Είστε οικονομικά υγιείς;

Περιεχόμενο

• Πώς θα συγκρίνονταν τα οικονομικά σας;

Πολλά ή όλα τα προϊόντα που εμφανίζονται εδώ προέρχονται από τους συνεργάτες μας που μας αποζημιώνουν. Αυτό μπορεί να επηρεάσει ποια προϊόντα γράφουμε και πού και πώς εμφανίζεται το προϊόν σε μια σελίδα. Ωστόσο, αυτό δεν επηρεάζει τις αξιολογήσεις μας. Οι απόψεις μας είναι δικές μας. Ακολουθεί μια λίστα με τους συνεργάτες μας και πώς κερδίζουμε χρήματα.

Οι παραδοσιακές προσπάθειες χρηματοοικονομικού γραμματισμού δεν ήταν επιτυχημένη επιτυχία. Η έρευνα από το Harvard Business School δείχνει ότι ακόμη και οι Αμερικανοί που διδάσκονται προσωπικά οικονομικά στο σχολείο δεν φαίνεται να σώζουν περισσότερα ή να διαχειρίζονται την πίστωση καλύτερα από οποιονδήποτε άλλο.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πολλοί ειδικοί ανησυχούν για τις συνήθειες χρημάτων των Αμερικανών - συμπεριλαμβανομένων των ρυθμιστικών αρχών όπως το Γραφείο Χρηματοοικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών και των χρηματοοικονομικών ιδεών όπως το Κέντρο Καινοτομίας Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών - προωθούν την έννοια της οικονομικής υγείας.

«Ο οικονομικός γραμματισμός είναι πραγματικά αυτό που γνωρίζετε. Η οικονομική υγεία είναι το αποτέλεσμα », λέει η Rachel Schneider, ανώτερη αντιπρόεδρος του κέντρου. "Ίσως ξέρετε τι να κάνετε, αλλά το χάσμα μεταξύ της γνώσης και της συμπεριφοράς είναι τεράστιο."

Η έννοια της οικονομικής υγείας αναγνωρίζει επίσης τις δυνάμεις πέρα ​​από τον έλεγχό μας. Όπως η σωματική υγεία είναι ένας συνδυασμός συμπεριφοράς, γονιδίων και πρόσβασης σε καλή ιατρική περίθαλψη, η οικονομική υγεία είναι αποτέλεσμα προσωπικών αποφάσεων και ικανοτήτων, της οικονομίας και της πρόσβασης σε καλές, αμερόληπτες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμβουλές.

«Υπάρχει ένα στοιχείο προσωπικής ευθύνης, αλλά είναι κάτι παραπάνω από αυτό», λέει ο Schneider.

Οι ορισμοί της οικονομικής υγείας έχουν συνήθως τρεις κοινούς παράγοντες:

• Μπορείτε να διαχειριστείτε την καθημερινή οικονομική σας ζωή

• Μπορείτε να απορροφήσετε ένα οικονομικό σοκ

• Είστε σε καλό δρόμο για να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους

Πώς πας εκεί? Αυτές οι οκτώ συμπεριφορές μπορούν να βοηθήσουν:

Ξοδεύετε λιγότερα από όσα κερδίζετε. Αυτό είναι το θεμέλιο για την οικονομική υγεία. Δεν μπορείτε να βγείτε από το χρέος ή να εξοικονομήσετε χρήματα στο μέλλον εάν τα έξοδά σας καταναλώνουν όλο το διαθέσιμο εισόδημά σας.

Πληρώνετε λογαριασμούς εγκαίρως. Διαχειρίζεστε τις ταμειακές σας ροές και πληροίτε τις τακτικές οικονομικές σας υποχρεώσεις Οι ελλείψεις πληρωμών σας κοστίζουν καθυστερημένα τέλη, βλάπτουν την πίστωσή σας και προκαλούν άγχος.

Έχετε ένα αξιοπρεπές ταμείο έκτακτης ανάγκης. Το "Αξιοπρεπές" ποικίλλει ανάλογα με τις περιστάσεις σας. Το Κέντρο Καινοτομίας Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών, το οποίο ανέπτυξε τρόπους με τους οποίους τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να μετρήσουν την οικονομική υγεία των καταναλωτών, θα ήθελε να βλέπει ο καθένας να έχει στη διάθεσή του έξι μήνες δαπανών ζωής. Αλλά μόλις 250 $ μπορεί να είναι αρκετό για να σώσει μια οικογένεια χαμηλού εισοδήματος από μια σοβαρή οικονομική αναστάτωση, σύμφωνα με μελέτη του Urban Institute, μιας ερευνητικής ομάδας πολιτικής. Αυτό που είναι πιο σημαντικό από το ποσό είναι η ανάπτυξη μιας συνήθειας εξοικονόμησης τακτικών, ώστε να αναπληρώνετε συνεχώς τα ταμεία σας.

Είστε σε καλό δρόμο με αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Το ποσό που χρειάζεστε διαφέρει ανάλογα με την ηλικία και την περίσταση, αλλά έχετε κάνει τους υπολογισμούς και διαθέτετε χρήματα τακτικά για να φτάσετε εκεί. Εάν έχετε άλλους στόχους, όπως η αγορά ενός σπιτιού, θα πρέπει επίσης να εξοικονομήσετε χρήματα σε αυτούς.

Το χρέος σας είναι βιώσιμο. Το Κέντρο Καινοτομίας Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών συνιστά οι πληρωμές υποθηκών να καταναλώνουν όχι περισσότερο από το 28% του προ φόρου εισοδήματός σας και ότι όλες οι πληρωμές χρέους, συμπεριλαμβανομένης μιας υποθήκης, πρέπει να είναι μικρότερες από 36%. Ένα άλλο σημείο αναφοράς είναι ο προϋπολογισμός 50/30/20: Διατηρήστε τις πληρωμές στέγασης και άλλα απαραίτητα έξοδα - μεταφορά, φαγητό, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, φροντίδα παιδιών, ασφάλιση και ελάχιστες πληρωμές δανείων - έως 50% ή λιγότερο του εισοδήματός σας μετά τη φορολογία. Αυτό θα σας αφήσει 30% για τις επιθυμίες και 20% για την αποπληρωμή και εξοικονόμηση χρέους. Ένα ακόμη πιο απλό μέτρο είναι αν το χρέος σας σας κρατάει τη νύχτα.

Δεν έχετε τακτικά πιστωτική κάρτα ή άλλο χρέος υψηλού επιτοκίου. Οι υποθήκες πληρώνουν για σπίτια που μπορούν να αυξήσουν την αξία τους και τα φοιτητικά δάνεια παρέχουν μια εκπαίδευση που μπορεί να βοηθήσει στην αύξηση του εισοδήματός σας. Γι 'αυτό συχνά περιγράφονται ως «καλό» χρέος, όταν χρησιμοποιούνται με μέτρο. Συνήθως δεν υπάρχει τίποτα καλό για το χρέος πιστωτικών καρτών, το οποίο συχνά σας αφήνει να πληρώνετε για αντικείμενα πολύ μετά την εξάντλησή τους.

Έχετε καλά πιστωτικά αποτελέσματα. Μερικοί άνθρωποι αντιμετωπίζουν τα πιστωτικά αποτελέσματα ως πληρεξούσιο για την οικονομική υγεία. Μετρούν πραγματικά πόσο καλά αποπληρώνετε το χρέος. Αλλά η καλή πίστωση είναι ένα δίχτυ ασφαλείας όταν τη χρειάζεστε. Είναι επίσης εξοικονόμηση χρημάτων ακόμα κι αν δεν σκοπεύετε να δανειστείτε. Η κακή πίστωση μπορεί να αυξήσει τα ασφάλιστρά σας, να σας εμποδίσει να πάρετε ένα διαμέρισμα και να σας αναγκάσει να πληρώσετε μεγαλύτερες καταθέσεις για επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας.

Είστε κατάλληλα ασφαλισμένοι. Θέλετε να προστατευτείτε από οικονομικά σοκ που θα μπορούσαν να σας εξαλείψουν, συμπεριλαμβανομένων ιατρικών λογαριασμών, αγωγών, φυσικών καταστροφών ή του θανάτου ενός μέλους της οικογένειας. Η ασφάλιση υγείας είναι απαραίτητη, και το ίδιο ισχύει και για τους ιδιοκτήτες σπιτιού ή τους ενοικιαστές. Εάν έχετε όχημα, χρειάζεστε αυτόματη ασφάλιση με όρια ευθύνης τουλάχιστον ίση με την καθαρή αξία σας. Εάν κάποιος εξαρτάται από το εισόδημα ή τις υπηρεσίες σας - σας κοιτάζουμε και οι γονείς που μένετε στο σπίτι - πιθανότατα χρειάζεστε ασφάλιση ζωής και αναπηρίας.

Πώς θα συγκρίνονταν τα οικονομικά σας;

Ο NerdWallet ανέλυσε δεδομένα από περισσότερους από 2.000 Αμερικανούς που ρωτήθηκαν από τον Harris Poll, βαθμολογώντας τους σε κάθε πτυχή της οικονομικής υγείας. Περίπου το 10% από αυτούς καρφώθηκε σε κάθε στοιχείο, αλλά πολλοί άλλοι αγωνίζονταν με το χρέος, τη συνταξιοδότηση και να αφήσουν στην άκρη τίποτα για έκτακτες ανάγκες.

Μπορείτε να κάνετε το κουίζ οικονομικής υγείας βάσει αυτών των ερωτήσεων σε περίπου 60 δευτερόλεπτα και να δείτε πώς βαθμολογείτε και ποιες ενέργειες πρέπει να λάβετε στη συνέχεια.

Τα καλά οικονομικά προσωπικά οικονομικά δεν συμβαίνουν μια μέρα στην άλλη. Η βαθμολογία της οικονομικής σας υγείας έχει πολύ λιγότερη σημασία από το επόμενο μικρό βήμα που κάνετε για να βελτιώσετε το οικονομικό σας μέλλον.

Η Liz Weston είναι πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και αρθρογράφος στο NerdWallet, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης και συγγραφέας του "Your Credit Score". Email: [προστατεύεται μέσω email]. Twitter: @lizweston.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον NerdWallet και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.