	24-84 μήνες	680+
Αναβαθμίζω	Καλύτερο για κακή πίστωση	7.99%-35.99%	$1,000	$35,000	36-60 μήνες	580+

Marcus από την Goldman Sachs: Καλύτερη συνολική και χαμηλή χρέωση

Πολλά από τα καλύτερα δάνεια ενοποίησης χρέους απαιτούν καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, αλλά η Αναβάθμιση μπορεί να θεωρήσει τους δανειολήπτες με σκορ τόσο χαμηλά όσο 580. Επιπλέον, υπάρχει ένα χαμηλό ελάχιστο των 1.000 $ και μπορείτε να δανειστείτε έως και 35.000 $.

Η Upstart διαθέτει ένα ευρύ φάσμα APR (7,99% -35,99% με έκπτωση AutoPay). εάν τα πιστωτικά σας αποτελέσματα είναι χαμηλότερα, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να λάβετε υψηλότερο ποσοστό. Πρέπει να χρησιμοποιήσετε την αυτόματη πληρωμή για να λάβετε αυτήν την τιμή. Μπορείτε να κερδίσετε τα χρήματά σας το συντομότερο μία ημέρα μετά την επαλήθευση των πληροφοριών σας και η Αναβάθμιση προσφέρει μια επιλογή που θα σας βοηθήσει να ταιριάξετε τον προϋπολογισμό και το πρόγραμμά σας. Επίσης, να γνωρίζετε ότι το τέλος προέλευσης κυμαίνεται μεταξύ 2,9% και 8%.

Τι μας αρέσει

• Γρήγορη χρηματοδότηση

• Επιλογές για άτομα με δίκαιη ή κακή πίστωση

• Χαμηλό ελάχιστο $ 1.000 για δανεισμό

Αυτό που δεν μας αρέσει

• Απρίλιος υψηλής εκκίνησης

• Αρκετά υψηλά τέλη προέλευσης

Αναβάθμιση προσωπικών στοιχείων δανείου

Ποσά δανείου	$1,000-$35,000
Διορθώθηκε το Απρίλιο	7.99%-35.99%
Όροι δανείου	36-60 μήνες
Αμοιβές	Καθυστερημένη χρέωση 25 $, διοικητική χρέωση έως 4,75%
Ώρα για λήψη χρημάτων	Εντός τεσσάρων εργάσιμων ημερών
Προτεινόμενο πιστωτικό αποτέλεσμα	580+

Τι είναι η ενοποίηση χρεών και πώς λειτουργεί;

Η ενοποίηση χρέους είναι μια μέθοδος αποπληρωμής του χρέους σας δανείζοντας ένα μεγαλύτερο δάνειο που στη συνέχεια χρησιμοποιείτε για την αποπληρωμή πολλαπλών μικρότερων δανείων ή πιστωτικών καρτών. Μπορεί να είστε σε θέση να ενοποιήσετε το χρέος πιστωτικών καρτών υψηλού επιτοκίου ή άλλους τύπους χρέους μέσω δανεισμού μεγάλου ποσού.

Ένα από τα κύρια πλεονεκτήματα της ενοποίησης χρέους είναι ότι βάζει όλο το χρέος σας «κάτω από μια στέγη». Αντί να προσπαθείτε να παρακολουθείτε πολλές μηνιαίες πληρωμές και επιτόκια, πρέπει μόνο να κάνετε μία, σταθερή μηνιαία πληρωμή. Επιπλέον, ανάλογα με τα ποσοστά που έχετε στους λογαριασμούς σας, ενδέχεται να καταλήξετε σε χαμηλότερο συνολικό επιτόκιο, το οποίο θα μπορούσε να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα στο ποσό που πληρώνετε σε τόκους.

Από την 1η Μαΐου, τα μέσα επιτόκια που διαφημίζονται από τους 26 δανειστές που παρακολουθούμε είναι 16,83%.

Ωστόσο, είναι σημαντικό να έχετε ένα σχέδιο αποπληρωμής χρέους όταν χρησιμοποιείτε ενοποίηση χρέους. Μόλις εξοφλήσετε τα μικρότερα δάνεια και τις πιστωτικές σας κάρτες, ίσως να μπείτε στον πειρασμό να μπείτε σε ακόμη περισσότερα χρέη. Αυτό μπορεί να είναι ένα πρόβλημα με τις πιστωτικές κάρτες, δεδομένου ότι η εξόφλησή τους μέσω ενοποίησης χρέους μπορεί να «ελευθερώσει» περισσότερο χώρο για να δαπανήσει σε αυτές τις γραμμές πίστωσης. Εάν δεν είστε προσεκτικοί, θα μπορούσατε να συσσωρεύσετε ξανά ένα μεγάλο ποσό χρέους.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της ενοποίησης χρεών

Πλεονεκτήματα

• Όλο το χρέος είναι σε ένα, διαχειρίσιμο μέρος

• Δυνατότητα μείωσης του συνολικού επιτοκίου και εξοικονόμηση χρημάτων

• Μπορεί να σας βοηθήσει να ξεφύγετε από το χρέος πιο γρήγορα

Μειονεκτήματα

• Τα επιτόκια μπορεί να είναι υψηλά εάν έχετε πίστωση κακής έως δίκαιης

• Ο ελεύθερος χώρος στις πιστωτικές κάρτες μπορεί να σας πειράξει να ξοδέψετε ξανά

• Τα τέλη προέλευσης θα μπορούσαν να προσθέσουν στο κόστος του νέου δανείου

Πότε η ενοποίηση χρέους έχει νόημα;

Εάν ελπίζετε να απλοποιήσετε τους λογαριασμούς σας και να βγείτε πιο γρήγορα από το χρέος, η ενοποίηση του χρέους μπορεί να βοηθήσει. Η ενοποίηση χρεών είναι πιο πιθανό να έχει νόημα όταν έχετε καλή πίστωση, αλλά τα ποσά του χρέους σας μπορεί να είναι πολύ υψηλά για να ολοκληρώσετε τη μεταφορά υπολοίπου πιστωτικής κάρτας. Επιπλέον, ένα δάνειο ενοποίησης χρέους μπορεί επίσης να είναι μια καλή κίνηση εάν δεν θέλετε να χρησιμοποιήσετε τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας για να διαχειριστείτε το ακάλυπτο χρέος σας.

Εναλλακτικές

Εάν ένα δάνειο ενοποίησης χρέους δεν ταιριάζει στον προϋπολογισμό ή την οικονομική σας κατάσταση, υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις που πρέπει να λάβετε υπόψη.

• HELOC: Ένα πιστωτικό όριο εγχώριων ιδίων κεφαλαίων, ή HELOC, βασίζεται στα ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας. Ίσως είστε σε θέση να εξοφλήσετε ένα μεγάλο ποσό χρέους με λογικό επιτόκιο. Ωστόσο, διασφαλίζετε αυτό το πιστωτικό όριο με το σπίτι σας, οπότε αν αντιμετωπίσετε μελλοντικά οικονομικά προβλήματα, θα μπορούσατε ενδεχομένως να χάσετε το σπίτι σας.
• Μεταφορά υπολοίπου πιστωτικής κάρτας: Είναι δυνατή η χρήση πιστωτικής κάρτας μεταφοράς υπολοίπου για ενοποίηση και αποπληρωμή των χρεών σας μέσω μίας πιστωτικής κάρτας. Πολλές κάρτες μεταφοράς υπολοίπου προσφέρουν 0% ΣΕΠΕ για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο, έτσι ώστε να μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα από την πληρωμή τόκων για, για παράδειγμα, 21 μήνες. Μπορεί να είστε σε θέση να εξοφλήσετε το χρέος σας γρηγορότερα όταν ολόκληρη η πληρωμή πηγαίνει προς ένα υπόλοιπο χαμηλού επιτοκίου.
• Χιονοστιβάδα χρέους: Αντί να συνδυάζετε τα πάντα ταυτόχρονα, η μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους σας υποχρεώνει να αντιμετωπίσετε πρώτα το μικρότερο υπόλοιπό σας διατηρώντας παράλληλα τις ελάχιστες πληρωμές σας για όλα τα άλλα χρέη. Καθώς κάθε χρέος εξοφλείται πλήρως, προσθέτετε το παλιό σας ποσό πληρωμής στο επόμενο χρέος στη λίστα σας, επιταχύνοντας το ποσοστό με το οποίο πληρώνετε το επόμενο χρέος σας. Στην ιδανική περίπτωση, με την πάροδο του χρόνου, θα εξαλείψετε κάθε χρέος ένα προς ένα έως ότου δεν χρεώνεστε.
• Χιονοστιβάδα χρέους: Παρόμοια με τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους, αυτή η στρατηγική ξεκινά με το χρέος υψηλότερου επιτοκίου. Η μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους δεν προσφέρει τη γρήγορη ψυχολογική νίκη της χιονοστιβάδας χρέους, αλλά μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα από τόκους και μπορεί να είναι πιο γρήγορη.

Πώς πρέπει να επιλέξω ένα προσωπικό δάνειο για ενοποίηση χρεών;

Δεν υπάρχει κανένας τρόπος να προσδιορίσετε τα καλύτερα δάνεια ενοποίησης χρέους. Για να βρείτε την κατάλληλη για εσάς, ξεκινήστε υπολογίζοντας τι πρέπει να ολοκληρώσετε. Αποφασίστε τι είναι σημαντικό, αν πρόκειται για γρήγορη χρηματοδότηση, χαμηλή ή καθόλου προμήθειες ή για τη δυνατότητα ενοποίησης μεγάλου ποσού χρέους. Ορισμένοι δανειστές προσφέρουν επίσης μεγαλύτερες περιόδους αποπληρωμής, οι οποίες θα μπορούσαν να μειώσουν το ποσό που πληρώνετε ανά μήνα.

Επιπλέον, εάν έχετε πίστωση κακής έως δίκαιης, ίσως χρειαστεί να αναζητήσετε έναν δανειστή που ειδικεύεται στην προσφορά προσωπικών δανείων σε άτομα με πιστωτικά προβλήματα. Δώστε προσοχή στα τέλη προέλευσης και σε άλλα κόστη και συγκρίνετε τις επιλογές δανείου σας. Ανάλογα με το τι πληροίτε τα κριτήρια, ενδέχεται να μην έχετε άλλη επιλογή από το να πληρώσετε ένα τέλος προέλευσης.

Ενώ ο έλεγχος των επιλογών δανεισμού σας με έναν δανειστή ενδέχεται να μην επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ζητώντας επίσημα και εξασφαλίστε ένα. Εξετάστε το ενδεχόμενο να ψωνίσετε για το σωστό προσωπικό δάνειο εντός 30 ημερών για να μειώσετε τον αριθμό των ερωτημάτων στην πίστωσή σας. Η εξασφάλιση του δανείου μπορεί να επηρεάσει το σκορ σας, αλλά εάν μείνετε στο επίκεντρο των πληρωμών σας, θα μπορούσατε να το ξαναδημιουργήσετε.

Πώς επιλέξαμε τα καλύτερα δάνεια ενοποίησης χρέους

Οι συγγραφείς μας πέρασαν ώρες ερευνώντας επιλογές δανείου από περισσότερους από 50 διαφορετικούς δανειστές. Οι προτάσεις βασίζονται σε εταιρείες προσωπικού δανείου που προσφέρουν έναν συνδυασμό καλών επιτοκίων, όρων δανείου, χαμηλών χρεώσεων, ποσών δανείου, ταχύτητας χρηματοδότησης και άλλων. Αυτές οι συστάσεις δανείου λαμβάνουν υπόψη ότι όλοι οι δανειολήπτες έχουν διαφορετικές ανάγκες και οικονομικές καταστάσεις που μπορεί να απαιτούν δάνεια που πληρούν διάφορες προτεραιότητες. Δεν είναι όλες οι προτάσεις κατάλληλες για κάθε δανειολήπτη, γι 'αυτό λάβετε υπόψη όλες τις επιλογές σας προτού υποβάλετε αίτηση.

* Οι όροι του δανείου σας, συμπεριλαμβανομένου του ΣΕΠΕ, ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με τον σκοπό του δανείου, το ποσό, τη διάρκεια και το πιστωτικό σας προφίλ. Απαιτείται εξαιρετική πίστωση για να πληροίτε τις χαμηλότερες τιμές. Η τιμή αναφέρεται με έκπτωση AutoPay. Η έκπτωση AutoPay είναι διαθέσιμη μόνο πριν από τη χρηματοδότηση δανείου. Οι τιμές χωρίς αυτόματη πληρωμή ενδέχεται να είναι υψηλότερες. Υπόκειται σε έγκριση πίστωσης. Ισχύουν όροι και περιορισμοί. Οι διαφημιστικές τιμές και οι όροι υπόκεινται σε αλλαγές χωρίς ειδοποίηση.

Παράδειγμα πληρωμής: Οι μηνιαίες πληρωμές για δάνειο 10.000 $ σε 5,95% ΣΕΠΕ με διάρκεια 3 ετών θα είχαν ως αποτέλεσμα 36 μηνιαίες πληρωμές 303,99 $.

Πηγές άρθρου

1. Marcus από την Goldman Sachs. "Δάνεια ενοποίησης χρέους." Πρόσβαση στις 21 Ιουλίου 2020.

2. Marcus από την Goldman Sachs. "Προσωπικά δάνεια." Πρόσβαση στις 21 Ιουλίου 2020.

3. Ανακαλύπτω. "Συχνές ερωτήσεις για προσωπικά δάνεια." Πρόσβαση στις 21 Ιουλίου 2020.

4. Ανακαλύπτω. "Ανακαλύψτε τα προσωπικά δάνεια." Πρόσβαση στις 21 Ιουλίου 2020.

5. Εξόφληση. "Κριτήρια έγκρισης δανείου αποπληρωμής." Πρόσβαση στις 21 Ιουλίου 2020.

6. Εξόφληση. "Τιμές και όροι αναχρηματοδότησης με πιστωτική κάρτα." Πρόσβαση στις 21 Ιουλίου 2020.

7. LightStream. "Βαθμολογήστε Beat." Πρόσβαση στις 21 Ιουλίου 2020.

8. LightStream. "Δάνεια για πρακτικά οτιδήποτε." Πρόσβαση στις 21 Ιουλίου 2020.

9. SoFi. "Προσωπικά δάνεια." Πρόσβαση στις 21 Ιουλίου 2020.

10. SoFi. "Κριτήρια καταλληλότητας." Πρόσβαση στις 21 Ιουλίου 2020.

11. Αναβαθμίζω. "Προσωπικά δάνεια." Πρόσβαση στις 21 Ιουλίου 2020.