Βελτίωση πίστωσης για στεγαστικό δάνειο

Περιεχόμενο

• Ελέγξτε τις πιστωτικές σας εκθέσεις
• Διαφωνήστε ανακριβείς πληροφορίες
• Εξόφληση καθυστερημένων λογαριασμών
• Bury Delinquencies με έγκαιρες πληρωμές
• Μειώστε την αναλογία χρέους προς εισόδημα
• Ελέγξτε τη βαθμολογία σας FICO
• Μην επιβαρύνεστε με νέο χρέος

Για να λάβετε το καλύτερο επιτόκιο στεγαστικών δανείων είναι σημαντικό να προετοιμάσετε την πίστωσή σας για την αίτηση δανείου. Ο καθαρισμός της πιστωτικής σας έκθεσης και η αύξηση του πιστωτικού αποτελέσματος θα βελτιώσουν τις πιθανότητές σας να εγκριθείτε. Εάν η πίστωσή σας είναι ήδη καλή, η διατήρησή της θα είναι καθοριστικής σημασίας για το κλείδωμα με χαμηλό επιτόκιο.

Ελέγξτε τις πιστωτικές σας εκθέσεις

Όταν υποβάλλετε την αίτησή σας, ο ενυπόθηκος δανειστής θα αναζητήσει τρία βασικά πράγματα. Το πρώτο είναι ότι εσείς - και ο σύζυγός σας εάν κάνετε αίτηση από κοινού - έχετε ένα σταθερό εισόδημα. Το επόμενο ζήτημα θα είναι το ποσό της προκαταβολής που μπορείτε να κάνετε. Το τελευταίο κομμάτι είναι εάν έχετε μια σταθερή πιστωτική ιστορία.

Ο έλεγχος της αναφοράς πίστωσης θα σας επιτρέψει να δείτε αν υπάρχει κάτι που βλάπτει την πίστωσή σας. Ποτέ δεν γνωρίζετε ποια πιστωτική αναφορά θα τραβήξει η τράπεζα, οπότε βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει και τις τρεις, Experian, Equifax και TransUnion.

Μπορείτε να λάβετε ένα δωρεάν αντίγραφο και των τριών πιστωτικών αναφορών στο "AnnualCreditReport.com".

Διαφωνήστε ανακριβείς πληροφορίες

Ελέγξτε προσεκτικά το ιστορικό πίστωσής σας. Οποιαδήποτε παραπληροφόρηση μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να απορρίψει την αίτησή σας. Απαλλαγείτε από τυχόν ανακριβείς πληροφορίες αμφισβητώντας τις με το πιστωτικό γραφείο. Εάν έχετε αποδεικτικά στοιχεία για το λάθος, η παροχή του θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι το λάθος έχει αφαιρεθεί από την αναφορά σας.

Εξόφληση καθυστερημένων λογαριασμών

Φροντίστε να διατηρείτε όλες τις πληρωμές σε άλλους πιστωτές ενημερωμένες και έγκαιρες. Οι καθυστερημένοι λογαριασμοί περιλαμβάνουν τυχόν καθυστερημένους λογαριασμούς, χρεώσεις, λογαριασμούς σε συλλογή και κρίσεις. Οι ενυπόθηκοι δανειστές πρέπει να είναι πεπεισμένοι ότι θα πραγματοποιήσετε τις πληρωμές σας εγκαίρως.

Οι εκκρεμείς παραβάσεις θα σκοτώσουν τις πιθανότητές σας να λάβετε υποθήκη. Πληρώστε όλους τους λογαριασμούς που είναι καθυστερούμενοι πριν υποβάλλετε αίτηση υποθήκης.

Bury Delinquencies με έγκαιρες πληρωμές

Πρέπει να καθορίσετε ένα μοτίβο της ικανότητας να κάνετε έγκαιρες πληρωμές για να εγκριθείτε για μια υποθήκη. Όσο καλύτερη είναι η ιστορία σας, τόσο καλύτερο και πιο ανταγωνιστικό το επιτόκιο που θα λάβετε στην υποθήκη σας.

Εάν έχετε μια πρόσφατη καθυστέρηση πληρωμής - ή μόλις εξοφλήσατε κάποιες παραβάσεις - περιμένετε τουλάχιστον έξι μήνες πριν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη. Αυτή η εξάμηνη περίοδος θα επιτρέψει στην παλαιότερη παραβατικότητα να φαίνεται λιγότερο επιβλαβής και να δώσει στον πιστωτικό σας δείκτη χρόνο να δημιουργήσει ξανά.

Μειώστε την αναλογία χρέους προς εισόδημα

Ο αναδοχέας ενυπόθηκων δανείων της τράπεζάς σας θα αμφισβητήσει την ικανότητά σας να πραγματοποιήσετε τις πληρωμές ενυπόθηκων δανείων σας εάν έχετε υψηλό επίπεδο χρέους σε σχέση με το εισόδημά σας. Φέρτε τις μηνιαίες πληρωμές χρέους σας το πολύ στο 12% των εσόδων σας - όσο χαμηλότερο, τόσο το καλύτερο.

Αφού λάβετε υποθήκη, ο λόγος χρέους προς εισόδημα θα ανεβαίνει στα ύψη, αλλά δεν πρέπει να είναι υψηλότερος από το 43% του εισοδήματός σας. Προσέξτε ότι δεν ξοδεύετε το εισόδημά σας αγοράζοντας ένα μεγαλύτερο σπίτι από αυτό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Ελέγξτε τη βαθμολογία σας FICO

Παραγγείλετε το Equifax και το TransUnion FICO Scores από το "myFICO.com" για να πάρετε μια ιδέα για το πού βρίσκεται η πίστωσή σας. Το σκορ FICO σας θα πρέπει να είναι τουλάχιστον 720 για να έχετε ένα καλό επιτόκιο σε ένα δάνειο.

Εάν η βαθμολογία σας είναι χαμηλότερη από αυτήν, διαβάστε την ανάλυση που περιλαμβάνεται για να μάθετε τι μειώνει τη βαθμολογία σας. Παρόλο που οι δανειστές το χρησιμοποιούν ακόμη, το Experian δεν επιτρέπει πλέον στους καταναλωτές να αγοράσουν δεδομένα πιστωτικής αναφοράς Experian βάσει βαθμολογίας FICO. Εάν θέλετε να πάρετε μια ιδέα για το πιστωτικό σας αποτέλεσμα Experian, μπορείτε να αγοράσετε ένα VantageScore ή να αγοράσετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα τριών σε ένα από την Equifax ή την TransUnion.

Μην επιβαρύνεστε με νέο χρέος

Η ανάληψη νέου χρέους μπορεί να κάνει έναν ενυπόθηκο δανειστή να υποψιάζεται την οικονομική σας σταθερότητα - ακόμη και αν το επίπεδο του χρέους σας παραμένει κάτω από το 12% του εισοδήματός σας. Είναι καλύτερο να μείνετε μακριά από οποιεσδήποτε νέες συναλλαγές με βάση την πίστωση έως ότου εξασφαλίσετε την υποθήκη σας.

Αυτό περιλαμβάνει την υποβολή αιτήσεων για πιστωτικές κάρτες, ειδικά επειδή τα πιστωτικά ερωτήματα επηρεάζουν το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.